连锁反应：区块链技术如何改变批发保险

核心观点

• 区块链技术具有变革批发保险行业的潜力，其核心优势在于提供防篡改的记录、去中心化的流程和“智能合约”的自动化执行能力。
• 批发保险市场存在诸多效率低下、成本高昂、流程复杂等问题，区块链技术可以有效解决这些问题，提升行业效率并降低成本。
• 研究报告重点关注批发保险市场中的主要业务流程，包括保险 placement、再保险、理赔管理、会计结算和 KYC/AML 等，并分析了区块链技术在这些流程中的应用潜力。

关键数据

• 2013 年，全球批发保险市场 GWP 达到 3070 亿英镑，再保险 GWP 为 1170 亿英镑。
• 2013 年，伦敦市场商业险 GWP 约为 600 亿英镑，美国商业险市场规模约为伦敦市场的两倍。
• 2013 年，德国再保险中心 GWP 约为 280 亿英镑，是伦敦市场的一倍。
• 2009 年以来，英国银行支付了 242 亿英镑的支付保护保险 (PPI) 索赔，平均每个英国家庭约 1000 英镑。

研究结论

• 区块链技术最适合应用于批发保险市场的“流程级”变革，即由少数市场参与者共同实施，逐步推动市场级变革。
• 研究报告筛选出三个具有较高商业价值和应用潜力的区块链应用场景：
  • 保险 placement 和合同生命周期 - 文档管理：利用区块链存储和管理保险合同文档，提高信息共享和流程效率。
  • 理赔管理：创建包含所有理赔文档的区块链，方便所有相关方查看和共享信息，降低成本和延迟。
  • KYC/AML：建立基于区块链的 KYC/AML 平台，减少重复验证，提高效率并降低成本。
• 建议成立行业联盟，共同研究区块链技术的商业价值，并推动相关应用场景的开发和实施。
• 区块链技术可以帮助批发保险行业实现“去中心化”，减少对中心化第三方机构的依赖，降低风险并提高效率。
• 区块链技术可以促进数据标准化，推动行业向结构化和半结构化电子数据迁移，减少数据录入和核对工作量。
• 区块链技术可以帮助保险公司更好地管理风险，降低资本要求，并提高声誉。

潜在风险

• 区块链技术的应用需要监管机构的支持和认可，目前监管框架尚未完善。
• 数据安全和隐私保护是区块链技术应用的重大挑战，需要采取有效的加密和访问控制措施。
• 行业参与度不足可能会影响区块链应用的推广和效果。