郑州银行机构调研纪要

调研日期: 2025-04-16 郑州银行成立于1996年,是一家总部位于河南郑州的银行。2015年和2018年,郑州银行在香港和深圳上市,成为河南省首家A股上市银行以及国内首家A+H上市城商行。2022年4月,郑州银行被省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行。郑州银行以“高质量发展的价值领先银行”为战略愿景,坚持走特色化、差异化发展之路,确立了“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位,积极布局零售“四新金融”。截至2022年9月末,郑州银行在省内共有分支行177家,其中地市分行14家,实现了除三门峡、焦作、济源外的地市网点覆盖;管理中牟、新密、鄢陵、扶沟、浚县、确山、新郑7家村镇银行和1家金融租赁公司。集团资产规模5961亿元,贷款总额3271亿元,存款总额3364亿元,实现营业收入117.23亿元,净利润35.44亿元,资产、贷款、存款和净利润在全国城商行中分别排名第19、第17、第28和第12位。此外,郑州银行还位居“2022年全球银行1000强”第184位、“中国服务企业500强”第231位、“中国ESG优秀企业500强”194位以及2022年“全球银行品牌价值500强”排行榜236名。近年来,郑州银行坚持党建引领,全面贯彻新发展理念,主动融入重大战略布局,积极支持“中原城市群建设”“黄河流域生态保护及高质量发展战略”等各项战略部署,并持续加大对实体经济和社会民生的支持力度。 投资者提出的问题及公司回复情况 公司就投资者在本次说明会中提出的问题进行了回复: 1、2024年公司营收下降的原因是什么?下一步打算如何提振业绩? 感谢您的提问。2024 年,本行紧紧围绕国家及省市各项战略部署,加大服务实体经济的力度,持续让利实体经济,受市场利率整体下行,银行业整体息差收窄等多种原因叠加,本行营业收入受到一定影响。2024 年本行持续加强降本增效、推动业务转型,经营效率不断提升,实现了资产、存款、贷款、利润"四增长",截至年末,归属于本行股东的净利润18.76亿元,同比增长1.39%,实现了近三年来的首次正增长,经营业绩呈现出持续向好趋势。 下一步,本行将纵深推进高质量发展,切实提升金融服务质效。一是紧密围绕国家宏观经济政策和区域经济发展规划,加大实体经济信贷投放,积极服务新质生产力,优化金融服务和产品供给,增强市场竞争力和可持续发展能力。二是以增收节支为着力点,聚焦息差管理,扩展非利息收入,加强降本增效,提高盈利能力。三是坚守审慎稳健的风险文化及风险偏好,加强政策研究,不断健全与市场定位、业务水平相适应的风险管理架构,增强风险防控能力,保障盈利的可持续性。 2、郑州银行今年分红方案考虑了哪些因素,未来准备如何增强投资者回报? 感谢您的提问。本行综合考虑股东回报、业务发展需求制定了2024年度利润分配方案,主要考虑了以下方面:一是本行近年来持续加大力度服务省市经济社会发展大局,支持地方经济发展,让利实体经济,同时银行业整体息差收窄,营收水平暂时受到一定影响。二是留存未 分配利润有利于进一步增强风险抵御能力,为经营稳定提供有力保障。三是为提高资本支撑能力,需要以利润留存进行内源性补充,以确保资本充足率保持适当水平,留存的未分配利润将用作核心一级资本的补充,有力支撑本行高质量发展,维护投资者的长远利益。下一步,本行将持续优化分红节奏,与投资者共享公司经营发展成果,增强投资者获得感。 3、数字化转型是银行业的发展方向,公司是否已经展开相关布局?未来是否计划引入 DeepSeek 大模型? 感谢您的提问。本行已正式启动数字化转型,各项目建设正稳步推进。本行将始终保持开放的态度,并根据发展需要持续进行研究、探索,我们积极调研DeepSeek 大模型在业内的落地场景,围绕"对外客户体验第一、对内提升效率第一",结合业务实际,以"智能问答""智能运营""智能风控""智能报告"等为基础,开展本地化部署相关工作。 4、郑州银行资本充足率怎么样?是否有资本补充的计划? 感谢您的提问。截至 2024 年末,本行资本充足率12.06%、一级资本充足率 10.81%、核心一级资本充足率8.76%,均满足相关监管要求。本行将坚持内源资本积累为根本、合理开展外源资本补充的原则,在综合考虑市场环境、融资成本、资本需求等因素的前提下,适时开展外源资本补充工作。 5、今年的政府工作报告提出,推动社会综合融资成本下降,提升金融服务可获得性和便利度。公司准备如何应对以及如何平衡? 感谢您的提问。本行坚持回归本源,加大服务实体经济力度,加强产品创新服务普惠小微、科创企业,运用科技赋能提升信贷资金的可获得性和便利度。2024 年,本行新发放的一般贷款加权平均利率较上年末下降84BP,新发放的普惠型小微企业贷款加权平均利率较上年 末进一步下降76BP,有效降低了企业融资成本。 本行将持续贯彻落实国家各项政策要求,通过优化负债结构,充分运用货币政策工具,降低资金成本;通过加快数字化转型,运用大数据提升风控能力,优化信贷产品流程,提高运营管理水平和审批效率,降低运营成本;从而进一步推动企业融资成本下降,增强对企业的信贷支持。 6、贵行去年提出要分两年每年压降高管薪酬,目前实施情况怎么样? 感谢您的提问。根据现阶段实际经营情况和外部市场环境,本行持续开展"倾斜一线,优化资源配置"和"降本增效"工作,2024 年,在与经营业绩挂钩的基础上,高管薪酬总额压降超 10%。同时,本行进一步调整内部分配结构,优化薪酬分配级差,合理压降管理人员薪酬标准,将调整出来的薪酬资源配置到基层员工,充分调动一线员工工作积极性,做好业务发展支撑保障。 7、围绕服务实体经济、做好金融"五篇大文章",银行做了哪些工作,未来有何规划? 感谢您的提问。本行坚持回归本源,锚定中央政策导向和省市重大战略部署,聚焦金融"五篇大文章",全力支持地方经济发展。科技金融方面,践行河南省地方政策性科创金融运营主体使命担当,持续加大对科技型企业的精准支持力度,截至 2024 年末,政策性科创金融贷款余额482.69亿元,同比增长 44.50%。绿色金融方面,支持绿色行业发展,助力传统行业转型,为绿色项目提供多元化的融资渠道,截至2024年末,绿色信贷业务余额91.46亿元,同比增长123.73%。普惠金融方面,持续健全普惠金融服务机制,为普惠客群提供更加优质的金融服务,截至2024年末,普惠小微贷款余额 536.85 亿元,同比增长 7.46%。养老金融方面,加大对养老产业、健康产业、银发经济的金融支持,积极推动养老金融服务体系建设,为老年人提供安全、舒适、便捷的金融服务环境。数字金融方面,对外推动数字经济和实体经济深度融合,将金融服务融入企业数字化转型场景;对内数字化转型正式启动,理顺顶层设计,建立运行机 制。 下一步,本行将持续深入践行金融工作的政治性、人民性,始终坚持服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民的定位,从打造产品体系,强化风控能力,建强人才队伍,开发科技工具等方面,持续发力金融"五篇大文章"。 8、请问郑州银行下一步战略规划及发展方向是什么? 感谢您的提问。作为扎根本土的城市商业银行,本行始终坚持服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民的定位。下一步,本行将围绕高质量发展的工作主线,推动全行各项工作纵深发展。零售业务将持续深耕本地市场,大力推进数字化驱动和运营改革,努力向业务线上化、服务综合化转变;对公业务将通过发力政务金融、产业金融、科创金融、普惠金融,进一步强化对实体经济的支持力度,打造专业、灵活、 高效的核心竞争优势;风险内控重点从信用风险入手,模块化推进,打造横向到边、纵向到底的全风险管理架构;数字化转型将以科技引领赋能业务发展,逐步实现客户体验卓越、内部协同高效的数字化运营管理。 9、近日,国家印发了《提振消费专项行动方案》,公司是否有什么响应举措? 感谢您的提问。本行积极响应国家政策,多措并举推动提振消费。一是消费贷款要素优化。推出消费贷款升级方案,合理确定贷款偿还的期限、频次。二是激发消费潜能。结合各级政府"扩内需、促消费""金融支持恢复和扩大消费"等政策要求,开展利率优惠、限时抢券、消费贷"以旧换新"等活动,利用"郑好融"等平台有效推广消费信贷产品。三是产品模型优化。对"郑e 贷(消费)"产品多次迭代,对新市民、灵活就业等客群更加友好和易得。截至2024年末,"郑e贷(消费)"贷款余额全年新增 39.40亿元,较年初增长 56.68%,彰显金融企业的普惠担当。四是按揭产品创新。精准定位年轻客群差异化需求,对按揭贷款提供灵活的还款方案,帮助青年人实现 安家愿景。