浙商银行股份有限公司2024年度报告

二〇二四年度报告 A股股票代码 ：601916 20253 28202412119 2024 2024101.56AH2024 “” 003004006008009015016018021070094103122135136138139 释义 571C351% 董事长致辞 202475“”202420“”3.3 2024“”“”“”“”“” 2024“”“”61252354,20016“3386”“” 202495“”4“”“” 2024“”“”“” 2024“”“”“123”“”“”“” 20“”“” 20253 28 公司基本情况 CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD.CZBANK 1. 2. 17883112001310020ir@ czbank.comwww.czbank.com9552786-571-8826896686-571-87659826 3. 4. 7.A H 8.A 188 183171712-1716 H 9. 10. 128 820237 6202412 31 (www.sse.com.cn)(www.czbank.com)(www.hkex.com.hk)(www.czbank.com)1 13. 91330000761336668HB0010H13301000120047 26 公司业务概要 200481813“A+H” “”“”“”“” 2024676.506.19%151.860.92%3.335.78%1.868.21%3.125.70%1.922.87%1.38%178.67%12.61%9.61%8.38% 22362(TheBanker)“20241000”84AAA 发展战略及核心竞争力 “” “”“” “” N“346”“3”“4”“1+5”“123”“”“”“”“”“1143”“1”“1”“4”“3” “”“” “” “” ྏࣩᆚ৯ނࠣᅚᅞ੻ؿ “”“” “” “123” “”“”“”“”“”“” “”“”“”“”“” 五篇大文章 本行深入贯彻党中央、国务院决策部署，全面落实中央金融工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，倡导并践行善本金融理念，强化组织领导、加大资源投入、优化金融产品和服务，持续加大对国家重大战略、国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，扎实做好“五篇大文章”，推动实体经济高质量发展。 科技金融 本行紧跟国家战略步伐，全力促进新质生产力发展，服务科技型企业数量和提供的融资规模明显增长。针对科技型企业在不同发展阶段的痛点，聚焦重点场景推出系列产品，形成了以人才银行为底座的科技金融服务体系。本行持续加强金融产品和服务迭代，创新推出科创积分贷、人才评分卡、科创银投贷评分卡，进一步完善科技型企业风控模型，提升审批效率。丰富高校、科研院所、上市公司等人才银行场景服务，提升人才支持力度。创新“金融顾问综合化服务科创企业新模式”，构建生态圈，积极对接政府部门及外部机构，持续优化科技金融风险共担机制、推进“贷款 + 外部直投”、探索服务知识产权和科技成果转化场景。推进数字化赋能，建立科技型企业数字化评价模型，以数智驱动科技金融高效发展。2024 年末，服务科技型企业 30,712 户，提供融资余额 3,674 亿元；服务高层次人才 3,925 户，其中服务国内外院士 41 位、国家级人才近 700 位、省部级人才超 1,300 位。 绿色金融 本行积极支持绿色低碳发展，促进经济社会发展全面绿色转型。形成绿色金融发展战略和实施方案，明确战略目标、组织架构、保障机制及实施路径，持续扩大在绿色金融领域的投入。强化授信政策引导，制定了天然气、电力供应、污水处理、垃圾处理等 11 项绿色金融专项政策。完善 ESG（环境、社会和治理）风险管理体系，加强对客户 ESG 风险的分类管理和动态评估，将客户 ESG 风险管理纳入全面风险管理体系，在业务流程中采取差别化管理措施。打造涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色投资等多元化服务体系，围绕光伏、风电等清洁能源绿色产业链，形成了从上游供应商供货、到核心企业生产、再到下游经销商销售、进一步到终端农户安装运维的全产业链融资服务方案。2024 年末，本行绿色贷款余额 2,477.37 亿元，较年初增长 21.78%，高于全行各项贷款增速。累计承销 12 笔绿色债券，募集资金 71.37 亿元；绿色债券投资余额 66.77 亿元。 普惠金融 本行持续提升普惠金融服务能力，全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出以“数易贷”“数科贷”“数字化合作项目”为核心的“1+1+N”综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。2024 年末，普惠型小微企业贷款余额 3,554.25 亿元，较年初新增 352.98 亿元，增长 11%，超额完成监管目标。普惠型信用贷款占比 12.55%，较年初提升 2.56 个百分点；中长期贷款占比 67.10%；当年新拓展小型微型企业首贷户 6,229 户。加大助企纾困力度。针对困难企业，推动分支行分类施策，切实解决小微企业实际困难。积极助力乡村振兴，保持脱贫攻坚金融支持力度不减。2024 年末，涉农贷款余额 2,405.64 亿元，较年初新增 197.81 亿元，增长 8.96%。 养老金融 本行全渠道推进适老化改造，在全行网点设立爱心专窗，打造“温暖驿站”，推出手机银行“长辈版”，优化手机银行个人养老金专区，对遭遇意外事件无法亲临网点的老年客户提供上门服务，助力提升金融社会价值。积极推动第三支柱养老保险，累计开立个人养老金资金账户 28.53 万户，缴存个人养老金 2.55 亿元。加强与太平养老等保险公司合作，商业养老金产品保有量 23.78 亿元。全方位丰富养老金融服务，聚焦银发客群多元化需求，通过专门的渠道、活动、产品、权益等提供专属服务。2024 年末，本行银发客户数达 190.9 万户，较年初新增 27.26 万户，增长 16.66%。 数字金融 本行深化推进系统基础攻坚，加快实施“焕芯强基”工程，推进新一代核心系统建设，持续夯实数字金融能力底座，进一步完善数据治理体系，强化数据资产建设，提升网络安全、数据安全、应用安全防护能力。持续提升数字化经营服务能力，积极应用数字金融成果，打造基于数字化的场景金融。2024 年末，已在电力、能源、新能源汽车、现代通信等近 30 个行业形成差异化解决方案，累计提供融资超 7,000 亿元，服务核心企业 3,500 余家，延伸服务上下游企业超 7 万家。同时，推进柜面、网银、网点智能化转型，焕新发布手机银行 6.0，提升服务便捷性。有效服务政府企业客户数字化转型，加大与浙江省金融综合服务平台等各类政府数据平台的合作对接，推进金华、丽水、舟山地区应用电子签章线上办理抵押注销业务和电子证照数据应用试点工作，开展联合建模，建设上线不动产抵押查封预警等 30 余个模型。助力政府机构精准决策与高效监管，支持企业加快数字化转型。 深耕浙江 主要成效 浙江地方债承销排名第一。2024 年度承销浙江地方政府债 403 亿元，承销份额占比 8.48%，承销规模居所有银行第一。三年以来累计承销浙江地方政府债 1,168 亿元，承销规模持续保持同业首位。 服 务 全 省 大 局 有 力 有效。 截 至 2024 年 末，省内融资服务总量达到10,205 亿元，首次迈上万亿台阶，三年增长超2,300 亿 元。 累 计 服 务省 内 重 大 项 目 82 个，融 资 余 额 三 年 增 长 10倍。 “深耕浙江”三年来，获得省领导批示肯定 30 多次。连续 9 年获评支持浙江社会经济发展一等奖，连续 5 年获评浙江省“民企最满意银行”。2024 年，首次获评人行浙江省分行综合评价 A 等行。 市 场 地 位 稳 步 提 升。 截 至2024 年末，省内各项存贷款余 额 达 到 5,646 亿 元、6,149亿元，较年初分别增加 301 亿元、569 亿 元， 增 幅 5.62%和 10.21%；浙江省内存贷款在 全 行 系 统 占 比 24.43% 和33.83%。 各级政府部门对接全面加强。已累计与省经信厅、商务厅、建设厅、农业农村厅、文旅厅、市场监管局、机关事务局、工商联等16 家省级单位签订战略合作协议；11 个地市政府、省市工商联签约实现“全覆盖”；区县政府战略合作覆盖率接近 60%。 重要业务资格和资金专户获取实现突破。2024 年 新 增 获 取 省市县各类资格账户 90个。“深耕浙江”三年行动以来，累计获取资格专户 215 个。 融资服务总量10,205亿元增幅10.72% 涉农贷款余额1,296亿元增幅9.48% 依托金融顾问制度助力共富示范区建设。截至 2024年末，浙商银行已在省内设立金融顾问工作室 161家，牵头 4,200 位金融顾问累计服务企业超 10 万家，落实融资超万亿元。浙商银行还针对龙游生猪、三门青蟹、仙居杨梅、永嘉教具等山区海岛县特色产业，研发推出纯信用、全线上的“数智共富贷”定制产品。截至 2024 年末，省内“数智共富贷”授信规模已超45 亿元，服务山区海岛县农户近千户，山区海岛县金融服务总量超 800 亿元，三年实现倍增。 业务竞争力持续显著提升。2024年普惠小微贷款新增 123 亿元，位 列 股 份 制 同 业 第 一； 零 售 信贷 增 速 持 续 保 持 股 份 制 同 业 第一，三年累计承销省内企业债超1,000 亿元，承销规模跻身省内前五。 重 点 客 户 合 作 持 续 深化。 截 至 2024 年 末，省 市 属 国 企、 市 值 超200 亿元上市公司、浙商百强企业合作实现全覆盖，其中优质上市公司合作覆盖率三年提升20 个百分点。 创新县域综合金融生态建设。于 2022 年初在浙江杭州临平区开始县域综合金融生态建设探索，并总结得出“3386”模式。截至 2024 年末，试点区域内新增市场主体 6,000 多家，跨境电商融资利率下降近60BP，金融诈骗案件发生率及案损金额同比分别下降 17% 和 27%，被省委改革办评为基层首创案例。在全省复制推广，目前已实现省内地市全覆盖，杭州、宁波、衢州辖内各区县全覆盖。 财务概要 财务概要 (1)“”(2)=(3)92010202367AH2022(4)=(5)=(6)=(7)2023[2023]34=(8)=140%(9)=2.1% 主要财务数据及指标 =×100%=×100%=×100%=×100% 202412 31 管理层讨论与分析 2024 202475“”9(GDP)134.95% 2024“” 2024290.51LPR5LPR3560“” 2024444.66.5%81.41,00033.314.7%2.33.31.5% 管理层讨论与分析 “”“”“” “”33,255.391,816.605.78%“”“”“”18,571.161,408.768.21%31,227.961,684.945.70%19,222.89536.302.87% 676.5039.466.19%451.5723.714.99%224.9363.1739.05%151.861.380.92% 1.38%0.06178.67%3.932.46%0.17 12.61%0.429.61%0.098.38%0.16 1. 676.506.19%451.574.99%224.9339.05%204.627.20%30.25%0.29281.957.97%18.865.65%151.860.92%0.49%8.49% 管理层讨论与分析 (1) 451.5723.714.99%6