光大银行：中国光大银行股份有限公司2025年第一季度报告

本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 一、重要提示 （一）本行董事会、监事会以及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 （二）本行于2025年4月25日召开第九届董事会第二十七次会议，审议通过了《2025年第一季度报告》。会议应出席董事16名，实际出席董事16名。 （三）本行董事长吴利军，行长郝成，副行长、首席财务官刘彦及财务会计部总经理卢健保证本季度报告中财务报告的真实、准确、完整。 （四）本报告中的财务报告按照中国企业会计准则编制且未经审计。 （五）本报告除特别说明外，金额币种为人民币。 （六）本报告中“本行”指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有限公司及其子公司。 二、基本情况 （一）本行简介 本行成立于1992年8月，是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业银行，总部设在北京。本行于2010年8月在上海证券交易所挂牌上市，2013年12月在香港联合交易所挂牌上市。 （二）本行战略执行情况 报告期内，本行积极服务实体经济和国家战略，拓展重点业务领域，加强能力建设，不断提升核心竞争力，努力推动高质量可持续发展。 一是扎实服务实体经济，做好金融“五篇大文章”。积极发挥特色化经营优势，通过单列信贷计划、实施重点领域与薄弱环节FTP减点优惠、重点项目资本收费优惠等专项支持措施，推动全行科技、绿色、普惠、中长期制造业、战略性新兴产业和民营企业等重点领域贷款实现较快增长。科技金融方面，搭建“1+16+100”科技金融专业化专营化组织体系，通过强服务、强产品、强生态、强行研、强数智的“五强”特色支撑体系，为科技型企业提供多元化金融服务。报告期末，科技型企业贷款余额4,157.70亿元，比上年末增加362.44亿元，增长9.55%。绿色金融方面，持续推进体系建设、产品创新、服务升级，完善“传统信贷+创新产品”绿色金融产品谱系，覆盖可持续表现挂钩类、环境权益类、未来收益权类等创新产品及服务。报告期末，绿色贷款余额（新口径）4,608.84亿元，比上年末增加478.54亿元，增长11.59%。普惠金融方面，聚焦小微经营主体，持续推进 普惠金融线上化，丰富普惠金融产品和服务，更好满足小微企业多样化金融需求。报告期末，普惠贷款余额4,486.88亿元，比上年末增加132.45亿元，增长3.04%。养老金融方面，打造“和光颐享”品牌，逐步形成“金融+医养康旅”综合服务与“银保养”协同服务两大特色，创建首批64家“养老金融服务中心”，持续发力养老保障三支柱建设，丰富产品供给。报告期末，累计提供760余支养老金融产品，养老金融专区累计服务客户239.76万人次。数字金融方面，强化数字金融发展委员会统筹管理机制，加快推动重点业务全流程线上化、移动化、智能化、生态化，重点发力支付缴费类场景与融资类场景建设。通过植根实体经济，业务规模稳步增长，持续推进高质量发展。 二是优化资产负债管理，提升综合经营效益。资产方面，优化资产配置结构，聚焦重点领域重点赛道，细化营销范式，提升特色化、专业化竞争优势。负债方面，坚持量价平衡策略，推动“现金管理、受托支付、链式拓客、资格专户”四大新动能建设，强化存款分类管理和成本管控；加强公私联动，优化协同工作机制，升级客户服务体系，推进代发业务高质量发展；提升量价经营精细化管理水平，开展主投资主结算活动，促进流量资金沉淀和增量结构优化。 三是夯实客户基础，持续深化客群经营。公司客群经营方面，细化“分群分层分级”经营体系，针对战略客群、潜力客群、基础客群，匹配差异化经营策略，提升客户服务深度。零售客群经营方面，深化公私联动批量拓客与业务协同经营，增强线上线下一体化渠道服务能力，加强数字化赋能和理财经理队伍专业化建设，迭代升级“阳光+”客户会员权益体系，提升客户综合经营质效。 四是坚持守正创新，着力培育经营特色。打造“阳光科创”科技金融业务，搭建科技金融专业化专营化组织体系，进一步增强覆盖科技型企业全生命周期的金融服务能力；大力发展“阳光财富”业务， 推出“阳光金自选计划”理财产品，实现现金产品“24小时不打烊”购买，发行养老、普惠、绿色科创等主题理财产品，理财管理规模1.70万亿元；着力建设数字化金融场景平台，打造“薪悦通”“物流通”“安居通”等特色产品，持续保持“云缴费”行业领先优势；推进“阳光投行”业务，践行“商投私一体化”策略，提升综合融资服务能力，一季度债券承销1,092.73亿元，发放并购贷款81.81亿元；构建“阳光交银”生态化综合金融服务，整合打造供应链金融产品体系，提高国际结算客群贡献度，满足企业资金管理数字化转型升级及经营场景结算需求，供应链客户17,552户；大力发展“阳光金市”业务，坚持“稳配置、活交易、增代客、强风控”发展主线，做优做强投资基本盘，激发市场交易活力。通过着力发展特色业务，打造差异化竞争优势，实现对公综合融资规模（FPA）5.43万亿元，零售资产管理规模（AUM）3.05万亿元，同业金融交易额（GMV）9,136.93亿元。 五是坚守合规底线，持续加强全面风险管控。强化内控合规管理，健全洗钱风险管理体系。深化授信行业研究，积极赋能业务发展。持续强化集中度管理，常态化开展大额授信客户穿透式风险监测，推进预警强制应对机制，坚决遏制新增不良。强化地方政府债务、房地产和信用卡等重点领域金融风险防控。推进特资经营转型，构建特资生态圈，加大不良资产处置力度。 六是加快数字化转型，赋能业务发展。强化数字化手段对经营发展的驱动作用，构建线上线下一体化金融服务渠道，促进获客、活客、留客和客户价值提升。坚持深耕“生态建设”和“流量连接”，拓展服务场景。坚持数字技术赋能场景生态，建立“价值分层、模式分类、总分协同”数字化场景工作机制，提升场景流量客户转化效能。积极开展关键业务领域大模型技术应用研究，提高经营管理效率效能。 三、主要财务数据和经营情况 （一）主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元、% 注：1.基本每股收益=归属于本行普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数；归属于本行普通股股东的净利润=归属于本行股东的净利润-本期宣告发放的优先股股息和无固定期限资本债券利息。 截至报告期末，本行本年宣告发放优先股股息15.16亿元（税前）。 2.稀释每股收益=（归属于本行普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于本行普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。 3.加权平均净资产收益率=归属于本行普通股股东的净利润/归属于本行普通股股东的加权平均净资产，以年化形式列示。 4.归属于本行普通股股东的每股净资产=（归属于本行股东的净资产-其他权益工具优先股和无固定期限资本债券部分）/期末普通股股本总数。 上述数据根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。 非经常性损益项目及金额 单位：人民币百万元 （二）资本充足率及杠杆率 按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计量的资本充足率指标如下： 注：1.并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及《商业银行资本管理办法》规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、光大理财有限责任公司、北京阳光消费金融股份有限公司、光银国际投资有限公司、中国光大银行股份有限公司（欧洲）、韶山光大村镇银行、江苏淮安光大村镇银行和江西瑞金光大村镇银行。 2.本行已公开披露《2025年第一季度第三支柱信息披露报告》，请登录本行网站查询。 按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计量的杠杆率指标如下： 单位：人民币百万元、％ （三）流动性覆盖率 按照《商业银行流动性风险管理办法》（中国银保监会令2018年第3号）计量的流动性覆盖率指标如下： （四）中国企业会计准则与国际财务报告会计准则编制的财务报表差异 本集团分别根据中国企业会计准则和国际财务报告会计准则计算的2025年1-3月净利润和截至2025年3月31日的净资产无差异。 （五）主要会计数据、财务指标发生变动的情况及原因 （六）经营情况 报告期末，本集团资产总额72,288.59亿元，比上年末增长3.88%，其中，贷款和垫款本金总额41,109.50亿元，比上年末增长4.50%；负债总额66,398.64亿元，比上年末增长4.26%，其中，存款余额42,684.43亿元，比上年末增长5.77%。 报告期内，本集团实现净利润125.30亿元，比上年同期增长0.28%。实现营业收入330.86亿元，比上年同期下降4.06%，其中，利息净收入225.38亿元，比上年同期下降6.84%；手续费及佣金净收入56.78亿元，比上年同期增长3.27%。加权平均净资产收益率9.11%，比上年同期下降0.34个百分点。 报告期内，本集团发生营业支出174.15亿元，比上年同期下降10.44%，其中，业务及管理费支出82.54亿元，比上年同期下降5.00%；信用减值损失支出84.88亿元，比上年同期下降15.63%。 报告期末，本集团不良贷款余额512.93亿元，比上年末增加20.41亿元；不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率174.44%，比上年末下降6.15个百分点。 报告期末，本集团资本充足率13.50%，一级资本充足率11.48%，核心一级资本充足率9.40%，均符合监管要求；杠杆率7.00%，比上年末下降0.28个百分点。 （七）业务条线经营情况 1.公司金融业务 本行聚焦服务实体经济本源，提高新质生产力，助力现代化产业体系建设；协同前中后台，推动营销指引、客户白名单、授信政策、审批策略“四策合一”，加大对服务实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度；坚定支持民营经济，健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，聚焦科技金融、制造业金融、绿色金融、普惠金融四大特色场景，为民营企业提供专业化、特色化金融服务；推动房地产、小微企业融资协调机制，“两新”“两重”（设备更新、消费品以旧换新；国家重大战略实施、重点领域安全能力建设）等政策落地见效。聚焦财富管理转型，推进“机构拓展、受托支付、链式拓客、现金管理”四大增存新动能，持续优化负债成本。深化客群综合经营，坚持“分群分层分级”经营体系，针对战略客群，精准识别客户需求，强化客户经营深度，提供优质高效的综合金融服务方案；针对潜力客群，获客与活客并重，多维度制定客群精准画像，满足客户多元化需求；针对基础客群，搭建“普惠信贷+”和“无贷户经营”服务体系，强化便捷开户和“薪悦通”等产品支持。不断提升经营能力，打造科技金 融“五强”特色支撑体系；围绕跨境生态、链融生态、财资生态，依托普惠线上化和供应链专班，搭建综合金融服务平台；强化基础融资、债券融资、并购融资、结构化融资、股权融资、居间撮合等多维驱动，提升综合金融服务质效。 2.零售金融业务 本行着力打造领先的数字化零售银行，坚持“以客户为中心”经营理念，落实“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”客户经营策略，丰富产品货架供给，提升线下线上一体化渠道服务质效，零售客户总量增加、质量提高，AUM稳步增长。负债端按照“量价双优”发展导向，深化存款综合经营，加强公私联动促进代发业务协同发展，积极拓展社保民生、拥军优抚、康养医疗等重点民生服务场景，推动批量获客与场景流量资金沉淀，拓展第三方快捷支付绑卡业务，深化双卡经营，协同推动零售存款规模增长、结构优化、成本改善。资产端落实金融惠民利民举措，积极发挥在提振消费、扩大内需方面的金融支持作用，提升线上化融资服务能力，支