核心观点与关键数据
人寿保险公司应通过数字化转型实现价值，重点关注客户旅程中的“发现”、“承保”和“理赔”等关键步骤。数字化转型需以客户为中心，利用数据分析提供洞察，并改造技术架构以实现灵活性、可扩展性和低成本。
客户为中心：提供解决方案而非产品
许多保险公司未能成功转型，原因在于缺乏对客户需求的深入理解。保险公司应超越传统产品思维，通过绘制客户生命周期图，识别客户面临的生活问题，并设计相应的解决方案。例如，SBI Life通过与母公司SBI的YONO生态系统合作，成功签发40万份保单，展示了合作伙伴关系的价值。
重塑数据分析能力：从承保业务入手
保险公司需提升数据分析能力，以构建动态承保模型。通过分析客户行为模式、情感和趋势，保险公司可以优化定价和承保流程。AI和机器学习技术可帮助保险公司更快、更高效地做出决策，将新业务机会提高15%至35%。例如，Unqork帮助一家美国人寿保险公司将承保流程的周转时间减少60%至70%，成本降低30%。
技术升级与流程优化
保险公司应转向低成本、稳健且可扩展的技术架构，迁移至云和SaaS模式，并构建高效的API工具。此外，应重新思考面向客户和后台的流程，利用数据分析识别瓶颈，并通过人工智能和自动化优化流程。例如，医疗与健康相关的核实工作可依赖NLP、机器学习和计算机视觉技术，将后台运营的生产力提升30%至40%。
如何开始？
为有效实现数字化转型，保险公司应采取以下步骤：
- 优先考虑：明确股东叙事，聚焦优先干预措施，避免全面改革带来的停滞。
- 秉持目标执行：由跨职能团队快速设计和执行分阶段计划，定期测试方案，控制支出。
- 选择合适的团队：融入行业外视角，补充内部人才，提高创新能力。
研究结论
数字化转型对人寿保险公司而言已从战略选择演变为必然要求。通过秉持以客户为中心的理念，并将数据分析置于业务核心，保险公司可以最大化其创造的价值。率先有效实现这一目标的公司将很快拉开与竞争对手的距离。
