中信银行：中信银行股份有限公司2025年第一季度报告

（A股股票代码601998） 2025年4月29日 证券代码：601998 中信银行股份有限公司2025年第一季度报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证《中信银行股份有限公司二〇二五年第一季度报告》（简称“2025年第一季度报告”或“本报告”）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事长、执行董事方合英，行长（主管财会工作负责人）芦苇，财务会计部负责人康超，声明并保证2025年第一季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本报告中的财务报表按照中国会计准则编制且未经审计。 本报告中“本行”指中信银行股份有限公司，“本集团”指中信银行股份有限公司及其附属公司。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。 一、公司基本情况 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 2.2非经常性损益项目和金额 注：交易性金融资产和交易性金融负债的公允价值变动，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和债权投资、其他债权投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益项目。 2.3本集团主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 上述主要会计数据和财务指标与上年度期末或上年同期相比增减变动幅度超过30%的项目及变动原因如下： 单位：百万元人民币 2.4按中国会计准则与按国际财务报告会计准则编制的财务报表差异说明 本集团根据中国会计准则及国际财务报告会计准则计算的2025年3月末归属于本行股东的净资产和报告期归属于本行股东的净利润无差异。 三、经营情况讨论与分析 3.1经营业绩概况 报告期内，面对错综复杂的外部形势，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求，充分把握市场机遇，积极应对风险挑战，2025年第一季度业务发展总体保持良好态势，延续向上、向好发展势头。 报告期内，本集团资产负债结构持续改善，支持实体经济力度不断加大。截至报告期末，本集团资产总额98,552.68亿元，较上年末增长3.38%。贷款及垫款总额 58,660.27亿元，较上年末增加1,458.99亿元，增长2.55%。其中，公司贷款（不含贴现）余额32,121.79亿元，较上年末增加3,040.62亿元，增长10.46%；贴现贷款余额3,074.51亿元，较上年末减少1,424.50亿元，下降31.66%；个人贷款（不含信用卡）余额18,831.53亿元，较上年末增加97.59亿元，增长0.52%；信用卡贷款余额4,632.44亿元，较上年末减少254.72亿元，下降5.21%。截至报告期末，本集团负债总额90,284.27亿元，较上年末增长3.47%。客户存款总额60,272.67亿元，较上年末增加2,490.36亿元，增长4.31%。其中，公司存款余额42,838.86亿元，较上年末增加1,673.00亿元，增长4.06%；个人存款余额17,433.81亿元，较上年末增加817.36亿元，增长4.92%。 报告期内，本集团经营效益保持稳健，实现归属于本行股东的净利润195.09亿元，同比增长1.66%。营业净收入517.70亿元，同比下降3.72%，其中利息净收入356.77亿元，同比增长2.05%，主要是资产端加大信贷投放力度，负债端不断加强成本管控，持续优化业务结构。一季度净息差1.65%，同比下降5BPs；非利息净收入160.93亿元，同比下降14.44%，主要是受市场利率上行影响，证券投资收入等其他非息收入减少所致。 3.2重点业务及指标 3.2.1支持实体经济 本行认真贯彻落实国家战略导向，紧密围绕服务实体经济初心使命，积极践行价值银行发展理念，持续深化“五策合一”1机制效能。通过强化重点领域精准投放、深挖优质资产潜力、优化资产组合管理三项举措，实现对公贷款行业结构、客户结构 及区域布局的系统性优化，推动对公贷款规模、效益与质量的协同增长。截至报告期末，本行一般对公贷款余额29,759.76亿元，较上年末增加2,963.09亿元，增长11.06%。其中战略性新兴产业、制造业中长期贷款余额分别为6,632.40亿元、3,350.35亿元，较上年末分别增加192.86亿元、344.22亿元，增幅达2.99%、11.45%。 报告期内，本行对公贷款投放呈现多元化特征，十个行业季度增量突破百亿，行业布局更趋均衡。增量前三的行业分别为制造业、租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业，分别较上年末增加713.30亿元、702.95亿元、266.98亿元。同时，本行深度融入国家重大区域发展战略，持续加大京津冀、长三角、粤港澳大湾区及成渝区域信贷支持力度，截至报告期末，四大重点区域一般对公贷款余额突破2万亿元。 报告期内，本行积极响应金融让利实体经济政策，资产端新发放对公贷款定价和对公贷款平均收益率跟随市场呈下降趋势。资产质量管控成效显著，截至报告期末，本行对公贷款（含贴现）不良贷款率与关注贷款率均较上年末下降，风险抵御能力进一步增强。 服务民营企业 报告期内，本行立足服务实体经济宗旨，对各类市场主体一视同仁，多措并举支持民营经济高质量发展。一是加强组织推动，强化考核引导。本行强化服务民营经济专项工作小组职能，坚持同题共答，将服务民营经济与做好金融“五篇大文章”和全面建设“五个领先”银行紧密结合。单列民营企业贷款考核指标，配置专属补贴政策，设置民营企业贷款不良容忍度。二是不断优化完善产品服务。推出科技金融积分卡3.0版优化方案和分行区域审批模式方案，下发《分行属地化科技金融产品创设工作指引》，加快推进科技金融产品属地化发展。三是畅通民营企业债券融资渠道。持续扩大民营 企业债券承销覆盖面，支持优质民企丰富融资渠道、优化财务成本。联合北京金融资产交易所举办首批民营科创企业路演活动，为民营经济稳定健康发展提供有力的金融支持。报告期内，民营企业债券投资规模达100亿元。四是积极开展产业链供应链金融服务。积极探索供应链脱核模式，持续打磨简单好用的订单融资产品，引入外部数据推动供应链数字化风控建设；创新动产和权利融资业务，推出存货（权）抵质押融资线上产品，支持存货及电子仓单融资，着力解决民营企业融资难问题；上线信商票平台版，支持供应链票据全线上化贴现，为民营企业拓宽融资渠道。截至报告期末，本行民营经济贷款2余额14,149.55亿元，较上年末增加676.27亿元，增幅5.02%。 3.2.2做好金融“五篇大文章” 科技金融 报告期内，本行持续完善科技金融体系建设，持续加大资源投入并在多个领域探索创新，推动科技金融业务高质量发展。组织架构方面，科技金融重点分行增扩至21家，进一步强化在重点区域的服务支撑，促进完善“总行－重点分行－先锋军支行”三级服务体系。产品创新方面，推出科技成果转化贷、科技固贷、科技企业知识产权融资等特色产品，升级积分卡审批模型，并着力引导分行开展属地化产品创新。渠道建设方面，中信股权投资联盟“投贷联动”效能显著提升，与高校院所、行业协会共建服务生态，深化产、学、研合作。截至报告期末，本行科技企业贷款3余额6,707.65亿元，较上年末增加1,063.93亿元，增幅18.85%。国家级“专精特新”4企业开户数达9,907户，较上年末增加267户。 绿色金融 报告期内，本行持续做好绿色金融大文章，不断完善绿色金融管理和经营体系，进一步提升绿色金融专业服务能力，聚焦节能降碳、资源循环利用、生态保护修复和利用、基础设施绿色升级、绿色服务、绿色贸易等产业，加大信贷资源支持，全面助力实体经济绿色低碳转型和可持续发展。截至报告期末，本行绿色信贷5余额为6,670.23亿元，较上年末增加642.48亿元，增幅10.66%。本行推动构建多元化绿色投融资体系，报告期内，主动参与绿色债券市场建设，积极推动创新绿色债券产品在本行应用落地；实现绿色租赁投放87.29亿元，同比增长109.38%；“中信碳账户”累计用户数量达2,384.91万户，较上年末增加229.24万户。 普惠金融 报告期内，本行持续加强顶层规划引导，强化政策资源保障，优化数字化产品创新工厂，升级“中信易贷”产品体系，开展“强链行动”等活动，完善重点业务风控策略及审查审批标准，迭代智能风控平台，按照“五专五强化”6模式推动支持小微企业融资协调工作机制做深做实，全力推进普惠金融业务高质量发展。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款7余额6,172.33亿元，较上年末增加174.08亿元；有贷款余额客户数31.19万户，较上年末增加1,519户。 养老金融 本行扎实做好养老金融大文章，与财政部、人力资源和社会保障部、民政部等养 老金融政策主管部门和地方政府部门保持高频政策沟通；从居民多元养老需求出发，持续迭代“幸福+”养老金融服务体系，打造长寿时代财富管理特色名片，助力银发经济高质量发展。报告期内，优化第一支柱配套金融服务，在21个省级行政区获得不同层级社保卡发卡资格；积极响应国家政策对养老机构开展资金监管，截至报告期末已获得5省4地市资金监管资格。开展第二支柱客户深度经营，服务客户养老金管理提质增效，实现养老金融托管规模突破5,200亿元。深化第三支柱高质量发展，全新上线个人养老金系统，新增周期缴存等功能，打造“开户－缴存－配置－支取”丝滑体验，报告期内实现个人养老金新增开户20.70万户，同比增长64.29%。深化养老金融客群经营，推动养老账本功能优化，截至报告期末，养老账本累计用户达524.15万户。不断丰富养老金融系列活动，开展“时光有信·财富季”主题沙龙和“稳享未来”养老退税进企服务。加强金融知识宣传教育，联合中国老年大学协会、中央财经大学推出系统性老年金融视频课程，实现金融知识普及与老年教育的深度融合，切实保护老年金融消费者合法权益。 数字金融 本行以“数字化”重塑全行管理、经营和运营价值链，持续提升数据化、生态化、智能化驱动能力，新质生产力加速释放，积极助力数字经济发展。数据化方面，升级客户洞察平台，持续构建面向亿级客户的智能营销及自动化运营能力，累计沉淀标签超5,000项，精细化客群超4,400个，报告期内为5.5亿人次提供精准适配的产品、活动、资讯等多元化内容与服务。统一的取用数自助平台（智数）在全行推广使用。生态化方面，公司业务领域，围绕大中型企业集团财务管理需求，投产天元司库简化版、供应链中心等功能。国际业务跨境通项目全面推进交易、结算、融资等功能的联通融 合。零售业务领域，基于幸福号开放生态积极与重点金融机构开展合作，截至报告期末，引入38家外部金融机构入驻，关注粉丝超249万。智能化方面，利用大模型等前沿AI技术全面夯实服务技术底座，布局智能营销助手、数字柜员助手、数字人小信、智能外呼等十多项高价值业务场景，成效初显。其中，迭代升级智能财富顾问数字人“小信”，累计服务522万客户，整体满意度超95%。大力推进分行及远程坐席AI协呼模式，人均每日外呼产能提升4倍。 3.2.3“五个领先”银行战略实施进展 报告期内，本行以新三年发展规划为指引，全面加强“五个领先”银行建设，打造有特色、差异化的中信金融服务模式，同时，持续深化“财富管理－资产管理－综合融资”大价值循环链，不断夯实经营发展基本盘，取得了良好的经营成效。 领先的财富管理银行 本行坚定“零售第一战略”，遵循“体系为王、长期主义、专业致胜”发展规律，紧跟大财富时代趋势和客户财富需求变化，持续打造“领先的财富管理银行”。聚焦构筑零售业务体系能力，优化经营模式释放效能。强化投研驱动的财富管理资产配置能力，带动AUM规模季度增量创近六年新高；私行业务强化专业体系支撑，依托私行中心集约化经营，私行客户季度增量创历史新高。完善零售信贷风控体系，进一步优化个贷全流程风险监控体系