重要提示
- 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
- 公司董事长张为忠、行长谢伟及会计机构负责人章蕙声明，保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。
- 公司第三季度财务报表未经审计。
主要财务数据
- 营业收入：41,721亿元人民币，同比增长0.31%。
- 归属于母公司股东的净利润：9,082亿元人民币，同比增长10.29%。
- 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润：8,916亿元人民币，同比增长24.61%。
- 经营活动产生的现金流量净额：不适用。
- 基本每股收益：0.30元/股，同比增长30.43%。
- 稀释每股收益：0.28元/股，同比增长27.27%。
- 加权平均净资产收益率：1.32%，上升0.25个百分点。
- 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率：1.30%，上升0.40个百分点。
- 利息净收入比营业收入：67.74%，上升1.34个百分点。
- 非利息净收入比营业收入：32.26%，下降1.34个百分点。
- 资产总额：98,922.14亿元人民币，同比增长4.55%。
- 归属于母公司股东的净资产：832,293亿元人民币，同比增长13.03%。
- 不良贷款率：1.29%，下降0.07个百分点。
- 贷款减值准备对不良贷款比率：198.04%，上升11.08个百分点。
非经常性损益
- 非流动资产处置损益：480亿元人民币。
- 政府补助：1159亿元人民币。
- 其他营业外净收支：-191亿元人民币。
- 非经常性损益的所得税影响数：-62亿元人民币。
主要会计数据、财务指标发生变动的情况及原因
- 基本每股收益：增长主要由于经营效益增长，聚焦赛道加快信贷投放，强化主动资产负债管理，以及上年同期支付永续债利息。
- 扣除非经常性损益后的基本每股收益：增长主要由于经营效益提升，强化主动资产负债管理。
- 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率：上升0.40个百分点，主要由于经营效益提升。
- 经营活动产生的现金流量净额：增长主要由于客户存款和同业及其他金融机构存放款项的现金净流入增加。
股东情况
- 普通股股东情况：报告期末普通股股东总数119,099户。
- 前十名普通股股东：上海国际集团有限公司持股21.25%，中国移动通信集团广东有限公司持股17.01%，富德生命人寿保险股份有限公司等。
- 优先股股东情况：报告期末优先股股东总数36,000户。
管理层讨论与分析
- 公司总体经营情况：2025年前三季度，公司全面贯彻监管要求，紧扣“数智化”战略核心，聚焦“五大赛道”，持续强化对实体经济的支持力度，实现资产负债规模稳健增长、经营效益持续向好、资产质量稳步改善、集团协同质效提升。
- 公司主要业务情况：
- 公司金融业务：深化客户经营策略，提升服务质量，支持实体经济发展。对公存款余额增长8.50%，对公贷款余额增长6.38%。投资银行业务：境内外并购贷款余额增长14.53%，债券承销金额4,899.69亿元人民币。现金管理业务：已签约司库项目超4,500个。科技金融业务：服务科技型企业超25万户，科技金融贷款余额超万亿元。供应链金融业务：累计服务供应链上下游客户32,708户，实现在线供应链业务量5,748.56亿元人民币。绿色金融业务：绿色信贷余额增长22.70%，零售信贷绿色新能源汽车贷款余额增长83.81%。普惠金融业务：“浦惠贷”产品余额达1,278亿元人民币，普惠两增贷款余额增长9.49%。
- 零售金融业务：零售金融资产和存款业务：个人金融资产余额AUM增长19.07%，母公司个人存款余额增长10.76%。零售贷款业务：母公司零售贷款余额增长2.84%，个人住房贷款余额增长2.88%。财富管理与私人银行业务：资产管理规模达3.19万亿元，月日均金融资产600万元以上私人银行客户规模超5.5万户。养老金融业务：个人养老金账户规模达181.63万户，当年净增客户76%。借记卡及支付结算业务：借记卡累计卡量11,120万张，互联网支付月活客户1,107.9万户。信用卡业务：信用卡新能源车分期业务贷款余额增长136.78亿元。
- 金融市场与金融机构业务：投资交易业务：债券、外汇、贵金属等交易性收入大幅提升。浦银避险业务：服务客户数超2.3万户，避险交易量超7,500亿元。资产托管业务：资产托管业务规模增长8.05%。金融机构客户经营：合作金融机构一级法人客户约3,300家。
- 跨境及境外机构业务：跨境交易结算量增长47%，跨境本外币贷款余额增长23%。
- 经营中关注的重点问题：
- 关于贷款投放：继续聚焦“五大赛道”、重点区域及重点行业，强化“数智化、场景化”发展能力建设，信贷增长投放保持平稳向好。
- 关于负债质量：积极推动业务规模稳步增长，持续优化存款结构，强化存款资源配置与客户综合经营的协同效能。
- 关于集团综合经营：聚焦科技金融，塑造创新生态；践行普惠金融，赋能实体经济；推动财资业务，提升居民财富。
- 关于资产质量：强化核心资产质量指标管理，持续健全风险运营体系，加大重点领域风险化解力度，不良贷款率下降0.07个百分点，拨备覆盖率上升11.08个百分点。
银行业务数据
- 补充财务数据：报告期末资产总额、负债总额、存款总额、贷款总额等关键数据。
- 资本结构情况：核心一级资本充足率8.87%，一级资本充足率10.56%，资本充足率12.89%。
- 杠杆率情况：杠杆率6.57%。
- 流动性覆盖率情况：流动性覆盖率118.00%。
- 其他监管财务指标：资本充足率、资产流动性比率、拨备覆盖率、贷款拨备率等指标均符合监管要求。
- 信贷资产五级分类情况：不良贷款余额下降，不良贷款率保持下行态势。
其他事项
- 可转债转股及兑付情况：累计已有人民币49,837,082,000元浦发转债转为公司普通股，转股率99.67%。
- 公司资本债券情况：发行“上海浦东发展银行股份有限公司2025年第二期无固定期限资本债券”，募集资金用于补充公司其他一级资本。
财务报表
- 合并及公司资产负债表：报告期末及年初末的资产、负债及股东权益数据。
- 合并及公司利润表：报告期及上年同期的营业收入、净利润等数据。
- 合并及公司现金流量表：报告期及上年同期的经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量净额。
