2025年财富管理关键趋势

2025关键趋势财富管理 目录 1. 贫富差距将扩大，社交媒体影响力增强032. 数据整合043. 迁移至SaaS054. 家族办公室与外部资产管理竞争065. 趋向于专业化076. 自动化和预测08 财富差距将扩大，社交媒体影响力增强。 全球范围内，我们已见证财富管理领域内的大量整合，企业寻求规模和成本协同效应，以抵消不断上升的合规和监管成本。 据信，寻求来自社交媒体渠道的建议的可能性是40岁以上人群的五倍。 当结合收入不平等持续加剧的情况，大多数地区仍无法通过调整税收结构来应对这一问题，在短期内很难看到这一状况有所改变。 随着利润空间被压缩，越来越多的顾问正离开该领域，同时，增加的资本和监管要求为新的市场进入者提供了一个重大的障碍。 组织通过规模实现成本效率、利用技术提高服务交付效率并以其足够的利润提供有吸引力的服务，在大多数市场很可能会发现一个庞大且渴望的潜在市场。然而，越来越有可能的是，这需要在政府层面得到支持，以帮助减轻目前禁止该领域活动的一些监管成本。 这些行动导致了对高净值（HNW）和超高净值（UHNW）人士的关注，进而导致许多地区出现了显著的咨询差距。 人工智能和机器学习的运用可能提供各种解决方案，随着时间的推移，这些方案有助于实现更高效的咨询服务提供，从而允许重新进入或专注于零售和富裕大众市场。但在许多地区，这些市场所提供的服务仍局限于交易性，许多消费者正在转向其他渠道来寻求和接收建议。 不言而喻，如果大多数人未给予诸如医疗、保险和退休等方面的规划领域足够的考虑，社会长期所面临的一系列挑战可能演变为一个定时炸弹。 社交媒体网站上如TikTok等平台上“财经网红”的兴起在很大程度上令人不安。共享的内容中，不到20%包含任何形式的披露声明，但Z世代成员 数据整合 克雷格·伊斯科夫茨，技术咨询服务公司Ezra Group的创始人兼首席执行官，强调摩根士丹利是首批推出内部AI辅助工具的银行之一，但他继续预测，在未来两到三年内，每家财富500强公司都将拥有类似的产品。 由于长期对系统的渐进性改造以及许多财富管理者有机的增长方式，现有数据可能分散在多个不同的系统中，大部分情况下，这些数据显得用途不大或有限。 为了利用大多数人工智能应用所需的数据集，财富管理人员需要清洗、整合和结构化这些数据，以最大化其组织价值。 根据Wipro近期的一项研究，大约44%的企业已经广泛整合了人工智能，而另外56%的企业处于适度采用阶段。 在许多财富管理人士面临不断上升的监管成本和日益激烈的竞争之际，许多人，如果不是所有人的话，都将实施某些人工智能或机器学习技术。当然，挑战在于生成式人工智能应用需要大量数据集来学习、生成和预测准确有效的结果，因此，我们预计数据整合将成为2025年及以后的关注重点。 在迫切求快的驱动下，确保数据模型“适用于目的”所需的时间、成本和努力应成为成功采用人工智能道路上的一个关键第一步。 迁移到SaaS环境的驱动力保持不变，通过提高运营效率寻求成本节约，并使银行和财富管理公司能够更多地专注于差异化的服务提供，而减少对技术基础设施持续维护的关注。 在2025年，这些驱动因素可能会因额外的顺风而加速。全球范围内，监管机构似乎对云托管环境更加放心，尽管在一些地区对敏感客户数据的担忧依然存在，但我们看到一些阻碍SaaS迁移的规定终于开始放宽。 云环境所能提供的唯一需求弹性对于持续推动数据密集型应用的企业至关重要，尤其是那些结合了人工智能和机器学习的应用。 竞争的增加也迫使人们更加关注解决方案和服务提供，争取并保留客户份额，并专注于整体客户体验。这种在销售和客户服务方面的额外支出正在推动越来越强烈的愿望，将后台职能和技术外包给BPO和SaaS基础设施提供商。 家庭办公室与外部资产管理公司竞争 这是2024年重点强调的趋势，且这一趋势在2025年得以延续。 我们也观察到一些关系经理离开银行，加入新兴的金融科技公司，为更年轻、更适应数字化环境的客户群提供混合型建议。 许多私人银行和财富管理公司继续报告流失率，尤其是在较低级别的职位上。尽管在2024年私人银行业务领域有很多新招聘，但我们仍然观察到企业资产管理、精品和家族办公室领域的增长。 尽管总薪酬仍然是离职者最常提到的原因，但整体缺乏灵活性仍被视为导致大量离职的核心驱动因素。 外部资产管理公司和精品投资管理公司正在组建高度专业化的团队，以更先进的技术、在家工作的更大灵活性、定制化的薪酬计划、更广泛的产品选择以及对某些人来说更宽松的监管等承诺来吸引关系经理和客户。 不断增加的专业化 如前一点所述，大量精品投资公司的数量增长，导致出现了提供专业定制咨询的高素质公司，这些服务领域涵盖公益慈善、继承、房产和税务规划、全球流动性以及企业社会和环境治理(ESG)。 随着精品和EAM市场变得更加拥挤，许多人寻求专业化。普遍认为，年轻一代投资者不太可能像他们的父母那样对单一机构表现出完全的忠诚，相反，他们更有可能“多银行”——为不同的需求使用不同的公司，并寻求针对他们规划特定领域的“一次性”合作。 持续的代际财富转移导致了对传统银行的忠诚度下降，因为年轻客户寻求更少传统投资选择和服务提供。 公司自身将承认他们可能无法实现完全的“钱包份额”，但通过聘请他们特定领域中最有资格的个人，并在更狭窄的领域内推广他们的能力，他们将能够有效竞争和扩大规模。 财富转移本身推动了对于非常具体的建议的需求，尤其是在税务、遗产和继承规划等领域的建议。 自动化与预测 如前所述，尽管有法规和数据模型等限制，我们预计到2025年新技术的使用将显著增加，其中大部分将集中在自动化和预测分析等领域。 自动化生成报告和建议书，以及积极监控、筛选和整理投资组合中客户头寸。 预测分析可能通过自动化之前繁琐的产品研究和基于与预定义人设的比较以及类似同龄团体的成员资格，来预测客户需求和兴趣领域，从而有助于提高生产力和盈利能力。 自动化已经在许多组织中成功应用，并有助于降低诸如金融犯罪缓解、客户身份核实和反洗钱等领域的成本。 更先进的“数字助手”将致力于通过基本咨询支持销售代表（RM）及其客户，希望比现在的聊天机器人做得更好。我们还可以期待在以下领域的能力，例如客户定制市场营销材料的生产和分销。 作者 埃里克·梅勒，财富管理专家，Temenos 关于Temenos Temenos (SIX: TEMN) 是全球领先的银行构建平台，通过帮助客户构建新的银行服务和最先进的客户体验，为150个国家的客户提供服务。使用Temenos软件表现优异的银行，其成本收益比几乎为行业平均水平的两倍，股本回报率也达到行业平均水平的两倍。它们在增长和创新方面的IT支出也是行业平均水平的两倍。 有关更多信息，请访问 www.temenos.com