浦发银行：2025年第三季度报告

一、重要提示 1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2.公司董事长张为忠、行长谢伟及会计机构负责人章蕙声明，保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 3.公司第三季度财务报表未经审计。 二、主要财务数据 1.主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元 （1）基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算： 稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。 （2）2025年3月，公司对浦发优2优先股发放股息人民币7.215亿元。在计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放的影响。 （3）非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》定义计算。 （4）加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。 （5）成本收入比=业务及管理费/营业收入。 （6）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末普通股股本总数。 （7）因公司可转债“浦发转债”于报告期转股1,090,187,805股，报告期末公司普通股总股本增至31,354,686,988股。（8）基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率未经年化处理。 2.非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 3.主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 单位：人民币百万元 三、股东情况 1.普通股股东情况 单位：户 （1）报告期内，公司合并持股第一大股东上海国际集团有限公司及其一致行动人通过可转债转股增持公司股份559,737,867股，报告期末合并持有公司股份9,363,134,287股，合并持股比例29.86%。（2）富德生命人寿保险股份有限公司的股东资格尚待国家金融监督管理总局核准。（3）原上海上国投资产管理有限公司更名为上海国际集团投资有限公司。 2.优先股股东情况 单位：户 单位：股 四、管理层讨论与分析 1.公司总体经营情况 2025年前三季度，公司全面贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署，严格落实监管要求，紧扣“数智化”战略核心，以做实做优科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“五篇大文章”为抓手，聚焦“五大赛道”，通过加大信贷投放、创新金融产品，持续强化对实体经济的支持力度，主动服务上海“五个中心”建设。围绕“强赛道、优结构、控风险、提效益”的经营主线，坚定高目标引领、高质量发展、高效率协同“三高”要求，强化主动作为、整体推进，实现资产负债规模稳健增长、经营效益持续向好、资产质量稳步改善、集团协同质效提升，高质量可持续发展基础进一步夯实。 资产负债规模稳健增长。报告期末，本集团资产总额为98,922.14亿元，比上年末增加4,303.34亿元，增长4.55%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为56,721.30亿元，比上年末增加2,806.00亿元，增长5.20%。本集团负债总额90,513.70亿元，比上年末增加3,342.71亿元，增长3.83%；其中，本外币存款总额为56,187.17亿元，比上年末增加4,727.58亿元，增长9.19%。 经营效益持续向好。前三季度，本集团实现营业收入1,322.80亿元，同比增加24.41亿元，增长1.88%。实现归属于母公司股东的净利润388.19亿元，同比增加35.96亿元，增长10.21%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润389.00亿元，同比增加49.39亿元，增长14.54%；成本收入比为27.53%。 前三季度经营效益增长的主要原因为：一是服务实体经济能级有效提升，聚焦重点赛道、重点区域与重点行业，加快信贷投放，集团贷款总额（含票据贴现）较上年末增加2,806.00亿元，增长5.20%。二是强化主动资产负债管理，母公司日均生息资产中信贷（不含票据贴现）占比同比提升约2.58个百分点，低收益资产压降近千亿元，结构优化成效凸显，净息差降幅明显收窄，呈现企稳向好态势。三是负债管理精细优化，坚持“存款立行”，多渠道拓宽负债来源，集团存款总额较上年末增加4,727.58亿元，增长9.19%；母公司存款付息率比去年同期下降38bps，为利息净收入稳定筑牢基础。 资产质量稳步改善。前三季度，本集团坚持“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著，不良贷款余额、不良贷款率实现“双降”。报告期末，本集团不良贷款余额为728.89亿元，较上年末减少2.65亿元；不良贷款率1.29%，较上年末下降0.07个百分点；风险抵补能力持续提升，拨备覆盖率198.04%，较上年末上升11.08个百分点。 集团协同质效提升。前三季度，本集团各子公司紧扣数智化战略核心，以“五大赛道”为重点，锚定高效率协同要求，强化一体化经营和统一化管理，集团协同经营成果显著。前三季度，主要投资企业实现营收合计105.6亿元，净利润合计33.7亿元。 2.公司主要业务情况 报告期内，公司继续坚定推进“数智化”战略转型，聚焦“五大赛道”业务纵深经营，构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态“五数”经营新模式，打造客户经营与服务、数据经营管理、智能化的大运营、产品创新和服务、风险管理“五大体系”，实施区域、行业、线上化、数字化创新“四大策略”，完善组织、资源和政策“三大保障”体系，公司、零售、金融市场、跨境等重点业务领域均取得了显著发展和提升。 2.1公司金融业务 报告期内，公司不断深化客户经营策略，提升服务质量，全力支持实体经济发展。公司致力于为客户提供全方位、多层次的专业金融服务，涵盖商业信贷、交易银行、投资银行、电子银行、跨境业务、离岸业务等多个领域。同时，积极推动“四层四类”公司客户经营体系建设，以为客户创造价值为中心，持续推进数智化战略转型。报告期末，公司客户数达到247.64万户，较上年末增加10.79万户，增长4.56%。 对公存款业务 报告期内,公司积极把握市场机遇，坚持客户需求导向，持续完善产品组合、优化业务场景，丰富对公存款数智化服务手段，提升客户服务体验，赢得客户信任。公司继续深化对公存款业务的结构优化与精细化管理，提高数智化服务水平，强化客户黏性，推动存款业务高质量可持续发展。报告期末，母公司对公存款余额38,360.10亿元，较上年末增加3,006.52亿元，增长8.50%，增量规模居股份制同业前列；负债成本大幅下降，母公司对公存款付息率较去年同期下降42bps。 对公贷款业务 公司积极践行金融支持实体经济的责任担当，紧跟国家政策导向，持续加大对长三角、粤港澳、京津冀、成渝地区双城经济圈等经济发达、产业集聚地区的投放支持力度，不断提升重点区域投放占比；强化提升中小企业、民营企业的支持力度和服务能力；做好“保交房”工作，扎实推进房地产融资协调机制扩围增效，加大住房租赁贷款投放力度，支持收购存量商品房用作保障性住房，重点服务保障性租赁住房、长租房建设与运营，以金融实际行动助力构建房地产发展新模式。报告期末，母公司对公贷款（含票据贴现，含个人经营贷）余额40,414.14亿元，较上年末增加2,423.50亿元，增长6.38%。 投资银行业务 浦赢并购方面，报告期内，公司持续打造“浦赢并购”品牌，为客户提供全景、全量、全域并购金融服务。通过聚焦国资国企、上市公司、科创、跨境、私募机构五类客群，以“投行+组合融资”双引擎驱动业务模式，打造“并购贷款、并购银团、并购保函、并购债券、并购直投、并购基金、并购顾问、并购撮合”八大产品体系，致力于成为并购交易的撮合者、方案的设计者、资金的提供者、运营的服务者，持续打响“要并购、选浦发”的市场口碑。报告期末，境内外并购贷款余额2,378亿元，较上年末增加301.75亿元，增长14.53%，余额位居股份制银行领先地位；前三季度新发放并购贷款834亿元，同比增长33.33%。 债券承销方面，报告期内公司持续跟踪债券市场走势，加强发行窗口研判和政策解读，着力打造优化协同机制，夯实业务根基；立足客户综合经营，聚焦科创、ESG、乡村振兴等重点领域，不断实现区域首单创新突破，形成差异化竞争优势。前三季度，公司主承销债券1,589只，主承销金额4,899.69亿元，其中债务融资工具3,541.97亿元。 现金管理业务 公司积极响应监管要求，推出“北斗司库”服务品牌，积极搭建智能司库生态互联平台。报告期内，公司持续推进新一代全球司库产品迭代升级，打造特色版本方案。已签约司库项目超4,500个，覆盖制造业、零售业、投资管理等多个行业，通过数智化技术助力企业不断增强战略决策深度与风险管控力度，实现资金管理“看得见、管得住、调得动、用得好”。公司全球司库产品获评2025年度中国司库建设标杆银行奖。 公司以客户为中心，构建G端（政府机关）、B端（企业法人）、C端（零售个人）场景圈链体系，持续完善云资金监管、浦掌柜等拳头产品，为客户提供收、管、付一体化服务，新增场景化获客数突破20,000户，落地司法案管、住建、教育、连锁门店、医药等38个场景。 科技金融业务 丰富科技金融服务内涵，致力成为科技企业的首选伙伴。体制建设日益完善，全国建设510家科技（特色）支行，服务科技企业更加专业；抹香鲸数智化拓客上线“滴滴拓客”功能，服务科技企业更加精准；“七大金融服务方案”覆盖企业各类场景需求，服务科技企业更加全面；科技企业并购贷款试点业务规模突破百亿，实现18个试点城市业务全覆盖，有效推动产业发展；围绕投资机构“募投管退”全周期，推出专属产品“投后管家”，以“资金监控+生态服务”打造投贷联动新范式。 7聚合集团化服务优势，构筑开放协同的科技金融新生态。联合上海市黄浦区打造外滩FTC金融科技生态社区，共同探索金融赋能科技创新，创新银政合作新范式；打造“浦创华章”科创直投基金，聚焦前沿技术领域，形成“国资引领+集团协同+市场运作”的资本新模式；联合浦银理财发行首款“科技五力模型”主题理财产品，数智化精选科技企业，以专业投资布局前沿科技赛道。 报告期末，公司服务科技型企业超25万户，较上年末净增超1.1万户；公司科技金融贷款（人行统计口径）余额超万亿元。 供应链金融业务 报告期内，公司积极响应国家关于“稳链、强链、固链”的号召，深度融入现代产业体系升级，将供应链金融作为服务实体经济、践行金融“五篇大文章”、支撑上海“五个中心”建设的重要战略支点。通过技术赋能、产品创新和生态共建，持续提升产业数字金融的服务水平，推动产业链供应链的韧性和安全体系构建，供应链金融业务实现了稳健、快速增长。 公司聚焦重点产业链，推进产品创新“一链一策”精准服务，重点在电力、通信、铁路运输、物流等领域打造了一系列服务新范式，多项首发业务实现创新突破，推出资产池业务，落地全国首笔“国铁运单证”，全仓登动产质押融资实现突破。 报告期末，公司累计服务供应链上下游客户32,708户，较上年末增加13,792户，增长72.91%；前三季度实现在线供应链业务量5,748.56亿元，同比增长267.65%。超级产品“浦链通”业务已累计服务1,443个核心企业、14,602个供应商，当年新投放1,049.84亿元，同比增长378%。 绿色金融业务 绿色信贷方面，报告期末，公司绿色信贷余额（人行新口径）为7,002.44亿元，较上年末增长22.70%，位列股份制银行前列。自获得碳减排支持工具以来，累计向217个项目发放碳减排贷款273.62