杭州银行机构调研纪要

调研日期: 2025-09-19 杭州银行成立于1996年,总部位于杭州,是一家拥有200余家分支机构的银行。该行秉承“中国价值领先银行”的愿景和“诚信、创新、效率、尊重、责任”的核心价值观,以服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位为主要经营目标。2016年10月,该行在上海证券交易所成功上市。近年来,该行以国家宏观政策为导向,以服务实体经济、践行普惠金融为宗旨,深入推进大零售转型,积极推进公司金融体系化建设,大力提升金融市场与资产管理业务专业能力,取得了良好的经营业绩。目前,该行正聚焦“二二五五”战略,基于两个转型实现两维目标,坚持五大业务聚焦,提升五大核心能力,持续构建差异化竞争优势。 1、杭州银行经营具有哪些特色? 答:本行经营区域位于中国民营经济最发达的省份及城市,得益于经营区域内经济持续稳定发展,本行各项业务保持良好发展态势,并逐步形成了经营稳健、资产质量优、深耕科创金融等特色,其中在科创金融方面,本行作为业内较早开展科创金融专营业务的机构,率先探索出"事业总部+科创中心+专营支行"的经营模式,当前在全国8个城市设置了团队,成功为大批科技创新企业的发展提供了优质金融服务,截至2025年6月,本行科技型企业贷款规模达1,152亿元,位居城商行前列。 2、杭州银行当前资产质量的情况? 答:受益于区域内优质客群以及本行稳健的风险管理政策,上半年本行继续保持较好的资产质量,不良贷款率0.76%,逾期贷款与不良贷款比例、逾期 90 天以上贷款与不良贷款比例分别为79.94%和66.76%,拨备覆盖率为520.89%。从不同业务板块来看 ,对公业务风险控制情况总体良好,6月末对公贷款不良率比上年末下降0.1个百分点;大零售业务风险有所上升,但符合年初判断,并且在预期范围内。大零售新生成不良主要由个人经营性贷款和网络信贷构成。自5月份以来,个人经营性贷款每月新生成不良出现了阶段性逐渐下降,网络信贷方面,得益于持续的总量管控和结构调整,近几个月新生成不良总额也有所收敛。总体而言,大零售信贷风险上升趋势阶段性有所减缓,但这一趋势是否可持续,还需要更长时间的观察。 3、对于下半年信贷投放如何安排? 答:本行将秉持可持续发展理念,坚持效益导向,力争实现信贷投放量与价以及风险管理的平衡发展。在投放结构方面,将加大制造业、普惠小微等重点客群投放,同时充分把握区域优势及重点项目机会,及早开展布局;在信贷定价方面,在顺应市场竞争基础上,持续完善基于客户综合回报的差异化定价,避免非理性内卷竞争。 4、对于未来的息差变化有什么展望? 答:在整体市场利率下行的背景下,银行息差水平预计仍处于下降通道,但受益于负债成本的有效管控,本行息差降幅预计将呈现逐渐收窄态势。从数据来看,本行上半年净息差为1.35%,虽仍较上年末下降6bp,但降幅低于行业平均水平,边际呈现收窄趋势。本行未来将积极通过优化资产负债结构、降低付息成本、加强客户综合化运营等方式,将息差保持在合理水平。 5、对于中间业务收入未来有什么展望? 答:本行通过丰富非息业务品种不断提升中间业务收入水平,当前手续费及佣金收入占比高于全市场平均水平,主要得益于托管手续费及理财手续费收入增加,2025 年上半年,杭银理财及本行托管业务规模实现了较好增长,杭银理财存续产品规模超5,100亿元,托管规模近2万亿元。展望未来,在低利率市场环境下,本行将加快业务转型,保持中间业务收入的稳健增长。