2025金融大模型应用与智能体建设案例集

前言近年来，人工智能技术的迅猛发展，尤其是大语言模型（LLM）的突破性进展，正在重塑金融行业的服务生态与运营范式。从智能客服的精准响应到风险管理的实时预警，从投研分析的深度洞察到合规审计的高效执行，大模型技术已成为金融机构提升智能化水平、优化客户体验、强化风险防控的核心驱然而，大模型在金融领域的落地并非坦途。数据安全、合规监管、模型可解释性、业务适配性等挑战，使得许多机构在技术应用过程中面临“知易行难”的困境。如何借鉴行业标杆实践？如何选择适合自身业务场景的技术路径？这些问题亟需一套系统化的参考指南。为此，金科创新社基于近两年“鑫智奖”评选积累的丰富案例，精选 50 余个来自银行、保险、证券、信托等领域的标杆实践，汇编成《2025 金融大模型应用与智能体建设案例集》。一是智能客服与营销：展示大模型在客户服务、电话销售、数字营销等场景中的创新实践，如虚拟二是智能风控与合规管理：聚焦大模型与知识图谱等技术融合，提升合规审查、信贷风控、司法查三是知识管理与智能问答：呈现金融机构如何构建智能化知识库、问答系统及创作平台，赋能内部四是运维、安全与测试智能化：探索大模型在智能运维、安全防护、自动化测试等领域的应用，保五是投顾与业务管理：涵盖智能投顾、员工协同、普惠金融等场景，体现大模型对业务管理的深度六是创新技术与平台建设：分享金融机构在大模型平台构建、移动端架构升级、AI 中台建设等方本案例集旨在为金融机构提供从技术选型到场景落地的全景参考，助力行业在智能化浪潮中精准锚 动力。本案例集涵盖六大核心场景：数字人、智能作业平台等。控等能力。协同与客户服务。障系统稳定与安全。赋能。面的前沿实践。定方向，实现技术与业务的深度融合。 目 录一、智能客服与营销二、智能风控与合规管理三、知识管理与智能问答潍坊银行：基于大模型和 RAG 驱动的智慧合规助手上海农商银行：零售数智化创新实验室项目浙江东方：AI Agent 营销智能体项目江苏农信：基于大语言模型的运维知识管理平台中国大地保险：数字营销助理“智能小行”项目青岛银行：“法眼智控”网络司法查控 AI 管理体系中邮保险：基于传统 NLP 以及大模型“双模式”的知识循环体系招商银行济南分行：“营小助”智能作业平台杭州银行：基于金融垂直大模型的商业银行制度知识库检索平台苏商银行：大模型客服助手重庆银行：基于大模型与知识图谱技术融合的数智尽调平台太平洋保险：基于 AiGCP 智能生成大模型平台的智能客服应用中邮保险：基于“智能生态 + 大模型”体系下的操作风险智能联防生态搭建中信建投证券：基于数字金融的全场景数智化客户综合服务平台天津银行：“AI 合规官”数智化项目广西北部湾银行：虚拟数字人系统宁夏银行：“宁银小智”大模型在信贷风险管理中的数智化应用建设项目哈尔滨银行：基于大模型金融机构数智化知识管理系统创新实践 472920581751562561033607411045013253 四、运维、安全与测试智能化青岛银行：基于安全大模型 + 零信任的新一代内网访问控制体系建设北京银行：“京信妙笔”智慧创作平台青岛银行：基于 Dify 的钓鱼邮件分析助手镇江农商银行：基于大模型的银行网点的物理攻击行为预警探索与应用中国邮政储蓄银行：AIGC 重构质量基石——智能测试自主进化实践中信建投证券：AI 大模型驱动的自动化测试平台建设与应用晋商银行：基于 AI 与业务组件扫描的智能化质量防护体系构建太平洋寿险：银保销售复盘会萃取工作台国泰海通证券：基于 AI Agent 的金融云平台全场景运维决策机制研究北银金科：北京银行大模型安全测评平台湖州银行：数据库操作安全管理创新实践哈尔滨银行：商业银行智能运维体系重构——AI 技术驱动的数字化转型实践1236413013313513914267108111118103国元证券：燎元智能助手江南农村商业银行：“小江智脑”大模型应用平台太平洋寿险：智能金牌教练恒丰银行：恒运 AI 答中国银行江苏省分行：知行平台项目四川农商联合银行：大模型驱动的智能问数应用华福证券：企业智慧问答系统财信人寿：“吉小星”AI 助手——保险全链路智能增效引擎9476708399797291160中信建投证券：基于 AI 大模型的多智能体技术在投顾领域的应用案例中信建投证券：长尾客户普惠数智金融服务平台中信建投证券：基于财富管理业务的员工协能全链平台154149五、投顾与业务管理 中泰证券：基于大模型的证券机构业务 AI 赋能平台国元证券：面向 AI 大模型时代的新一代移动端架构——组件化与端智能深度融合实践中国大地保险：数字审计员项目人保寿险：“AI 保宝”大模型平台赋能公司数字化转型大家保险集团：大家灵图影像平台大家保险集团：大家保险人事办公智能化项目中国大地保险：AI 中台建设项目基于大模型构建银行统一知识库管理体系领雁科技“智鉴”反洗钱智能体AI 大模型在金融业务场景的应用实践跬智信息 Data Agent：首个企业级自主深度推理和洞察产品在金融业的落地实践云杉 DeepFlow 金融核心业务系统可观测性及运维智能体建设方案中原银行：大模型信贷助手西南证券：证券公司大语言模型中台建设实践179169188165184171191195198200203208212214218山能财务有限公司：基于 DeepSeek 构建财务公司智慧金融大模型北银金科：北京银行水晶球 ChatBI平安信托：DeepTrust 大模型平台及应用项目176173六、创新技术与平台建设七、金融大模型解决方案选登 广西北部湾银行：虚拟数字人系统随着金融科技的持续发展及人们线上交互习惯的加深，金融服务持续向着综合化、场景化、智能化、人性化、全渠道方向转型。机器学习、大数据、人工智能等一系列新技术与业务需求深度融合，数字员工作为拟人化的新型工作人员应运而生，与自然人员工相比，具备高效率、强能力、高可控、低成本等优势，可以发挥减员增效的作用，形成数字化生产力。利用数字人技术，打造手机银行数字业务专员，助力手机银行各项业务的办理及产品介绍，相较文字客服，数字人语音交互可以提高业务和产品跳转率，数字人语音介绍产品也是适老化的重要举措，降低一线服务人员的业务压力，由数字人替代部分人工，降低成本，提高效率。在此背景下，我行启动智能数字人交互平台项目，采购技术成熟、性能优良的智能数字人产品，提供数字人形象定制、数字人视频生成、数字人交互能力、真人接管能力、数字人后台管理等服务，满足我行数字人应用场景需求，进一步提升我行智能化服务能力。广西北部湾银行虚拟数字人系统的多语言交互能力是其金融服务中的一大创新亮点。传统的跨境金融服务在语言沟通方面存在较大障碍，往往需要配备大量的多语言专业客服人员，成本高且效率低。而虚拟数字人系统通过集成先进的多语言处理技术，支持中文和英语等外语之间的实时交互。这种多语言交互能力极大地拓展了银行的服务范围，使国外客户能够更加便捷地获取金融服务，有效提升了跨境金融服务的可及性。通过消除语言隔阂，增强了国外客户对银行服务的认同感和信任度，为进一步深化中国与外国的金融合作奠定了良好基础。虚拟数字人系统打破了传统金融服务在时间和空间上的限制，为客户提供 7×24 小时不间断的金融服务。无论客户身处世界的哪个角落，无论何时有金融服务需求，都可以随时通过银行的线上渠道与虚拟数字人进行交互。例如客户于当地时间凌晨 3 点突然遇到对公转账的紧急问题，需要马上将一笔资金汇往合作伙伴账户。该客户可以通过北部湾银行手机银行 APP 咨询虚拟数字人，虚拟数字人迅速响应，详细解答了客户关于对公转账流程中的疑问，包括转账所需的手续、可能产生的费用、预计到账时间等，并指导客户在手机银行上完成了紧急汇款操作，避免了因时间延误可能给客户带来的损失。这种全天候的服务模式极大地提升了银行的服务效率和客户满意度，增强了银行在跨境金融市场的竞争力，让客户感受到随时随地、高效便捷的金融服务。虚拟数字人系统的应用显著降低了银行的运营成本，同时提高了金融服务效率。在传统的金融服务模式中，需要大量的人工客服来处理客户咨询和业务办理，人力成本高昂，且容易出现因人工疲劳导致的服务质量下降问题。而虚拟数字人系统通过自动化和智能化的方式处理客户问题，能够同时应对大量客户的咨询请求。一、项目背景及目标二、创新点1.多语言交互能力的创新应用2.打破时空限制的全天候服务模式3.降低运营成本与提升服务效率的双重优化 在金融业务咨询高峰期，虚拟数字人能够在短时间内为多名客户提供准确的解答，而传统人工客服团队则难以在相同时间内处理如此大量的咨询。在业务办理辅助方面，虚拟数字人简化了业务流程，减少了人工操作环节。通过降低运营成本和提高服务效率，广西北部湾银行能够将更多的资源投入到产品创新和业务拓展中，进一步提升银行的核心竞争力。在形象设计上，虚拟数字人整体造型简洁大方，身着银行职业装，展现出专业、可靠的形象。面部表情丰富自然，眼神灵动，能够根据与客户的交流情况做出微笑、思考、解答等不同表情，增强与客户的情感共鸣。从技术架构来看，该系统运用自然语言处理（NLP）、自动语音识别（ASR）、语音合成（TTS）、大语言模型（LLM）等技术实现对客户问题的理解和分析，使虚拟数字人能够准确把握客户意图，并生成合适的回答。通过机器学习算法，虚拟数字人不断学习和优化回答策略，提高回答的准确性和质量。计算机图形学与动画技术用于构建虚拟数字人的形象和动作，通过三维建模、材质渲染等技术打造逼真的虚拟形象，使其外貌、表情和动作更加自然流畅。鉴于面向东盟的金融服务需求，系统集成了多语言处理技术，支持中文、英语、越南语等多种东盟国家常用语言，通过机器翻译技术实现不同语言之间的实时转换。同时，构建金融知识图谱，将各类金融知识进行结构化整合，虚拟数字人通过知识图谱快速检索和关联相关信息，为客户提供全面、准确的金融解决方案。我行虚拟数字人系统测试环境已接入 deepseek 大模型，通过海量文本数据的深度学习，进一步加强理解、生成自然语言和推理的能力。系统支持在银行官方网站、手机银行 APP、微信公众号等多个渠道接入，客户可以随时随地通过不同终端与虚拟数字人进行交互。目前支持的业务场景有开户行查询、卡片状态查询、借记卡余额查询、网点行号查询等，实现了客户咨询的智能应答，累计服务客户 12.21 万人次（25 年 1 月至 5 月底），服务量占比 39.59%。经济效益：一是在业务快速发展、产品不断拓展的过程中对人力的替代、释放有明显作用，在确保客户体验不降低的同时，能够有效节约运营成本和人力成本，形成规模效益。二是加速人员转型，随着智能服务的广泛应用，将远程客服人工服务人员从重复、标准的工作中释放出来，转型从事产品推荐、复杂疑难业务处理、客户营销等高价值创效工作，进一步提升人力投入产出效益。社会效益：通过应用智能服务，提升我行数字化应用能力，有助于提高我行在金融服务便捷性、增强客户金融服务获得感的社会影响力，进一步提高我行的企业形象。广西北部湾银行虚拟数字人系统在技术集成与应用层面展现出了卓越的引领性。在广西地方银行范畴内，北部湾银行率先将多种前沿技术进行深度融合，构建起虚拟数字人这一创新服务载体。其在人工智能技术运用上颇为领先，借助自然语言处理（NLP）和大语言模型技术相结合，使虚拟数字人能够精准理解客户复杂多样的问题，无论是常规金融业务咨询，还是涉及跨境金融政策解读、东盟国家金融市场动态分析等专业性较强的内容，都能准确把握客户意图。同时，机器学习算法的运用让虚拟数字人具备自我学习和优化能力，随着与客户交互数据的不断积累，回答的准确性和质量持续提升，这一技术应用程度在同类金融机构中处于前列。三、项目技术方案四、运营情况五、项目成效六、经验总结 苏商银行：大模型客服助手苏商银行成功应用大模型技术以提升远程银行客服中心的运营效率和服务质量。通过三大创新应用——客服知识库助手、话术推荐助手及质检助手，项目实现了机器人自助解决率的显著提高、在线客服并行会话能力的增强及服务质检的全面化