平安银行：2025年第一季度报告

证券代码：000001优先股代码：140002 公告编号：2025-023优先股简称：平银优01 证券简称：平安银行 平安银行股份有限公司 2025年第一季度报告 平安银行股份有限公司2025年第一季度报告 本行及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 重要内容提示 1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本行董事长谢永林、行长冀光恒、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人郁辰声明：保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3、第一季度报告是否经过审计 □是√否 本季度合并及公司财务报表未经审计。 4、审计师发表非标意见的事项 □适用√不适用 5、本报告中“本集团”指平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司；“平安银行”“本行”均指平安银行股份有限公司；“平安理财”指平安理财有限责任公司；“平安集团”指中国平安保险（集团）股份有限公司。 第一节主要财务数据 1.1主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，于2020年2月发行300亿元无固定期限资本债券（“永续债”），均分类为其他权益工具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息8.74亿元和永续债利息11.55亿元。 平安银行股份有限公司2025年第一季度报告 注：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 截至披露前一交易日的公司总股本及用最新股本计算的全面摊薄每股收益： 报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额 □是√否 1.2非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 平安银行股份有限公司2025年第一季度报告 1.3监管指标和财务比率 （单位：%） 注：（1）以上指标均为本集团口径。 （2）根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》及我国系统重要性银行名单，本行位列名单内第一组，执行附加资本0.25%等要求。 （3）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 1.4主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 √适用□不适用 平安银行股份有限公司2025年第一季度报告 1.5管理层讨论与分析 2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。本行积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，全面落实监管部门各项要求，持续提升金融服务实体经济的能力，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续加大对居民消费、民营企业、制造业等重点领域的金融支持力度，助力扩大内需，服务新质生产力，持续强化风险管控，践行金融高质量发展。 2025年一季度，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，持续强化风险管理，持续深化数字化转型，整体业务经营保持稳健。 1.5.1总体业绩 营收利润同比下降，业务经营保持稳健。2025年一季度，受市场变化、优化业务结构等因素影响，本集团实现营业收入337.09亿元，同比下降13.1%。同时，通过数字化转型驱动经营降本增效，业务及管理费90.55亿元，同比下降13.2%；加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，信用及其他资产减值损失74.30亿元，同比下降20.9%；实现净利润140.96亿元，同比下降5.6%。 持续优化业务结构，支持服务实体经济。2025年3月末，本集团整体业务规模保持平稳，资产总额57,778.58亿元，较上年末增长0.1%；发放贷款和垫款本金总额34,117.13亿元，较上年末增长1.1%，本行持续加大实体经济支持力度，制造业、科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长，企业贷款余额较上年末增长4.7%；顺应外部经营环境变化，持续优化零售贷款业务结构，促进“量、价、险”平衡发展，个人贷款余额较上年末下降2.2%。负债总额52,717.46亿元，较上年末下降0.1%；吸收存款本金余额36,671.08亿元，较上年末增长3.8%；2025年一季度，吸收存款平均付息率1.81%，较去年同期下降41个基点，较去年全年下降26个基点，存款成本持续优化。 强化全面风险管理，风险抵补能力保持良好。本行积极应对宏观经济环境变化，加强风险管控，主动优化资产和客群结构，资产质量保持平稳。2025年3月末，不良贷款率1.06%，与上年末持平；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.64；拨备覆盖率236.53%。 践行资本精细化管理，核心一级资本充足率提升。持续强化资本内生积累，提升资本精细化管理水平，2025年3月末，本集团核心一级资本充足率9.41%，较上年末上升0.29个百分点。 实施网点智能化建设，合理配置网点布局。2025年3月末，本行共有110家分行（含香港分行），合计1,145家营业机构（含总行、分行及专营机构）。 平安银行股份有限公司2025年第一季度报告 1.5.2零售业务 本行坚持零售战略定位不动摇，并顺应市场环境变化，一方面以客户为中心，聚焦队伍建设、产品升级、客户经营等方面，深化推进零售战略转型，另一方面持续升级贷款业务、存款和财富管理业务两大板块，夯实数字化和综合金融两大平台基础，推动零售业务高质量、可持续发展。 （1）贷款业务 2025年3月末，本行个人贷款余额17,290.46亿元，较上年末下降2.2%，其中抵押类贷款占个人贷款的比例为64.7%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额3,394.34亿元，较上年末增长4.1%；信用卡应收账款余额4,006.38亿元，较上年末下降7.9%；消费性贷款余额4,593.15亿元，较上年末下降3.2%；经营性贷款余额5,296.59亿元，较上年末下降0.3%。 本行顺应外部经营环境变化，持续优化贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘。一是持续优化资产组合策略，提升住房按揭、持证抵押等基石类业务的优质客户占比，并加大重点产品投放力度，带动客群结构和资产结构持续优化；二是升级风险管控策略，强化贷前、贷中、贷后全流程风险防控，提升新发放业务资产质量；三是加强队伍能力建设，强化获客和综合经营能力培养，提升队伍的风险识别和研判能力；四是深化综合经营服务，升级产品方案、优化业务流程、完善服务体系，满足客户多样化金融需求。 2025年3月末，本行信用卡流通户数4,604.96万户，一季度信用卡总消费金额4,970.24亿元。针对信用卡业务，本行顺应市场环境变化，强化品质客户选择，深化存量客户经营，新户获取规模有所下降。本行信用卡业务坚持稳健经营策略，一是丰富产品和权益体系，推出“平安万事达标准白金卡悦购版、悦购PLUS版”产品，并升级“平安运通金卡”“平安百夫长白金卡”，为客户提供更丰富的线上消费权益及境外消费活动；二是推进精细化存客经营，升级“天天88”本地生活优惠活动和“8.8元购”精选商品优惠活动，优化外籍人士办卡流程，提升境外消费支付体验；三是加强渠道能力建设，强化信用卡产品及策略赋能，提升属地获客经营效率。 2025年3月末，本行汽车金融贷款余额2,927.51亿元，一季度个人新能源汽车贷款新发放145.12亿元，同比增长61.4%。针对汽车金融业务，本行积极响应国家政策，大力发展新能源汽车贷款业务，持续深化头部新能源品牌合作，并优化线上化产品与服务，不断提升客户服务满意度。 （2）存款和财富管理业务 2025年3月末，本行零售客户数112,604.43万户，较上年末增长0.4%，管理零售客户资产（AUM）42,454.91亿元，较上年末增长1.2%。本行坚持以客户为中心，在满足客户存款需求的基础上，通过提供多样化的投资理财产品、权益和服务，打造覆盖不同客群的财富管理服务体系。 平安银行股份有限公司2025年第一季度报告 存款业务 2025年3月末，本行个人存款余额13,308.83亿元，较上年末增长3.4%；代发及批量业务带来客户存款余额3,785.72亿元，较上年末增长6.5%；一季度个人存款日均余额13,166.31亿元，较去年同期增长6.5%。 本行持续推进零售存款业务稳健发展，构建以投资理财、代发工资、支付结算为主的核心交易场景，着力推动低成本存款沉淀，带动规模稳健增长、结构持续优化。投资理财方面，持续丰富产品货架，通过做大AUM带动活期存款沉淀；代发服务方面，拓展公私联动、园区服务等获客场景，升级“平安薪”企业数字化管理平台，通过强化线上线下客户综合经营，推动低成本存款增长；支付结算方面，丰富借记卡产品并拓展用卡场景，升级商户、收单等业务，完善支付运营体系，通过优化场景服务促进资金留存。 私行财富 2025年3月末，本行财富客户147.61万户，较上年末增长1.4%，其中私行客户2 9.86万户，较上年末增长1.9%；私行客户AUM余额19,911.69亿元，较上年末增长0.8%。2025年一季度，本行财富管理手续费收入12.08亿元，同比增长12.5%；其中，代理个人保险收入3.44亿元，同比增长38.7%，代理个人理财收入2.98亿元，同比增长16.4%，代理个人基金收入5.22亿元，同比增长5.7%。 本行持续升级多元化资产配置服务，提升私行财富业务的产品、服务及队伍专业能力，逐步扩大品牌影响力。2025年一季度，本行获评《欧洲货币》“最佳公益慈善咨询服务奖”。产品方面，提升产品筛选、引入及定制能力，持续升级投资理财产品货架，优化保险产品结构，并依托平安集团医疗养老生态圈，逐步丰富“保险+服务”产品；服务方面，深化客户分层服务策略，通过做深综合金融、强化公私联动，提供差异化的产品及服务组合，为私行客户提供综合化资产配置和财富传承方案，并打造医养、教育、慈善等王牌权益，为顶级私行客户定制家族办公室等个性化解决方案；队伍方面，升级客户经营能力，借助智能化资产配置工具，为客户提供“有温度”的综合化陪伴式服务。 （3）数字化平台与综合金融 2025年3月末，平安口袋银行APP注册用户数17,571.27万户，较上年末增长1.0%，其中，月活跃用户数（MAU）3,950.73万户。本行着力提升数字化综合经营水平，优化经营效率和客户体验。一是积极布局数字营销渠道，精准定位目标客群，覆盖主流社媒平台，推出优质垂直领域内容，打通从公域触客到私域深度服务的转化路径，全面升级线上获客和经营；二是全方位迭代平安口袋银行APP，升级发布7.0版本，围绕使用场景多维度整合权益活动，并丰富“鸿蒙”系统的APP应用场景，提升APP综合经营水平和客户使用体验。 平安银行股份有限公司2025年第一季度报告 本行持续升级综合金融模式，依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势，着力加强社区综合金融服务和客户多样化场景服务能力，不断深化客户经营。综合金融在客户规模、管理零售客户