保险业跑赢者如何应对变化并实现可持续成果

核心观点与关键数据

• 行业背景：在当前地缘政治紧张和全球贸易动荡的背景下，保险公司正面临日益增长的波动性、利润率压缩和客户期望转变的挑战。韧性已成为成功的关键因素，而表现优异的保险公司通过重新思考变革的定义、执行和持续性来区分自己。
• 变革驱动因素：技术和创新需求是推动保险转型计划的首要驱动力，其中人工智能（AI）和生成式AI被视为重要机遇。调查发现，近四分之三的受访者将数字化、自动化和现代化视为比三到五年前显著更重要的价值创造杠杆。
• 变革的模糊性：尽管技术投资增加，但许多保险公司对其技术支出的清晰业务成果表示担忧（39%的受访者不确定）。缺乏明确预期是主要原因之一。虽然大多数变革努力都标榜为“转型”，但“转型”一词往往被稀释，演变成一个用于捆绑不同活动、协调内部利益相关者或仅仅获取资金的笼统术语。
• 变革的负面影响：这种模糊性导致转型疲劳、缺乏明确所有权、信心侵蚀和“潮流饮食”的恐惧。员工在持续的变革中感到沮丧、脱离接触和筋疲力尽。只有15%的保险高管认为其转型计划带来的成本节约是基本可持续的，许多人担心改进是暂时的，成本可能会在其他地方反弹。此外，许多保险公司难以淘汰遗留系统，导致并行运行旧平台和平台的成本上升。快速采用AI也可能因实施和治理管理不善而引入潜在的技术债务。

表现优异者的方法

• 表现优异者并非与众不同：他们与同行一样进行自动化、增强客户互动和简化运营模式。差异在于他们更审慎地处理每一项举措，优先考虑能够带来可衡量绩效改进的特定使能因素。
• 表现优异者的关键举措：
  1. 自动化和工作流管理：以82%的比例（高于同行的72%）利用自动化、工作流管理或类似解决方案来简化运营，以实现效率和成本降低。
  2. 数字化：以79%的比例（高于同行的65%）投资于数字化，以增强客户互动。例如，一家保险公司实施了新的SAP销售指导系统，并在IT安全领域实施了新的身份和访问管理系统，并淘汰了遗留系统。现在，客户的索赔已实现数字化。
  3. 运营模式简化：以55%的比例（高于同行的44%）专注于简化和整合其运营模式。例如，一家保险公司报告了从更快地采用创新（与现有基础设施集成）到改进安全和合规性等一系列好处。还包括更灵活的供应商选择、增强的数据交换和与生态系统合作伙伴的互操作性以及跨企业的改进协作和流程。

研究结论

• 可持续变革的需求：对保险公司来说，明确的结论是：可持续的变革需要更大的纪律性——无论是在计划阶段还是在执行阶段。
• 表现优异者的证明：领先的保险公司证明，当转型被精确定义、与业务成果紧密对齐并由跨自动化、数字化和运营模式改进的果断行动支持时，结果可以是真正变革性的。
• 细微差别的重要性：表现优异者并非在做 radically different 的事情。差异通常很细微。但清晰度、一致性和执行方面的微小差距随着时间的推移会累积成巨大的绩效差距。
• 行动呼吁：现在是时候宣告“转型”等空话的死亡了。保险行业的挑战现在是以清晰度、目的性和持久力来应对变革。那些掌握这种纪律性的人将不仅仅是改变，而是领导。