齐鲁银行机构调研纪要

调研日期: 2025-09-03 齐鲁银行是一家成立于1996年的独立法人资格的股份制商业银行,由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成,实行一级法人体制。历经3次更名,于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末,注册资本41.2275亿元,资产规模3075亿元,下辖160家营业网点。齐鲁银行秉承“打造具有竞争力的精品区域银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,以公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融为核心业务板块,打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践,引进德国储蓄银行微贷技术,倾力发展普惠金融,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。同时,齐鲁银行还强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(中心支行)—支行”的三级管理架构,实行风险总监派驻制,推行会计主管委派制,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。此外,齐鲁银行还坚持“为才搭台、育才提升”的人才理念,采取校园招聘、专业招聘等方式,多渠道、全方位完善人才梯次建设,持续优化选人用人机制,建立收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别、具有竞争力的薪酬体系,搭建了各层次的人员发展平台。在探索综合化经营的道路上,齐鲁银行还拥有山东、河南、河北16家村镇银行,对外投资济宁银行和德州银行。 投资者提问及答复情况如下: 问题一:您好,可转债强赎后接下来的发展规划可以介绍一下吗? 答:尊敬的投资者您好!可转债转股后,本行核心一级资本得到有效补充,资本充足率显著提升,为未来业务发展奠定了坚实基础。本行将做好资本规划,统筹量价险效,平衡好规模增长、盈利贡献、风险控制、资本约束的关系。一是坚持审慎稳健的资本管理策略,秉承资本集约型发展理念,持续完善以经济利润为核心的绩效管理体系,优化业务结构和经营策略,提升资本使用效率和资本回报水平。二是坚守市场定位,提升服务实体经济能力,持续加大对科技金融、绿色金融、普惠小微、先进制造业等关键领域的信贷投放,保持贷款规模稳步增长。三是坚持发展与风控并重,完善全流程风险管理体系,加强前瞻主动管理,提高智能化风控水平,夯实稳健发展根基。谢谢!问题二:可否介绍一下目前行内的贷款结构,以及对公贷款的投向。 答:尊敬的投资者您好!本行立足主责主业,持续加大对实体经济的信贷支持力度,2025年半年末,贷款总额3714.10亿元,较上年末增长10.16%。从结构看,对公贷款发挥压舱石作用,余额2780.61亿元,较上年末增长15.72%;从重点领域看,科技、 绿色、制造业贷款增速分别达到17.60%、30.03%、14.62%,均高于贷款平均增速。 本行积极应对市场变化,紧跟国家和省市战略部署,持之以恒抓好贷款投放,加大对先进制造业、重点基础设施、科技创新、绿色金融等行业领域支持力度,发力省属国企、上市及拟上市公司、民营百强企业以及县域优质客群,全力服务济南市项目提升年、城市更新等省市重点项目建设,保持对公信贷投放稳健增长。谢谢! 问题三:您好,请问2025年中期贵行是否有分红计划?分红比例大概是多少? 答:尊敬的投资者您好!本行始终高度重视对投资者的回报,建立了持续、稳定、可预期的分红机制。2024年度现金分红比例27.68%(含中期),每股派发现金分红0.266元(含税),较上年提高21%。本行2024年度股东大会授权董事会适时确定2025年中期利润分配相关事宜,董事会将按照监管要求和政策导向,综合考虑经营环境、资本状况等因素,平衡好股东当期回报和长远利益的关系,主动增加分红频次,合理确定分红比例,与投资者共享发展成果。谢谢! 问题四:上半年行业净息差普遍承压,请问贵行上半年净息差同比变动幅度如何?特别是考虑到近期LPR超预期下调,以及存款定期化趋势 持续,管理层如何看待下半年息差走势? 答:尊敬的投资者您好!本行持续优化资产负债配置和业务结构,加强负债成本管控,自去年下半年起,净息差逐步企稳,今年半年末净息差1.53%,较去年提高2BP,息差管理成效显现。展望2025年下半年,净息差仍面临一定下行压力,适度宽松的货币政策下央行可能适时降准降息,同时受贷款重定价、有效信贷需求不足、同业竞争等因素影响,生息资产收益率或将继续下行。本行将密切关注经营环境变化,加强市场利率研判,做好资产负债组合管理,加大存款成本管控力度,合理安排同业负债等市场化资金,力促净息差保持平稳。谢谢!问题五:贵行提到筹划了新三年发展规划,未来将固优补短提能力,可以详细介绍一下规划内容以及重点发展方向么?答:尊敬的投资者您好!本行将紧跟国家和山东省“十五五”规划要点,充分结合区域经济发展特点,以打造新发展“护城河、内驱力、增长极”为核心目标,聚焦产业专精、零售转型、城乡联动、数字化赋能等重点领域,进一步深化区域发展战略,持续做优做强金融“五篇大文章”,优化完善风险管理体系,不断构建专业型“强总行”和活力型“分支行”,从顶层设计、资源保障、机制创新、专业提升等方面系统谋划未来三年战略发展重点任务,推进齐鲁银行高质量发展再上新台阶。谢谢! 问题六:您好,山东省地区贵行开设的市分行几乎已经做到了全覆盖,接下来贵行是继续深耕山东,还是向省外扩张,例如长三角地区,北京,成渝地区。 答:尊敬的投资者您好!本行积极贯彻国家政策和监管要求,坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”定位,主动融入区域经济发展大局,优化省内机构网点布局,稳步提高县域地区覆盖度,持续提升金融服务能力,不断增强行业竞争力和品牌影响力。谢谢!问题七:上半年贵行绿色金融业务规模持续扩大,在支持“双碳”目标上成效显著。下半年绿色信贷将投向哪些重点领域?未来如何扩大绿色金融覆盖面? 答:尊敬的投资者您好!本行积极响应国家“双碳”目标及山东省绿色低碳高质量发展先行区建设要求。下半年,本行将继续加大绿色信贷投放,打造服务山东绿色转型的标杆银行,重点支持清洁能源、绿色制造、节能环保等核心领域,服务城市供热、供水、污水处理等基础设施绿色改造,支持传统产业节能技术改造、污染治理、资源循环利用等项目,加大对光伏、地热、储能等新能源基础设施的信贷投放。同时,本行将积极创新特色产品和业务模式,构建多层次服务生态圈,强化科技赋能,提升绿色金融业务质效,不断提升绿色金融业务覆盖面。 谢谢! 问题八:您好,看到中报息差比去年有所提高,是否可以确认贵行的息差已企稳回升了? 答:尊敬的投资者您好!当前银行业净息差整体仍面临一定下行压力,一方面受贷款重定价、“资产荒”延续、同业竞争加剧等因素影响,资产收益率或将继续下行;另一方面,存款定期化趋势依然存在,存款成本压降空间较为有限。本行将继续加强市场利率研判,优化资产负债结构,加大存款成本管控力度,主动压降高成本存款,力促净息差保持平稳。谢谢! 问题九:管理层好,请问贵行下半年信贷投放总体目标是什么?重点关注哪些行业或领域? 答:尊敬的投资者您好!下半年,本行将积极应对市场变化,紧跟国家和省市战略部署,持之以恒抓好贷款投放,预计全年信贷投放保持均衡增长,实现同比多增。一是继续夯实对公业务战略支柱作用,深入推进对公产业专精研究,加大对先进制造业、重点基础设施、科技创新、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等行业领域支持力度,发力省属国企、上市及拟上市公司、民营百强企业以及县域优质客群,全力服务省市重点项目建设,保持对公信贷投放稳健增长。二是深入贯彻国家“提振消费”战略部署,加大消费贷款拓展力度,实施客户分层分群,差异化 匹配产品、授信策略、营销渠道等,同时围绕汽车、家装、家居等消费场景,加大信贷支持力度,全面提升金融服务水平。谢谢!问题十:公司的官网是投资者了解公司最便捷的门户,在今年5月底6月初公司应该对存贷款利率进行了调整,但在官网上我们却无法查到公司的存款利率,在42家上市银行中,是少有的几家不能查到实时存款利率的银行,不知能否加强这方面的宣传工作,让我们更了解公司,更敢投公司! 答:尊敬的投资者您好!感谢您的建议,本行将持续优化相关工作。 问题十一:齐鲁银行自从2022年以来,营业收入增长幅度下降到了单位数,请问为什么收入增长率下降?在营业收入增长幅度下降到了单位数背景下,为什么净利润增长幅度仍然是双位数? 答:尊敬的投资者您好!自2022年以来,受有效信贷投放需求不足、贷款市场报价利率持续下降、存量房贷利率下调等多重因素影响,商业银行息差显著收窄,营业收入增速普遍下降。本行营收增速有所下降,仍保持相对稳健,净利润增速保持较高水平,主要原因包括:一是持续推进精细化管理,降本增效取得成效,成本收入比保持较低水平;二是强化资产质量管控,减少风险消耗,主要资产质量指标连续七年 保持改善,风险成本逐步降低。谢谢! 问题十二:国有大银行因为手机银行和智能银行的运用,营业网点纷纷缩减,为什么公司营业网点仍然在增加,是否公司的运作比较原始,必须靠网点增加?公司营业网点增加的合理性和必要性是什么? 答:尊敬的投资者您好!本行同步推进线上化服务渠道建设和线下网点布局优化,依托山东区域经济优势,充分结合地方法人银行服务特点,持续深耕本土市场,不断下沉线下网点服务渠道,推进机构网点向空白区域延伸,提升金融服务的可获得性和便利性,在增强品牌优势的同时提高服务实体质效。谢谢!