张家港行：2024年年度报告

Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd （股票代码：002839） 第一节重要提示 一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司于2025年3月28日召开了江苏张家港农村商业银行股份有限公司第八届董事会第八次会议，应出席董事9名，实到董事9名，会议一致同意通过关于《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2024年年度报告及摘要》的议案。 三、公司法定代表人孙伟、行长吴开、主管会计工作负责人及会计机构负责人朱宇峰声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为公司及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 五、信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行2024年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、请投资者认真阅读本年度报告全文，公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2024年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 八、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利2.0元（含税），送红股0股，不以公积金转增股本。 九、本年度报告除特别注明外，均以元为单位。 目录 第一节重要提示..................................................1第二节公司简介和主要财务指标....................................3第三节管理层讨论与分析.........................................10第四节公司治理.................................................32第五节环境和社会责任...........................................52第六节重要事项.................................................54第七节股份变动及股东情况.......................................62第八节优先股相关情况...........................................69第九节债券相关情况.............................................70第十节财务报告.................................................73第十一节商誉减值测试报告......................................203第十二节审计报告相关信息......................................204第十三节备查文件目录..........................................206 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、信息披露及备置地点 四、注册变更情况 五、其他有关资料 2、公司聘请报告期内履行持续督导职责的保荐机构 □适用√不适用 3、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问□适用√不适用 六、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据□是√否 公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性 □是√否 扣除非经常损益前后的净利润孰低者为负值 □是√否 截止披露前一交易日的公司总股本： 七、境内外会计准则下会计数据差异 1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用 公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用 公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明 □适用√不适用 八、分季度主要财务指标 单位：人民币元 九、非经常性损益项目及金额 √适用□不适用 □适用√不适用 公司不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明。 □适用√不适用 公司报告期内不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 十、补充披露 （一）吸收存款和发放贷款情况 单位：人民币元 注:根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径，2024年12月31日存 款总额为1,666.31亿元、贷款总额为1,373.16亿元。 (二）补充披露指标 注：1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。 2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。 3、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。 1.资本充足率 单位：人民币万元 注：1.上表期末数按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。期初数按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会令2012年第1号）相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。 2.2024年度第三支柱资本信息披露请查阅公司官网投资者关系栏目。 2.杠杆率 单位：人民币万元 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所处行业情况 报告期内，银行业积极应对利差收窄、增长放缓、风控承压等挑战，坚持稳中求进工作总基调，坚定不移走中国特色金融发展之路，不断加大金融服务实体经济力度，积极稳妥防范化解金融风险，金融行业整体稳健，金融市场平稳运行，为服务中国式现代化建设提供有力支撑。各银行机构以做好金融“五篇大文章”为着力点，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，以创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念为引领，积极探索金融支持经济社会发展的新路径、新模式。作为长三角地区的一家区域性商业银行，本行始终秉持“深耕普惠·赋能发展”理念，践行“让普惠金融触手可及”的使命，创新升级经营模式，促进业务融合协同，不断提升综合竞争力。 二、报告期内公司从事的主要业务 （一）经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；办理借记卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 （二）业务发展模式 报告期内，本行积极贯彻国家政策和监管要求，坚守“做小做散”战略定力，坚持“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位，实施“稳中求进”总方针，构建“11183”新一轮发展规划体系。秉持“1”大愿景“中国农村金融先行者”，肩负“1”个使命“让普惠金融触手可及”，致力于打造农商行系统内“高质量发展标杆银行”这“1”个总目标，构筑“8”大支撑能力，保障公司金融、普惠金融、金融市场“3”大业务板块高效运行。业务布局上，践行“一个中心、三大协同”的发展模式。聚焦“以客户为中心”，关注长尾，做小客户、做大客群。架构、流程、运营、科技、风控、人力、财务、渠道等所有资源围绕这一中心理念设计与布局，通过综合金融服务陪伴客户成长，满足客户多元化金融需求，提升客户体验，增加客户粘性。利润板块上，做深普惠金融业务、做强公司金融业务、做专金融市场业务，着力打造普惠精品银行、政企伙伴银行、稳健投资银行“三大银行”。 做深普惠金融，打造情系本土、深耕当地的普惠精品银行。一是情系百姓显担当。将“网格走访+公益反诈”相结合，积极扩大走访盟友圈，联合市公安局、社会治理现代化指挥中心等，组建全市金融系统首支千人“反诈金融卫士”队伍，打造“金网融合·服务万家”品牌。截至2024年末，本行累计开展走访6273场次，线上宣传10553余次。创新思路，聚焦标杆小区建设，打造“大家商圈·大家集市”定点宣传模式，将反诈宣传嵌入集市活动中，并嫁接社保卡激活等金融便民服务，夜市银行熠熠生辉。全年开展75 场集市活动，覆盖全市7个乡镇，普惠客群基础实现再夯实。二是打造金融生态圈。不断提升场景化服务质效，在智慧医疗领域深耕细作，成功落地智慧物业、智慧旅游等多项特色场景；深度融合金融服务与生活场景，实现从解决服务空白点到提供网格化、场景化、智能化服务体验的新跨越；自建人民币货币桥场景，获第十届“金松奖”金融科技行业数币场景创新奖；以数币“乡村行”活动率先发行旅游主题硬钱包，成为苏州首家上线聚合码一码通扫功能的农商行。2024年数币交易量超250亿元。三是创新发展养老金融。联合民政局开展智慧养老助餐资金托管，试点银发餐厅，依托银行卡开展充值资金托管，支持老年人在社区助餐服务点进行充值、消费、查询等业务，为银发族营造集智能、便捷、舒适、实惠于一体的就餐环境。 做强公司金融，打造振兴实体、赋能成长的政企伙伴银行。一是聚焦科创金融服务难点。深入开展科技金融体系建设，从架构优化、资源倾斜、产品创新、集群服务等方面主动打破制约，制定符合自身发展的特色化经营模式。截至2024年末，本行科技型企业贷款余额102.2亿元，较年初增长10.28亿元，增幅11.18%。二是深入贯彻绿色发展理念。践行“3060”双碳目标，以服务实体经济为导向，积极支持绿色、低碳、循环经济发展，助力地方经济绿色转型和社会可持续发展。不断加大对绿色产业集群示范项目、资源能源循环高效利用项目、清洁能源供给项目等信贷投入。截至2024年末，本行绿色贷款余额及户数较年初分别增长了23.59%、35.69%。三是深化走访优服务。围绕“深耕本地、服务下沉”的目标定位，以“大数据+铁脚板+网格化”模式，积极推进“支持中小微企业融资协调工作机制”的落实。依托“征像”系统目标走访清单、结合行内重点客群名单，扎实开展中小微企业走访工作，发挥地方性法人银行“小灵快”的优势，打通金融惠企利民最后一公里。四是外联外拓齐发力。高度关注特色半导体、生物医药、新能源、数字经济等重点产业重大项目，提供量身定制“港发通”综合金融服务方案，走访重大项目154个，发放贷款12.53亿元，助力“港城金融服务万企百亿融通工程”；联合工商联重磅推出“联银惠企十条”服务举措等，深化金融服务民营经济新模式。 做专金融市场，打造高周转、轻资本的稳健投资银行。一是精益管理，控流降本增收