江苏银行：2025年半年度报告

江苏银行股份有限公司 BANKOFJIANGSUCO.,LTD. 2025年半年度报告（A股股票代码：600919） 二〇二五年八月 重要提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行董事会第六届第二十一次会议于2025年8月22日审议通过了本半年度报告及其摘要。本次会议应出席董事15名，亲自出席董事15名。 3.本半年度报告未经审计，德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）对本行半年度财务报告进行了审阅。 4.本行法定代表人、董事长葛仁余，行长、主管会计工作负责人袁军，董事会秘书、计划财务部总经理陆松圣保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 5.为进一步加大投资者回报力度、提振投资者长期持股信心，本行2024年年度股东大会审议通过了《关于提请江苏银行股份有限公司股东大会授权董事会决定2025年中期利润分配的议案》，具体方案将由董事会根据本行的盈利情况、现金流状况和中长期发展规划等决定，相关方案确定后将另行公告。 6.本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，财务数据与指标均为合并报表数据。 7.本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成本行对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况，不存在半数以上董事无法保证本行所披露的半年度报告的真实性、准确性和完整性。 8.本行不存在可预见的重大风险。本行风险管理情况可参阅“经营情况讨论与分析”章节中风险管理情况相关内容。 目录 释义....................................................4第一节公司简介..........................................5第二节财务概要..........................................8第三节经营情况讨论与分析...............................17第四节公司治理、环境和社会.............................57第五节重要事项.........................................74第六节股份变动及股东情况...............................78第七节优先股相关情况...................................83第八节财务报告.........................................85备查文件目录............................................86 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第一节公司简介 一、公司信息 二、证券服务机构 三、公司概况 江苏银行于2007年1月24日挂牌开业，是全国20家系统重要性银行之一，总部位于江苏南京。2016年8月2日，在上海证券交易所上市，股票代码600919。 江苏银行始终坚持“融创美好生活”使命，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。截至2025年6月末，资产总额4.79万亿元。在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排名中列第56位，较上年大幅提升10位，在中资银行中排名第16位。入选《财富》中国500强，排名第162位，列国内城商行首位。当选“联合国环境署金融倡议组织银行理事会”中东亚地区理事代表。 江苏银行下辖18家分行和苏银金融租赁股份有限公司、苏银理财有限责任公司、苏银凯基消费金融有限公司3家子公司，机构实现了江苏省内县域全覆盖，业务布局长三角、珠三角、环渤海三大经济圈。各级机构540余家，集团从业人员2万余人。 江苏银行的发展得到了社会各界的肯定。被江苏省委省政府评为“江苏省优秀企业”，连续四年在江苏省属企业高质量发展综合考核中列“第一等次”，江苏银行党委被表彰为“江苏省先进基层党组织”。被原中国银保监会评为“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”，信息科技监管评级连续九年位居城商行第一。获评《金融时报》“最具竞争力中小银行”“最具创新力银行”等多项荣誉，被美国《环球金融》杂志评为“中国最佳城市商业银行”，入选福布斯世 界最佳银行榜。 四、经营范围 本行的经营范围经国家金融监督管理总局等监管部门批准，并经公司登记机关核准，主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、承销短期融资券；买卖政府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代理销售贵金属、代理收付和保管集合资金信托计划；提供保险箱业务；办理委托存贷款业务；从事银行卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结售汇、代理远期结售汇；国际结算；自营及代客外汇买卖；同业外汇拆借；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见证业务；网上银行；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 第二节财务概要 一、主要会计数据和财务指标 （一）报告期内主要会计数据 单位：千元币种：人民币 （二）报告期内主要财务指标 （三）近三年主要会计数据和财务指标 二、报告期内分季度主要财务数据 三、非经常性损益项目和金额 五、采用公允价值计量的项目 六、报告期末资本构成情况 七、杠杆率 八、流动性覆盖率 九、净稳定资金比例 报告期末，本集团净稳定资金比例109.28%，可用的稳定资金26425.36亿元，所需的稳定资金24181.83亿元，满足监管要求。 十、生息资产平均收益率和计息负债平均付息率 报告期内，集团净息差1.78%、净利差1.78%。生息资产收益率3.67%，其中发放贷款及垫款平均利率4.45%，金融投资平均利率2.78%，存放央行款项平均利率1.39%，其他生息资产平均利率2.24%；计息负债付息率1.89%，其中吸收存款平均利率1.78%，已发行债务证券平均利率2.03%，向中央银行借款平均利率2.03%，其他计息负债平均利率2.04%。 注：1.发放贷款及垫款包含长期应收款；2.存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资金；3.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金；4.新金融工具准则施行后，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益不再计入利息收入，净息差按照还原口径利息净收入计算；5.生息资产、计息负债平均余额为每日余额平均数。 十一、股东权益情况变动 第三节经营情况讨论与分析 一、报告期经营情况概述 报告期内，本行深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，认真落实中央大政方针和省委省政府决策部署，积极争做执行政策、遵从监管和市场表现的“三好学生”，坚持“不求最快、但求最稳”“稳中求进、稳中求变”的总基调，真抓实干、奋发进取，高质量发展迈出坚实步伐。 报告期末，集团资产总额4.79万亿元，较上年末增长21.16%。各项存款余额2.54万亿元，较上年末增长20.22%，各项贷款余额2.43万亿元，较上年末增长15.98%。报告期内，实现营业收入448.64亿元，同比增长7.78%，归属于上市公司股东的净利润202.38亿元，同比增长8.05%。ROA（年化）为0.96%，ROE（年化）为15.64%，基本每股收益1.03元/股。不良贷款率0.84%，拨备覆盖率331.02%。 二、核心竞争力分析 本行紧密围绕党和国家大政方针政策，进一步聚焦“最具价值的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、政治过硬的银行”五大战略目标，深入推进“做强公司业务，打造行业专长；做大零售业务，聚焦财富管理；做优金融市场业务，建立领先优势；加速数字金融发展，提升科技价值贡献；深化区域布局，推进综合经营；实施ESG战略，推进可持续发展”六大业务发展战略，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。 1．主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，辐射全国三大经济圈，区位优势独特。江苏经济发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏，机构实现县域全覆盖，业务布局辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈，客户基础优质且牢固。 2.建立了灵活高效的体制机制，协同服务能力不断提升。本行既具有大银行规模优势，又具有小银行灵活便捷高效的特点，始终坚持以客户为中心，建立健全了快速响应市场的体制机制，集团内形成了跨板块、跨区域的协同配合机制，深入传导“OneBank”理念，打造“高效率”“强协同”“优服务”3大比较优势，板块一体化经营卓有成效，综合实力持续增强，业务资质较为齐全，能够满足客户各类业务需求。 3.市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”市场定位，着力在小微金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等领域打造业务特色，加快构建更加开放的财富管理生态，扎实做好“五篇大文章”，产品体系和服务模式持续迭代，全行业务专业水平进一步提升，具备较强竞争能力。 4.金融科技密集发力、加速跨越，数智化转型深入推进。本行持续打造智慧金融生态，金融科技在创新引领、体验提升、自主可控等方面不断突破，优化组织架构，推动管理上收、流程优化、产品创设，实现业务与科技深度融合，强化数字化人才培养，持续增强创新动力、产品活力，打造了一系列拳头产品，全面赋能高质量发展。 5.内控机制健全，风控体系完善，全面风险管理精准有效。本行紧随外部形势变化，不断优化内控案防机制，深入推进风险管理体制改革，持续完善“2+5+N”风控管理体系，智慧化防控体系快速迭代、日益成熟，风险管控水平不断提升，风险管理全面有效。 6.稳步实施人才强行战略，高素质专业化的人才队伍日益壮大。本行管理层具有丰富的金融管理经验，不断优化选人、用人和育人机制，畅通人才发现渠道，加强员工专业能力培养，营造严管与厚爱的良好氛围，干部人才队伍建设质量进一步提升，为各项事业高质量发展提供了有力的组织保障和人才支撑。 三、收入与成本分析 （一）利润表主要项目 报告期内，本集团实现营业收入448.64亿元，同比增长7.78%。其中利息净收入329.39亿元，同比增长19.10%；手续费及佣金净收入31.86亿元，同比增长5.15%。发生营业支出213.74亿元，同比增长24.50%，其中业务及管理费99.66亿元，同比增长6.73%。实现归属于母公司股东的净利润202.38亿元，同比增长8.05%。 （二）利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入329.39亿元，同比增长19.10%，其中利息收入699.24亿元，同比增长6.23%；利息支出369.84亿元，同比下降3.09%。利息收入中，发放贷款及垫款利息收入497.03亿元，同比增长0.55%；债务工具投资利息收入162.84亿元，同比增长25.71%。利息支出中，吸收存款利息支出209.10亿元，同比下降6.40%； 已发行债务证券利息支出73.59亿元，同比增长31.69%；向中央银行借款利息支出15.39亿元，同比下降41.46%。 （三）手续费及佣金净收入 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入31.86亿元，同比增长5.15%，其中手续费及佣金收入37.86亿元，同比增长2.02%；手续费及佣金支出6亿元，同比下降11.88%。手续费及佣金收入中，代理手续费收入16.59亿元，同比下降10.82%；信用承诺手续费及佣金收入10.08亿元，同比增长19.25%；托管及其他受托业务佣金收入4.26亿元，同比增