中信银行：H股公告-二零二四年年度报告

2024 公司簡介 本行成立於1987年，是中國改革開放中最早成立的新興商業銀行之一，是中國最早參與國內外金融市場融資的商業銀行，並以屢創中國現代金融史上多個第一而蜚聲海內外，為中國經濟建設作出了積極貢獻。2007年4月，本行實現在上海證券交易所和香港聯合交易所A+H股同步上市。 本行依託中信集團「金融+實業」綜合稟賦優勢，以全面建設「四有」1銀行、跨入世界一流銀行競爭前列為發展願景，堅持誠實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法合規，以客戶為中心，通過實施「五個領先」2銀行戰略，打造有特色、差異化的中信金融服務模式，向政府與機構客戶、企業客戶和同業客戶提供公司銀行業務、投資銀行業務、國際業務、交易銀行業務、託管業務、金融市場業務等綜合金融解決方案；向個人客戶提供財富管理業務、個人信貸業務、信用卡業務、私人銀行業務、養老金融業務、出國金融業務等多元化金融產品及服務，全方位滿足政府與機構、企業、同業及個人客戶的綜合金融服務需求。 截至報告期末，本行在國內153個大中城市設有1,470家營業網點，在境內外下設中信國際金融控股有限公司、信銀（香港）投資有限公司、中信金融租賃有限公司、信銀理財有限責任公司、中信百信銀行股份有限公司、阿爾金銀行和浙江臨安中信村鎮銀行股份有限公司7家附屬機構。其中，中信國際金融控股有限公司子公司中信銀行（國際）有限公司在香港、澳門、紐約、洛杉磯、新加坡和中國內地設有31家營業網點和2家商務理財中心。信銀（香港）投資有限公司在香港和境內設有3家子公司。信銀理財有限責任公司為本行全資理財子公司。中信百信銀行股份有限公司為本行與百度聯合發起設立的國內首家獨立法人直銷銀行。阿爾金銀行在哈薩克斯坦設有7家營業網點和1家私人銀行中心。 本行深刻把握金融工作政治性、人民性，始終在黨和國家戰略大局中找準金融定位、履行金融職責，堅持做國家戰略的忠實踐行者、實體經濟的有力服務者和金融強國的積極建設者。成立37年來，本行已成為一家總資產規模超9.5萬億元、員工人數超6.5萬名，具有強大綜合實力和品牌競爭力的金融集團。2024年，本行在英國Brand Finance發佈的「全球銀行品牌價值500強」榜單中排名第19位；本行一級資本在英國《銀行家》雜誌「世界1000家銀行排名」中位列第18位。 重要提示 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本年度報告內容真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 本行董事會於2025年3月26日通過了本行2024年年度報告全文及摘要。會議應出席董事9名，實際出席董事9名，其中，王彥康董事因公務委託黃芳董事代為出席並表决。本行監事、高級管理人員列席了本次會議。 本行根據中國會計準則和國際財務報告會計準則編製的2024年年度財務報告已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）和畢馬威會計師事務所分別根據中國和香港審計準則審計，並分別出具了標準無保留意見的審計報告。 本行董事長、執行董事方合英，主管財會工作負責人蘆葦（代為履行行長職責），財務會計部負責人康超，聲明並保證本行2024年年度報告所載財務報告真實、準確、完整。 利潤分配預案：本報告第三章「公司治理－普通股利潤分配政策及股息分配」披露了經董事會審議通過的，擬提交2024年年度股東大會審議的2024年度利潤分配方案，每10股派發現金股息1.722元人民幣（含稅，下同），按截至2025年3月4日本行A股和H股總股本數556.45億股計算，2024年度普通股現金股息總額為人民幣95.82億元，連同已派發的中期現金股息98.73億元（每10股派發現金股息1.825元人民幣），全年派發現金股息合計194.55億元（每10股派發現金股息3.547元人民幣）。在實施分紅派息的股權登記日前本行總股本發生變動的，擬維持分配總額不變，相應調整每股分配比例。本年度不實施資本公積金轉增股本方案。 前瞻性陳述的風險提示：本報告中涉及的未來計劃、發展戰略等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。重大風險提示：報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本報告詳細描述了本行在經營管理中面臨的主要風險及本行採取的應對措施，具體請注意閱讀本報告第二章「管理層討論與分析」中相關內容。 本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣。本報告以中英文兩種語言編製，如有歧義，以中文報告為準。 目錄 釋義4董事長致辭5第一章公司基本情況簡介9第二章管理層討論與分析182.1公司所處行業情況182.2公司從事的主要業務192.3核心競爭力分析192.4經營業績概況212.5財務報表分析212.6經營中關注的重點問題452.7戰略規劃實施情況502.8「五個領先」銀行戰略專題512.9業務綜述562.10風險管理802.11重大投資、重大收購、重大資產和股權出售事項872.12前景展望872.13結構化主體情況87第三章公司治理88第四章環境、社會與治理(ESG)132第五章董事會報告143第六章普通股股份變動及股東情況161第七章優先股相關情況172第八章可轉換公司債券相關情況174第九章審計報告及財務報告177 全面建設「四有」銀行，跨入世界一流銀行競爭前列 實施「五個領先」銀行戰略， 即領先的財富管理銀行、 領先的綜合融資銀行、 領先的交易結算銀行、 領先的外匯服務銀行、 領先的數字化銀行 讓財富有溫度 經營概覽 釋義 董事長致辭 各位股東： 2024年是實現「十四五」規劃目標任務的關鍵一年，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，我國經濟實力、科技實力、綜合國力持續增強，中國式現代化邁出新的堅實步伐。2024年也是中信銀行新三年發展規劃啟程之年，中信銀行以服務實體經濟、服務人民生活為本，全面貫徹落實黨的二十屆三中全會、中央經濟工作會議、全國金融系統工作會議精神，錨定跨入世界一流銀行競爭前列願景，深入推進價值銀行建設，譜寫了成色更足的高質量發展新篇章。 面對「不確定」加劇的外部環境和正在加速演變的行業生態，我們依然以「越向上，越有光」「越向前，越精彩」的情懷，在奮進中不斷突破與超越。 我們交出營收利潤「雙增」、存貸量價「雙優」、不良撥備「雙穩」、對公零售客群量「雙升」的成績單，中信銀行均衡、穩健、可持續的發展形象更加鮮明。 我們也收穫更多外部讚譽和市場認可：法人監管評級提檔，ESG評級實現跨越，一級資本、品牌價值全球排名分別上升至第18位、第19位，總市值漲幅連續三年領先大市。 與時俱進的戰略謀劃，是我們創造獨特價值和逐光而行的堅強指引；業務結構的日趨均衡，是我們創造多元價值和穿越週期的強大動能；始終對風險保持敬畏之心，是我們創造長期價值和行穩致遠的堅實保障。正是如此，我們淨利潤才能在四年內穩穩實現「500億」「600億」兩級跨越，並展現向「700億」突破的勢能。為更好與投資者共享經營成果，我們在開展中期分紅基礎上，計劃進一步提高分紅比例，以回饋投資者的信任和支持。 回顧這一年成長，數字背後凝聚的是中信銀行人的傳承與堅守，凝聚的是日積月累的體系和能力進化，讓我們的價值銀行之路行之愈遠，信之愈篤。 一年來，我們堅持把做好「五篇大文章」作為首要任務，以中信所能更好潤澤經濟民生。科技金融全鏈條、全生命週期綜合金融服務模式積厚成勢，科技企業貸款餘額年增近20%；綠色金融生態圈擴面提質，綠色信貸餘額突破6,000億大關，年增31%；普惠金融專業化體制機制持續完善，「中信易貸」產品貨架不斷豐富，全年服務小微企業超30萬戶，覆蓋近80%國民經濟行業；養老金融升級「幸福+」服務體系，養老賬本用戶超500萬戶，養老金託管規模同業領先，進一步樹立行業影響力；數字金融亮點紛呈，零售客戶深度洞察體系、公司AI數字人、金融市場量化交易平台等一批可感可及的數字創新成果，對業務發展形成更加靠前、更加有效的支撐。 一年來，面對日益同質化的競爭，我們全力發揮「中信協同」的獨特競爭優勢，縱深推進「五個領先」銀行戰略，努力在「財富管理、綜合融資、交易結算、外匯服務、數字化」五個領域樹立中信特色。我們欣喜看到，過去一年中信銀行理財管理規模近2萬億元，較上年增長超15%；債務融資工具承銷創9,600億市場紀錄；交易結算金額與活躍客戶數穩居同業前列；國際收支、結售匯量、跨境電商規模創歷史新高；科技投入超百億，「業技數融合」「敏捷組織變革」帶來的價值正在快速釋放......這些縮影不僅代表著「五個領先」銀行建設的進階跨越，也代表我們逐步實現了深耕傳統信貸市場、鏈接資本市場、邁向國際市場的多維延展。這是我們塑造自身「護城河」的嘗試和探索，更是我們對未來的守望和奔赴。 一年來，我們持續推動業務結構由「一體兩翼」向「三駕齊驅」轉型，努力讓更多金融價值惠及民生，也讓我們的發展更加多元均衡。堅定踐行「零售第一戰略」，零售客戶增至1.45億戶、零售管理資產餘額穩步提高至4.69萬億元、個人按揭貸款餘額超萬億；加快重塑公司業務優勢，戰略性新興產業、製造業中長期、民營企業等重點領域貸款快速增長，人民幣一般對公貸款餘額增量創歷年新高；縱深推進同業客戶一體化經營，同業目標客戶合作覆蓋率超80%，金融市場板塊中收再創新高......憑借近年來在體繫上的沉澱、在能力上的突破，今天的中信銀行，三大板塊積蓄強大發展動能，呈現「量價質客效」均衡發展態勢。反映在價值貢獻上，對公、零售、金融市場三大板塊營收佔比趨近4:4:2，「進可攻、退可守」的格局漸成，我們穿越週期的韌性得到極大提升。 一年來，我們緊跟形勢變化，持續推動風險管理見行見效，守牢了風險底線和向好局面。2024年末，我行不良率1.16%，實現六年連降，撥備覆蓋率升至209%以上，達2013年以來最好水平。面對更加複雜的外部形勢，我們不斷加深對「收益當期性、風險滯後性」和「寧讓利不讓風險」的認識，不斷健全「控風險有效、促發展有力」的風控體系，堅持行業研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源配置「五策合一」協同發力。正是這種理念引領、體系固本、能力築基的綜合實踐，形成了我們資產質量上的比較優勢，驅動長期價值增長。這也是我們能夠從「發展修復期」走過「能力構建期」，進入「穩定發展期」和「爭先進位期」的關鍵。 一年來，我們繼續把「穩息差」作為「四大經營主題」之首，持之以恆向專業化、精細化管理要效益，取得良好成效。2024年末，我行淨息差1.77%，與上年基本持平，連續三年跑贏大市，有力支撐營收保持良好增長勢頭。這一成績既得益於我們「量價平衡」經營理念的深入人心，也得益於「定價管理體系」和「客戶經營能力」的逐漸成型。我們在經營和管理兩端同時發力，發展方式進一步向「內涵型」「集約型」轉變，客戶粘性不斷增強，資產負債結構不斷優化，帶來更具優勢的息差表現。特別是在近年來「低利率、低息差」交織的市場環境下，這樣的發展邏輯讓中信銀行可持續發展動能更加強勁。 風雨多經人不老，關山初度路猶長。今天，中信銀行站在跨越「十萬億」資產的里程碑前，我們既振奮於自身的發展壯大，又深感使命責任的愈加厚重。我們深知，資產規模的累積，是為構築服務國家戰略的更強支點；經營能力的精進，是為追尋滿足人民需求的更優解法。 未來，我們將戰略前瞻加快新賽道佈局、更好與中信集團協同生態圈融合互促，我們也將繼續把「輕資本、輕資產、輕成本」轉型作為提質增效、實現內涵式發展的重要抓手。所有努力，都是為了在「大而輕」的效率革命和「大而強」的動能塑造中，努力探尋一條由「一次增長曲線」向「二次增長曲線」跨越的路徑，實現價值銀行的升維發展。 「做時間的朋友」不僅需要情懷和毅力，更加需要遠見和洞察。站在新起點，我們將始終堅持中國特色金融文化，久久為功「建體系、提能力」，致力於「五篇大文章」與「五個領先」銀行建設融合推動，讓集體的智慧支撐戰略前瞻、讓組織的自適應能力支撐戰略定力，讓成熟的戰略框架與科學的經營理念代代相承。我們堅