技术赋能银行业：银行技术采纳及其影响

本文建立并估计了一个新的内生增长模型，该模型描述了银行采用企业家生产的嵌入资本商品中的技术，以及代理人选择成为工人或资本商品生产者的过程。在这个框架中，银行效率通过影响代理人的职业选择来影响企业生产力，而企业生产力则通过资本商品的相对价格来影响银行效率。

核心观点：

• 银行效率和企业生产力都是内生增长的。
• 银行通过采用技术来提高效率，进而降低贷款成本，促进企业生产力提高。
• 企业生产力提高会降低资本商品的相对价格，促使银行采用更多技术，形成良性循环。

关键数据：

• 使用了美国银行、都市和州层面的数据进行分析。
• 目标特征包括：银行效率、企业生产力、贷款利率、企业规模分布等。
• 使用了 FDIC 调查报告、Harte Hanks 市场情报计算机智能技术数据库、CRA 小企业贷款数据库和商业动态统计数据库等数据源。

研究结论：

• 将银行系统中的技术采用率提高到数据中前一半的水平，可以将经济的长期增长从 2% 加速到 2.17%。
• 美国银行、都市和州层面的数据与模型的关键机制一致。
• 银行信息技术 (IT) 的采用会导致银行中介成本降低，并与向小企业贷款量增加相关。
• 银行效率更高的州或都市的企业规模分布更加分散，与模型预测的银行 IT 采用导致企业规模分布向更大和更有效率的企业转移一致。