核心观点
本报告分析了美国《平价医疗法案》（ACA）个人市场在不同情景下的潜在影响，主要关注2022年的福利年度。报告认为，即使没有强制购买保险的个人强制性缴费，个人健康保险市场仍能通过ACA的补贴政策为大量参保人提供可负担的健康保险。
关键数据和研究结论
- 基准情景：预计2022年个人市场将有1210万人获得覆盖，其中880万人符合获得税收抵免平价医疗保险计划（APTC）的条件。平均保费为781美元/千人口（PMPM）。
- 情景一：恢复个人强制参保缴费：预计将增加700万人获得覆盖，市场平均保费下降2%。恢复缴费可以改善市场，但并非确保市场可行的必要条件。
- 情景二：终止优质税抵免和成本分担减少：预计市场将停止运作，超过1100万人将失去保险或处于保险不足的状态。依赖APTCs购买健康保险的人很可能无法找到替代性的保险覆盖。
- 情景三：个人市场所有《平价医疗法案》规则的废除：预计个人市场参保人数将降至约460万，其中大部分是收入高于400%联邦贫困线(FPL)的家庭。健康状况不佳的人群将更难获得保险覆盖。
主要发现
- ACA的补贴政策对个人市场的持续运营至关重要。如果取消APTCS和CSRs，发行商将无法在不遭受重大财务损失的情况下在个人市场设定保费，这将导致发行商退出市场。
- 与当前个体市场的群体构成相比，如果没有ACA，个体市场的参保人群将更年轻、更健康，并且主要来自收入高于400% FPL的家庭。
- 恢复个人强制参保缴费可以略微改善市场，但无法解决市场面临的根本问题。
- 废除ACA规则将导致个人市场的重大干扰，只有少数参保人能够维持全面医疗保险覆盖。
研究方法
本报告使用Oliver Wyman医疗改革微观模拟模型（HRMM）进行分析，该模型结合了经济模型和精算模型，能够捕捉个人根据其经济购买决策在不同市场间的流动。
局限条件
本报告的分析基于特定的假设和数据，可能无法完全反映未来可能出现的非凡事件。此外，报告未考虑政策变化、推广和广告的变化、税收变化以及联邦和州资金的变化等因素。
