中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察

目录2概要3简介4FRM目标人群7风险管理职业发展10人才趋势与持续发展13为什么报考FRM项目？15结论中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 概要秉承着创新、协调、绿色、开放、共享的新发 展理念，全球风险管理专业人士协会（GARP）意在为促进国内金融业“以高质量风控推动高质量开放”贡献力量。经 过二十余载的发 展，国内已有超 过32万人参加FRM考试，并有超过2万5千名FRM持证人，受雇于全国各大主要金融机构。金融市场不断发展，对金融从业者的知识迭代提出了更高的要求。2022至2023年，GARP开展了针对国内市场的FRM持证人与目标群体的调研项目，此项目旨在了解国内金融风险管理知识与技能的发展现状，并得出风险管理职业发展动向和行业实操与FRM项目在国内市场的相关性，是理论与实践相结合的调研。中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 风险管理者的工作在维护金融市场稳定、促进金融行业的高质量发展中的重要性不言而喻。GARP多年来致力于为风险管理条线上的各级人员提供风险教育和前沿知识，通过“创造一种风险意识文化”，帮助风险社群做出更明智的风险决策。从业人员大多认同，在当今复杂的金融环境下，只有持续学习、完善知识、不断提升技能，才能在职场中脱颖而出。本次调研结果表明：FRM项目适合国内大部分金融业从业者，并尤其对金融风险管理领域的全面知识框架了解、具体技能掌握及热点知识学习有重要的帮助。许多地方政府已将FRM持证列入金融人才奖励项目，众多金融机构雇主也针对FRM项目推出了一系列支持措施。从业人员认同FRM项目的知识体系可以充分运用在实际工作中，且FRM持证对职业发展有显著的助力作用。garp.org/frm|2 简介FRM项目适合怎样的人群？FRM认证对职业发展带来哪些切实的帮助？金融风险管理的职业前景如何？风险管理者应该重点关注哪些领域的发展？从业人员又该如何最有效地提升自己？为了回答以上这些问题，GARP围绕国内FRM持证人与目标群体展开了本次调研项目。项目历时一年，过程中我们合计开展了20场与资深业界人士的一对一访谈、4场针对不同行业的焦点小组讨论，并通过线上问卷收集到了来自2025位不同背景人士的有效回复，其中93%的受访者都已持有FRM证书或是已参加/正计划参加FRM考试。自2011年以来，GARP曾多次在全球范围内开展实践分析研究，为确定和分析金融风险管理实践的发展趋势奠定了充分的基础，也为不断完善FRM项目的体系建设提供了数据参考。本次调研是GARP首次针对国内市场开展的同类大型研究。本次调研工作受到由国内资深行业专家组成的调研顾问委员会监督，GARP感谢委员会各位专家作出的贡献。在委员会的指导和监督下，我们不断完善调研设计，以确保调研切实反映业界现状，为从业人员提供有用的参考。garp.org/frm|3中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 FRM目标人群在收集到的2025份有效线上调查问卷中，数据显示，其中59%的受访者为在职人士，37%的受访者为在校学生。FRM项目立足实践，适合不同背景的人群。在职人士通过FRM认证了解行业准则，完善知识体系，而在校学生也可以通过参与FRM项目提前为未来的职业发展打下坚实基础。图1:受访者在职/在读状况4%37%59%在校学生其他在职人员中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 受访者普遍拥有良好的教育背景。其中94%持有本科或以上学位（49%硕士学位，45%本科学位），而学科专业背景则以金融类专业为主（63%），在传统金融专业以外，FRM同样受到来自工商管理、数学/统计/大数据、计算机等多个学科专业背景人士的青睐。图2:受访者教育程度与专业背景45%49%本科硕士MBA博士4%2%0%10%20%30%40%50%60%70%金融工商管理数学/统计/大数据计算机其它63%17%10%4%6%garp.org/frm|4 本次调研的受访者普遍较为年轻，其中25岁以下的受访者占37%，35岁以下占85%。44%的受访者在现有行业拥有至少5年的工作经验。在所有受访者中，47%来自北京、上海、广州、深圳，50%来自全国其他城市，3%来自港澳台地区及海外。FRM考点分布于国内共计19个城市，本次调研数据显示有大量参访者来自于这些考点城市。近年来，GARP对各地的FRM持证人活动和FRM校园活动积极提供学术支持，并连续5年对上海首席风险官（CRO）论坛给予支持，为金融风险管理领域的从业者、学者和监管机构提供交流平台。图3:受访者地域分布十大主要城市占比上海市16.9%北京市14.9%广州市7.6%深圳市7.6%杭州市4.2%成都市3.8%武汉市3.5%郑州市2.7%南京市2.3%长沙市1.8%0%10%20%30%40%50%T1城市T2城市T3城市港澳台海外47%36%14%3%garp.org/frm|5中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 行业分布方面，受访者中有超过四成（41%）就职于银行业，其中包括了国有商业银行（15%）、城商行（10%）、股份制银行（8%）、外资银行（4%）及农商行（4%）等。经过多年的沉淀，FRM持证人已经成为了国内银行业金融风险管理从业人员的中坚力量。在GARP发布的FRM持证人全球十大雇主名单中，包括了3家中国大型国有商业银行。银行业以外，许多FRM持证人也就职于券商与资管业。本次调研中分别有13%和12%的受访者来自券商与资管行业。另外，还有很多来自其他行业背景的受访者，包括咨询业（4%）、保险业（4%）、金融科技（4%）、新金融（3%）、会计/审计（3%）、金融租赁（2%）等。图4:受访者行业分布0%10%20%30%40%50%银行券商资管咨询保险金融科技新金融会计/审计金融租赁其它41%13%12%4%4%4%3%3%15%2%银行非银行41%59%garp.org/frm|6中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 风险管理职业发展受访者工作岗位分布方面，在职受访者中有三成（30%）就职于风险管理岗位，除此之外的岗位分布则较为分散，FRM持证人较多就职于以下岗位，包括管理运营、会计/审计/财务、信贷、信息技术/软件开发、投资组合/投资管理等等，足见FRM的风险管理知识与体系在各种岗位中广为受用。就职于风险管理岗位的受访者具体从事的风险管理工作内容分布如下：59%的风险从业者的工作内容涉及信用风险管理，28%涉及市场风险管理，25%涉及操作风险管理。值得一提的是，风险管理工作内容中的主要几项风险管理类别都已充分涵盖在FRM课程体系之中。图5:受访者岗位分布与风险管理工作内容分布0%10%20%信用风险管理市场风险管理操作风险管理全面风险管理法律及合规风险管理流动性风险管理模型风险 模型验证数据风险欺诈 反洗钱风险声誉风险管理其它风险管理气候风险 可持续性发展风险商品 能源风险技术 网络风险25%25%17%14%11%9%8%3%3%2%1%1%30%70%风险管理其它岗位中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 30%40%50%60%59%28%garp.org/frm|7 受访者所就职的机构普遍规模较大，其中40%就职于员工人数超过一万人的机构，65%就职于员工人数超过一千人的机构。具体到机构内风险管理团队的规模，18%的受访者当前就职的机构拥有超过500人的风险团队，39%的受访者当前就职的机构拥有超过100人的风险团队。在对未来风险管理团队规模的展望中，33%的受访者表示机构有计划扩充其风险管理团队，41%的受访者表示其风险管理团队在可预期的未来将保持稳定规模，仅有5%的受访者表示其风险管理团队将被缩减。在当前不断变化的经济背景与就业环境下，以风险管理作为职业选择可以说是稳中求胜。图6:风险管理团队规模预测在工作晋升方面，近四成（37%）的受访者在过去两年中得到了晋升。值得一提的是，在工作经验为三年内的年轻受访者中，13%的FRM持证人已被晋升为中级管理者，比例显著高于4.5%的尚未持有FRM证书的受访者。图7:受访者两年内升职比例41%33%5%21%保持稳定缩减扩充不太清楚37%63%升职未升职garp.org/frm|8中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 FRM认证对职业发展的助力也直接体现在了薪资收入层面。在各个年龄层中，FRM持证人的收入均显著高于非持证人，收入差异从13%到29%不等。在控制了地域、行业等常见薪资影响因素后，FRM持证人的收入优势同样显著。图8:受访者年薪比较（人民币，万）01020304050607025-3031-3536-4041-452737455522304043(人民币，万)FRM持证人非FRM持证人中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 人才趋势与持续发展从业人员注重持续学习。在所有受访对象中，超过八成（82%）近期参与过职业技能提升项目，其中包括线上培训课程（42%）、证书/资格认证项目（34%）、书籍/期刊阅读（26%）、企业外部培训（25%）、企业内部培训（20%）等。在学习费用支付方面，除企业内部培训以外，自费支付其它职业技能提升项目的比例占78%。从业人员也尤其关注行业热点话题，包括人工智能与机器学习（62%）、流动性风险问题（57%）、资产负债管理（54%）、通货膨胀和利率波动（53%）、编程（39%）、去中心化金融（38%）、网络安全风险和业务弹性（31%）、气候变化/可持续性发展（31%）等。GARP于2020年推出了可持续性与气候风险（SCR）证书项目，在气候风险、绿色金融等领域搭建了行业知识框架。未来GARP也将继续通过不同形式为大家提供关于这些行业热点话题的专业解读和持续教育项目。图9:受访者参与的持续学习项目0%10%20%絁♳㛆雲靃程霆⛼/餴呔雩霆⛼硂/ワⴚ㢪部㛆雲靃程内部⟱业㛆雲錠곸/䎛乄/湬乄崞⸓/⠔雳GARP CPD䋗⩫鳇㼋⟄♳鿪尵剣26%25%20%15%14%8%6%18%中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 30%40%50%42%34%garp.org/frm|10 行业对于复合型人才的需求正在不断增长。在我们与20位来自不同背景的资深业界人士进行的一对一深访中，各行业的专家都非常关注这一增长趋势。掌握金融知识和风险管理知识只是起点，更重要的是能够将这些知识与其他能力相结合，运用到实际工作之中。图10:受访者关注的行业热点0%20%40%60%80%人工智能与机器学习流动性风险问题资产负债管理通货膨胀和利率波动编程去中心化金融网络安全风险和业务弹性气候变化和可持续性发展62%57%54%53%39%38%31%31%garp.org/frm|11中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 来自银行、基金和证券业的专家们认为与风险管理相匹配的结合点包括编程、建模、数据分析、操作运营等能力，“团队需要具备数据能力的复合型人才”，“未来对智能风控的需求会更大”，“融合操作运营知识与系统性风险管理的能力”，“既了解风险业务又懂编程/建模的从业人员将有更广阔的发展空间”。复合型人才需求增加风险管理+编程希望通过科技的力量更好地量化风险监测。既了解银行风险业务又懂编程的复合型人才将越来越受重视。-某银行风险管理+数据分析团队需要具备数据能力的复合型人才。市场最需要的风险经理应拥有对新业务风险评估和识别的能力，以及利用新技术管理风险的能力。-某基金风险管理+建模未来对自动风控/智能风控的人员需求比较大。要求从业人员有一定的建模能力。-某证券风险管理+操作运营未来更多的需求在于能体系性的管理风险。操作运营的知识以及系统性地管理风险的能力将十分重要。-某证券garp.org/frm|12中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 为什么报考FRM项目？80%的受访者表示希望通过报考FRM项目提升专业知识与技能，且超过八成（83%）参与过FRM项目的受访者表示，FRM项目所涵盖的知识点对日常工作有切实的帮助。报考项目的原因除为了拓展知识以外，还包括增加求职机会（65%）、增加晋升机会（50%）、获得国际认可（41%）、增加薪水（39%）、扩展行业人脉（21%）等等。图11:报