建设银行：2025年第三季度报告

中國建設銀行股份有限公司CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號：00939 2025年第三季度報告 中國建設銀行股份有限公司（“本行”）董事會宣佈本行及所屬子公司（統稱“本集團”）截至2025年9月30日止期間按照國際財務報告準則編製的未經審計業績。本公告乃根據《證券及期貨條例》（香港法例第571章）第XIVA部及《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》第13.09條而做出。 重要內容提示： •本行董事會及董事、高級管理人員保證本季度報告內容真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 •本行董事長、執行董事張金良，副董事長、執行董事及行長張毅和財務會計部總經理劉方根保證本季度報告中財務信息的真實、準確、完整。•第三季度財務報表未經審計。 1主要財務數據 1.1主要會計數據和財務指標 本季度報告所載財務資料按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。 2股東信息 2.1普通股股東總數及持股情況 2025年9月30日，本行普通股股東總數為343,236戶，其中A股股東307,319戶，H股股東35,917戶。本行前10名普通股股東持股情況如下（不含通過轉融通出借股份）： 1.香港中央結算（代理人）有限公司期末持股數量是該公司以代理人身份，代表截至2025年9月30日在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的本行H股股份合計數。截至2025年9月30日，國家電網 有 限 公 司 、 中 國 長 江 電 力 股 份 有 限 公 司 和 中 國 寶 武 鋼 鐵 集 團 有 限 公 司 分 別 持 有 本 行H股1,611,413,730股、648,993,000股和335,000,000股，代理於香港中央結算（代理人）有限公司名下。除去國家電網有限公司、中國長江電力股份有限公司和中國寶武鋼鐵集團有限公司持有的上述股份，代理於香港中央結算（代理人）有限公司的其餘H股為93,811,863,480股，包括平安資產管理有限責任公司作為投資經理代表若干客戶持有的，以及中國平安保險（集團）股份有限公司通過其控制企業持有的本行H股。2.截至2025年9月30日，中國長城資產管理股份有限公司以委託設立單一資管計劃的方式通過“港股 通”持有本行H股7,865,000,000股。上述股份代理於香港中央結算（代理人）有限公司名下。截至報告期末，中國長城資產管理股份有限公司不存在質押本行股份的情況。 3.本行向中華人民共和國財政部發行的A股股份限售期為自2025年6月24日取得股權日起五年。 4.截至2025年9月30日，國家電網有限公司通過下屬子公司持有本行H股情況如下：國網國際發展有限公司296,131,000股，國家電網國際發展有限公司1,315,282,730股。 5.香港中央結算有限公司期末持股數量是該公司以名義持有人身份，代表截至2025年9月30日該公司受香港及海外投資者指定並代表其持有的本行A股股份合計數（滬股通股票）。 6.中央匯金投資有限責任公司持有中央匯金資產管理有限責任公司100%股權，持有中國證券金融股份有限公司66.70%的股權。香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。除此之外，本行未知上表股東之間存在關聯關係或一致行動關係。中央匯金投資有限責任公司代表國家依法對國有重點金融企業行使出資人權利和履行出資人義務，不開展其他任何商業性經營活動，不干預其控股的國有重點金融企業的日常經營活動。 7.除香港中央結算（代理人）有限公司情況未知外，截至2025年9月30日本行前10名股東均未參與融資融券及轉融通業務。 8.除香港中央結算（代理人）有限公司名下股份質押、標記、凍結情況未知外，其他上述股份無質押、標記、凍結情況。 本行前10名無限售條件普通股股東持股情況如下（不含通過轉融通出借股份）： 1.中央匯金投資有限責任公司持有中央匯金資產管理有限責任公司100%股權，持有中國證券金融股份有限公司66.70%的股權，持有新華人壽保險股份有限公司31.34%的股權。香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。除此之外，本行未知上表股東之間存在關聯關係或一致行動關係。中央匯金投資有限責任公司代表國家依法對國有重點金融企業行使出資人權利和履行出資人義務，不開展其他任何商業性經營活動，不干預其控股的國有重點金融企業的日常經營活動。 2.除香港中央結算（代理人）有限公司情況未知外，截至2025年9月30日本行前10名無限售條件股東未參與融資融券及轉融通業務。 2.2優先股股東總數及持股情況 2025年9月30日，本行優先股股東總數為24戶，均為境內優先股股東，不存在表決權恢復情況。本行前10名境內優先股股東持股情況如下： 3其他重要信息 3.1經營情況簡要分析 2025年前三季度，外部環境複雜嚴峻，世界經濟增長動能不足，貿易壁壘增多，主要經濟體經濟表現有所分化，通脹走勢和貨幣政策調整存在不確定性。中國經濟運行穩中有進，社會信心持續提振，高質量發展取得新成效，但仍面臨國內需求不足等困難和挑戰。本集團持續以增強服務國家建設能力、防範金融風險能力、參與國際競爭能力作為改革發展的根本遵循，積極發揮金融服務實體經濟主力軍作用，紮實做好金融“五篇大文章”，加快探索低利率環境下的內涵式高質量發展路徑，整體經營穩健協調有序，業績符合預期。 除特別註明外，以下為截至報告期末數據。 聚焦科技創新領域痛點難點，體系化系統化推進科技金融業務發展。 科技金融 •綠色貸款餘額5.89萬億元，較年初同口徑增長18.38%。•持續鞏固自營債券投資組合負責任投資體系建設，本行債券投資組合中投向綠色領域資金規模超2,500億元，投資組合內發行體外部ESG評價均值持續優於市場平均水平。•發行多筆綠色債券，發行金額折合人民幣超500億元。•參 與承 銷境 內綠色及可持續發展債券98期，發行規模2,928.78億元。 綠色金融 堅持高質量發展標準，提升普惠金融服務質效。 •普 惠 型 小 微 企 業 貸 款 餘 額3.81萬 億 元 ， 較 上 年 末 增 加3,976.90億元；貸款客戶370萬戶，較上年末增加34.55萬戶。 普惠金融 養老金融 以智能化加快數字化轉型步伐，賦能主營業務發展。 •體系化推進人工智能應用建設，金融大模型已累計支撐347個業務場景，優化“幫得”客戶經理智能助理、授信審批等場景功能，重點推進網點員工問題智能響應、財富管理“虛擬專家”等標杆場景建設，優化經營管理模式，賦能員工，提升服務客戶體驗。 數字金融 •持續推進“雙子星”融合，促進用户規模及質量雙提升。手機銀行和“建行生活”用戶總數5.42億戶，月活用戶2.44億戶，月活用戶同比增長12.71%；金融交易用戶1.68億戶，同比增長4.34%；手機銀行有資產客戶4.38億戶，較上年末增長3.10%。數字人民幣個人錢包、對公母錢包數分別較上年末增長15.70%、15.95%；累計消費筆數5.73億筆 ， 累 計 消 費 金 額1,084.93億 元 ， 分 別 較 上 年 末 增 長28.18%，9.92%。 •推動數字經濟核心產業高質量發展。本行數字經濟核心產業貸款穩步增長，餘額超8,000億元。 3.1.1財務狀況表分析 2025年9月30日，本集團資產總額45.37萬億元，較上年末增加4.80萬億元，增長11.83%。發放貸款和墊款總額27.68萬億元，較上年末增加1.84萬億元，增 長7.10%。 金 融 投 資12.35萬 億 元 ， 較 上 年 末 增 加1.67萬 億 元 ， 增 長15.61%。 按照貸款五級分類劃分，不良貸款為3,654.74億元，較上年末增加207.83億元 。 不 良 貸 款 率1.32%， 較 上 年 末 下 降0.02個 百 分 點 。 撥 備 覆 蓋 率 為235.05%，較上年末上升1.45個百分點。貸款撥備率為3.11%，較上年末下降0.01個百分點。 負債總額41.71萬億元，較上年末增加4.49萬億元，增長12.05%。吸收存款30.65萬億元，較上年末增加1.94萬億元，增長6.75%。 股東權益3.66萬億元，較上年末增加3,121.76億元，增長9.34%。其中，歸屬於本行股東權益為3.63萬億元，較上年末增加3,112.60億元，增長9.37%。 2025年9月30日，本集團按照《商業銀行資本管理辦法》計量的資本充足率為19.24%，一級資本充足率為15.19%，核心一級資本充足率為14.36%，槓桿率為7.64%。2025年第三季度，本集團流動性覆蓋率為132.40%。上述指標均滿 足 監 管 要 求 。 資 本 及 流 動 性 相 關 詳 情 請 參 見 刊 載 於 上 海 證 券 交 易 所(www.sse.com.cn)、香港交易及結算所有限公司“披露易”(www.hkexnews.hk)及本行網址(www.ccb.cn、www.ccb.com)的《2025年第三季度資本管理第三支柱信息披露報告》。 3.1.2綜合收益表分析 截至2025年9月30日止九個月，本集團實現淨利潤2,584.46億元，其中歸屬於本行股東的淨利潤2,573.60億元，分別較上年同期增長0.52%和0.62%。年化平均資產回報率0.80%，年化加權平均淨資產收益率10.32%。 利息淨收入4,276.06億元，較上年同期下降3.00%。淨利息收益率為1.36%，較上年同期下降16個基點。非利息淨收入1,326.75億元，較上年同期增長18.96%。其中，手續費及佣金淨收入896.68億元，較上年同期增長5.31%。 經營費用1,491.44億元，較上年同期增加39.31億元。成本收入比較上年同期上升0.28個百分點至25.53%。信用減值損失1,217.63億元，較上年同期上升11.11%。所得稅費用311.35億元，較上年同期減少93.91億元。所得稅實際稅率為10.75%。 3.2報告期內現金分紅 經2025年8月29日召開的董事會會議審議通過，本行擬向全體普通股股東派發2025年度中期現金股息，每10股人民幣1.858元（含稅），合計約人民幣486.05億元。本行將於2025年第二次臨時股東會會議審議通過2025年度中期利潤分配方案後兩個月內派發現金股息，相關事宜請參見本行後續發佈的公告。 經2025年10月30日召開的董事會會議審議通過，本行擬於2025年12月26日派發境內優先股股息，派息總額共計人民幣21.42億元（含稅），票面股息率3.57%。 3.3其他重要事項 2025年7月，本行發行450億元二級資本債券。詳情請參見本行2025年7月28日發佈的公告。 2025年9月，本行全資子公司建信金融租賃有限公司擬以自有資金向其全資子公司建信航運航空金融租賃有限公司增資30億元，尚待監管機構審批。詳情請參見本行2025年9月4日發佈的公告。 2025年9月，本行按面值全額贖回650億元2020年二級資本債券。詳情請參見本行2025年9月15日發佈的公告。 2025年9月23日，本行修訂後的公司章程獲國家金融監督管理總局核准，公司章程自核准之日起生效。本行自2025年9月23日起，按照公司章程規定，不再設立監事會，由董事會審計委員會依法承接監事會職權。 其他事項請參見本行於上海證券交易所、香港交易及結算所有限公司“披露易”及本行網址發佈的公告。 4季度財務報表 中國建設銀行股份有限公司合併綜合收益表(續)截至2025年9月30日止九個月(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 其他綜合收益： 中國建設銀行股份有限公司合併綜合收益表(續)截至2025年9月30日止九個月(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 中國建設銀行股份有限公