江阴银行机构调研纪要

调研日期: 2025-08-29 江阴农村商业银行股份有限公司是一家地方性股份制商业银行,成立于2001年,前身是江阴市信用合作社联合社。该银行在国务院和中国人民银行总行的批准下,由江阴企业、自然人等入股组建,是全国首批三家股份制农村商业银行之一。银行秉承“融通天下,丰裕万家”的企业使命,服务农村中小企业和小微企业,坚持服务中小企业、小微企业的市场定位,秉承“离您最近,和你最亲”的服务理念,发扬“精于勤,成于思,兴于和”的企业精神。在支持经济社会发展的过程中,各项业务取得了快速、稳健发展,其综合经济效益在全省信用社系统位居前列,存贷款总规模在全市各金融机构中名列前茅,为地方经济发展作出了巨大贡献。伴随着我国农村金融体制改革的不断深化,江阴农商银行正向着创建品质精益的公众持股银行的目标大步迈进。 主要就江阴银行相关经营情况进行了交流,以下为本次调研问询及简要回复情况记录: 1. 贵行未来 3 年将如何定位养老金融业务?是将其作为零售业务的补充,还是独立打造为与财富管理并列的核心增长极? 答:这确实是当前银行业转型中备受关注的关键问题。关于养老金融业务的定位,本行认为这绝非简单的业务补充,而是承载着服务国家战略、践行金融为民使命的重任。我们的策略是:将其作为当前零售业务转型升级的核心抓手,并通过未来2-3 年的持续投入和生态建设,最终将其打造为与财富管理业务并驾齐驱、甚至更为重要的核心增长极和支柱型业务。这一定位源于对人口老龄化加速下市场趋势与客户需求的深刻研判:当前养老需求已从单一资金储备转向全生命周期规划,年轻群体的长期养老投资意识、中老年群体对 "金融 +服务" 的复合型需求持续释放,催生了万亿级市场空间。为此,本行将从三方面推进 —— 一是组建专业团队,研发覆盖养老储蓄、养老理财、养老目标基金等的全品类产品矩阵,匹配不同年龄段客户风险偏好;二是依托科技赋能,搭建智能化养老服务平台,通过大数据精准匹配客户需求,提供定制化规划方案;三是联动养老社区、健康管理机构等外部资源,构建 "金融产品 + 养老服务" 生态,既 满足客户资产稳健增值需求,又解决养老生活场景化痛点,最终通过系统化布局,让养老金融成为驱动本行高质量发展的重要引擎。 2. 目前金融"五篇大文章"是监管的重点,请问江阴银行有哪些特色实践和成效? 答:本行把"五篇大文章"作为战略主线来推进。科技金融方面,成立高新支行,设立科创中心,构建覆盖"孵化—成长—成熟"全生命周期的科技金融服务体系,截至6月末,科技金融贷款余额达159 亿元。绿色金融方面,成立绿色支行,落实绿色信贷、绿色债券与绿色经济的深度融合。截至6月末,绿色金融贷款达44.59 亿元,较年初增长30.57%;普惠金融方面,持续优化"三台六岗"模式,深化供应链金融,促进产业链协同发展。养老金融方面,构建"苏适养老"体系,推动金融与养老融合,率先推出全省首个"银龄卡"居家养老援助试点。数字金融方面,深化数字化与文旅、教育、养老等民生场景融合,推出多个民生服务应用场景,客户体验和服务效率显著提升。 3. 贵行后续在市值管理方面会有何举措? 答:本行高度重视市值管理,后续将从多维度发力。业务层面,坚持"稳健前行"基调,深化"12458"战略布局,聚焦"五篇大文章",推进产融结合,深化零售转型,提升盈利能力与市场影响力。分红规划上,统筹股东回报与长期发展,在遵循监管、保障资本充足的基础上,实施积极分配方案,提升分红稳定性与可预期性,增强投资者获得感。信息披露方面,借助技术优化流程,丰富定期报告内容,创新披露形式,确保信息真实、准确、完整、及时传递,提升透明度与投资者信任。同时,加强投资者关系管理,完善线上沟通渠道,常态化开展互动活动,积极听取意见建议,促进价值共享,全方位推动市值稳健提升。 4. 目前,科技金融领域已成为大型银行与股份制银行的布局重点,各方竞争不断加剧。面对这样的行业环境,公司将采取何种策略来应对竞争压力,同时持续巩固自身的核心优势? 答:面对科技金融领域日益激烈的角逐,本行充分依托自身资源禀赋,积极实施科技金融发展规划,以客户为中心,重塑服务流程,主要从三个方面实现创新: 一是服务模式创新:创设了科创金融中心,成立专营团队,开发专门产品,定位"科创企业成长伙伴",致力于解决种子期、初创期企业融资难题,以专注育初创、专注做首贷、专注强团队、专注建链圈为战略定位,首次将未盈利但拥有核心技术、优质团队的种子期、初创期企业纳入授信对象,通过"技术潜力+团队背景+资本背书"评估体系,提供最高 300 万元信用贷款,填补了本行对种子期、初创期科创企业的服务空白。科技特色支行将与科创金融中心协同,打造"双轨并行、各有侧重、全域覆盖"江银科技金融服务体系。二是资源深度融合:打通科创金融中心质客群、科技特色支行科技企业以及科创高阶人才财富资产数据档案,实现资产端负债端、客户信息、风控数据共享复用。 三是产品开发创新:构建全生命周期产品矩阵:为种子期、初创期科创企业提供账户开立、工资代发、创业贷、苏知贷、人才贷等信用赋能类金融服务;为成长期科技企业提供智改数转贷、高端装备贷、供应链产品、国际结算、投资款管理等场景深耕类金融服务;为成熟期科技企业提供提供专精特新贷、银团融资服务、财富管理与企业家服务、盘活存量资产等全面金融服务。 5. 请介绍贵行上半年资产负债配置的特点及其成果?2025 年全年资产负债配置的主要逻辑如何把握?如何规划 2025 年的资产负债和信贷增长目标? 答:资产端,贷款总额稳健增长,较年初增幅5.87%,重点投向制造业等实体经济领域。负债端,存款总额较年初增长6.35%,通过优化期限结构,控制付息成本。展望全年,资产配置会围绕产业升级,支持新兴产业及"专精特新"企业;负债管理上持续降本增效。2025 年,资产规模预计保持适度增长,信贷投放将契合地区产业转型需求,在风险可控前提下,推动贷款规模稳步上升,助力业务稳健发展。 6. 在合规管理方面,独立董事如何监督公司遵守相关法律法规和监管要求? 答:第一,紧盯"关键领域"。 我们重点关注农商行特有的合规风险,如关联交易、信贷审批、普惠金融政策落地以及反洗钱等。在这些领域,我们要求管理层必须提供详尽的合规审查报告,确保每一项业务都严格在法律法规和监管框架内运行;第二,畅通"两大渠道"。一方面紧密跟踪监管政策动态,确保公司策略及时调整以适应最新要求;另一方面高度重视内审与合规部门的报告,定期单独听取他们的工 作汇报,确保公司内部监督机制的有效性和独立性;第三,坚守最后防线。 在董事会表决时,对任何存在合规疑议的议案,我们都将行使否决权或建议暂缓表决,坚决守住合规底线,保护公司和全体股东的利益。通过持续、专注的监督,确保江阴农商行行稳致远。