宁波银行：2025年半年度报告
BANK OF NINGBO CO.,LTD. （股票代码：002142） 2025年半年度报告 第一节重要提示、目录及释义 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司第八届董事会第十一次会议审议通过了《2025年半年度报告》正文及摘要。会议应出席董事14名，亲自出席董事14名。公司部分监事列席会议。 公司董事长陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人胡海东先生保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，货币币种为人民币。 公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。 本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 请投资者认真阅读本报告全文。公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，请参阅“第三节管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 公司经本次董事会审议通过的中期利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利3元（含税）。本预案尚需提交公司股东大会审议。 目录 第一节重要提示、目录及释义.............................1第二节公司简介和主要财务指标...........................5第三节管理层讨论与分析.................................8第四节公司治理、环境和社会............................38第五节重要事项........................................44第六节股份变动及股东情况..............................47第七节财务报告........................................52 备查文件目录 一、载有法定代表人陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生、会计机构负责人胡海东先生签名并盖章的财务报表。 二、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 释义 在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义： 宁波银行、公司指宁波银行股份有限公司 永赢基金指永赢基金管理有限公司 永赢金租指永赢金融租赁有限公司 宁银理财指宁银理财有限责任公司 宁银消金指浙江宁银消费金融股份有限公司 人民银行、央行指中国人民银行 金融监管总局指国家金融监督管理总局 中国证监会指中国证券监督管理委员会 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 二、联系人和联系方式 三、其他情况 （一）公司联系方式 公司注册地址、公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱等在报告期无变化，具体可参见2024年年报。 （二）信息披露及备置地点 公司披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址，公司半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见2024年年报。 （三）其他有关资料 公司其他有关资料在报告期无变化，具体可参见2024年年报。 四、主要会计数据和财务指标 注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。 注： 1.客户贷款及垫款、客户存款根据金融监管总局统计口径计算。 2.根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按照人民银行的统计口径，截至2025年6月30日，公司各项存款23,511.56亿元，比上年末增加2,918.06亿元，增长14.17%；各项贷款16,979.45亿元，比上年末增加1,762.93亿元，增长11.59%。 3.根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款及垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款及垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。 五、非经常性损益项目及金额 单位：（人民币）百万元 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的主要业务 2025年上半年，面对行业息差收窄、盈利承压的挑战，公司始终坚持党的领导，根据董事会制定的发展战略，坚持实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，秉承“真心对客户好”的理念，努力用专业为客户创造价值，持续提升服务质效，深入推进数字化建设，完善风险管理体系，经营业绩稳健向好，高质量发展基础得到进一步夯实。 服务实体质效提升，资产规模稳健增长。2025年上半年，公司坚持落实国家各项政策精神，持续做好金融“五篇大文章”等工作，加大对实体经济的支持力度，深深扎根经营区域，提升金融服务实体经济的能力，资产规模实现稳健增长。截至2025年6月末，公司资产总额34,703.32亿元，比年初增长11.04%；存款总额20,764.14亿元，比年初增长13.07%；贷款及垫款总额16,732.13亿元，比年初增长13.36%。 商业模式持续升级，经营业绩稳步提升。公司持续提升专业化服务能力，为客户创造价值，商业模式不断升级，盈利实现稳步提升。2025年上半年，公司实现营业收入371.60亿元，同比增长7.91%；实现归属于母公司股东的净利润147.72亿元，同比增长8.23%；实现非利息收入114.34亿元，在营业收入中占比为30.77%。 风险管控扎实有效，资产质量保持稳定。公司坚持“经营银行就是经营风险”的理念，持续实施统一的授信政策、独立的授信审批，不断升级风险监测体系，强化全流程的风险管理，资产质量保持平稳。同时，公司持续推动资本精细化管理，构建完善的资本管理体系，保持资本合理充足，优化公司资源配置，有效提升风险抵御能力。截至2025年6月末，公司不良贷款余额126.88亿元，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率374.16%；资本充足率15.21%，一级资本充足率10.75%，核心一级资本充足率9.65%。 二、核心竞争力分析 公司在董事会的领导下，坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持深耕优质经营区域，从客户需求出发，提升市场竞争力，主要体现在四方面： 第一，盈利结构不断优化，盈利来源更加多元。公司始终致力于打造多元化的利润中心，目前在公司本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，各利润中心协同推进，可持续发展能力不断增强。 第二，风险管理卓有成效，经营发展行稳致远。公司坚持“经营银行就是经营风险”的风控理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究、 产业链研究等工作机制，加快风险管理的数字化、智能化转型，持续提升管控措施的有效性，较好地应对经济周期与产业结构调整。公司不良率始终在行业中处于较低水平，确保公司能够专业专注于业务拓展和金融服务，为银行可持续发展打下坚实基础。 第三，金融科技融合创新，助力商业模式变革。面对数字化的浪潮，公司聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，发挥开放银行金融服务方案的优势，持续加大投入，依托“十一中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的科技研发体系，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式迭代升级，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。 第四，人才队伍储备扎实，员工素质持续提升。公司不断强化专业队伍建设，依托宁波银行知识库、知识图谱、员工带教、全员访客等载体，持续完善员工分层训练和专业培育机制，推动前中后台、总分支行形成专业专注的员工队伍，员工综合能力持续提升，坚持用专业为客户创造价值，为公司应对激烈竞争、保障可持续发展奠定扎实基础。 三、财务报表分析 （一）利润表项目分析 2025年上半年，公司实现营业收入371.60亿元，同比增加27.23亿元，增长7.91%；实现归属于母公司股东的净利润147.72亿元，同比增加11.23亿元，增长8.23%。 利润表主要项目变动 1、利息净收入 2025年上半年，公司实现利息净收入257.26亿元，同比增加25.72亿元，增长11.11%。 3.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。 4.自2019年起，按照会计准则要求，交易性金融资产持有期间收益体现在“投资收益”，但其占用的资金成本仍体现在“利息支出”。若“利息支出”中剔除该部分交易性金融资产所对应的付息成本，公司2025年上半年净息差为1.97%。 下表列示了利息收入和利息支出由于规模和利率改变而产生的变化。 净息差和净利差 2025年上半年，公司净息差为1.76%，同比下降11个基点；净利差为1.79%，同比下降14个基点。报告期内，受贷款市场报价利率下调、存量房贷利率调整以及市场利率下行等因素影响，生息资产收益率同比下降47个基点，其中贷款收益率下降54个基点；负债端，受存款利率市场化下调影响，公司动态调整存款定价管理策略以及推动存款期限结构优化，降低计息负债成本，存款付息率同比下降25个基点，整体付息负债利率下降33个基点。 （1）利息收入 2025年上半年，公司实现利息收入523.46亿元，同比增加23.04亿元，增长4.60%，主要是生息资产规模扩大和结构优化。 贷款及垫款利息收入 2025年上半年，公司贷款及垫款利息收入354.46亿元，占全部利息收入的67.71%，同比增加20.85亿元，增长6.25%，主要是贷款及垫款规模增加。上半年，贷款及垫款日均规模同比增长19.32%，其中对公贷款日均规模同比增长27.54%，个人贷款日均规模同比增长5.89%。 公司积极响应国家政策，降低实体经济和居民消费领域融资成本，同时受到贷款市场报价利率下调和存量按揭贷款利率调整影响，贷款利率继续下行。2025年上半年，公司贷款平均收息率 4.38%，同比下降54个基点。其中，对公贷款平均收益率3.99%，同比下降31个基点；个人贷款平均收息率5.15%，同比下降78个基点。 下表列示了公司贷款及垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收息率情况。 证券投资利息收入 2025年上半年，公司证券投资利息收入151.80亿元，同比增加5.96亿元，增长4.09%，主要是报告期内公司适当增加国债和地方政府债等投资。 存放和拆放金融同业款项利息收入 2025年上半年，公司存放和拆放金融同业款项利息收入7.43亿元，同比减少4.51亿元，下降37.77%，主要是由于存放同业规模和利率下降。 （2）利息支出 2025年上半年，公司利息支出266.20亿元，同比减少2.68亿元，下降1%，主要是负债利率下行。 客户存款利息支出 2025年上半年，公司客户存款利息支出173.81亿元，占全部利息支出的65.29%，同比增加6.95亿元，增长4.17%，主要是客户存款规模增长。 2025年上半年，客户存款日均规模20,291.64亿元，同比增长19.19%，其中对公日均存款规模15,174.91亿元，同比增长20.54%；个人日均存款规模5,116.73亿元，同比增长15.35
