宁波银行机构调研纪要

调研日期: 2025-04-17 宁波银行成立于1997年,是一家总部位于宁波的城市商业银行。自成立以来,宁波银行凭借良好的经营业绩和资本充足率,已经发展成为一家在全球银行排名中名列第103位的大型银行。目前,宁波银行在全国范围内设有16家分行和446家营业网点,拥有超过2.4万名员工和超过1.9万亿元的资产总额。宁波银行的风险管理能力持续增强,2021年三季报显示,其不良率为0.79%,在银行同业中继续保持较低水平。此外,宁波银行还拥有一套完备的经营信息披露机制,确保公众及时、准确地了解其经营状况。宁波银行前两大股东分别是宁波市政府和新加坡华侨银行,持股均为20%。得益于宁波银行良好的经营业绩和优秀的风险控制能力,宁波市政府和新加坡华侨银行对其发展充满信心,不断为银行提供发展的资本。 1、贵行分红增长较快原因? 答:稳定的分红是股东投资回报的重要组成部分,公司始终将为股东创造良好回报作为经营管理的重要考量。2024年度利润分配方案为每10股普通股派发现金红利9元(含税),连续第二年增加分红金额。 未来,公司将继续统筹好分红与内源性资本增长的关系,夯实业务稳健可持续发展所必需的资本基础。 2、请问贵行对2025年净息差的展望? 答:2024年,公司净息差为1.86%,同比下降2个基点;净利差为1.91%,同比下降10个基点。受综合因素影响,新发放贷款定 价下行,生息资产收益率同比下降;负债端,存款利率下行但仍相对刚性,少于贷款收益率下行幅度。2025年,公司将紧扣“五篇大文章”,持续优化信贷资源配置,加大对国家重大战略、重点领域的金融支持力度,把握国家促消费和房地产市场复苏的窗口,推动个人贷款增长。同时,加强利率走势的研判,抓住投资机会增厚收益,提升资本的综合回报。 在负债端,将依托数字化平台,增强客户粘性,促进低成本结算存款沉淀,持续深化精算经营,通过客群分层分类与差异化定价策略,严控高息负债限额。同时,构建成本锚定、期限适配的主动负债管理体系,灵活运用债券发行、同业存单等渠道,实现主动负债成本最优配置。 3、请问贵行对2025年手续费收入的展望? 答:2024年,受资本市场波动、减费让利等因素影响,公司手续费收入承压明显。 展望2025年,公司将多措并举积极提升手续费收入。一是存款利率走低背景下,聚焦居民财富管理需求,把握好资本市场回暖机遇,提升财富业务收入;二是发挥公司比较优势,充分挖掘客户国金、投行、票据等业务需求,不断提升客户经营广度与深度;三是在扩内需促消费的大背景下,持续丰富客户用卡场景,提升线上线下支付使用频次,带动银行卡业务手续费收入增长。 4、贵行拨备覆盖率下降的原因? 答:截至2024年末,公司拨备覆盖率389.35%,较上一年度有所下降,但仍保持了行业较高水平。拨备覆盖率的下降,整体上符合行业趋势,主要是因为我行近年来信贷资产增长较快,出于审慎考虑,公司在增加拨备计提的同时适度加大了不良核销力度,拨备覆盖率有所下降。 5、贵行是否会采用资本计量高级法? 答:2024年11月,国家金融监督管理总局发布了《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定》。这一规定明确了银行实施高级计量方法的适用范围、前提条件、申请及验收流程、监管要求等内容。目前,我行正在积极研究跟进相关要求,同时,密切关注监管动态和其他同业的申请进展,稳妥推进资本计量高级法的相关工作。