First Hawaiian Inc. 2024年度报告

2024 年年度报告 目录 2CEO的致辞7财务概览8商业银行业务10批发银行业务12小型企业银行14个人银行业务16财富管理及私人银行业务18社区基金会20合并利润表21合并资产负债表22数字基础23环境、社会和治理统计数据25GAAP/Non-GAAP 对比表26高级管理委员会28高级管理人员 董事会（内封底） 股东信息（封底） 所有一切皆由此开始。 First Hawaiian, Inc.（纳斯达克：FHB）是一家总部位于夏威夷檀香山的银行控股公司。其主要子公司为First Hawaiian Bank，成立于1858年，原名Bishop & Co.，是夏威夷最大的金融机构，截至2024年12月31日，资产总额为238亿美元。该银行在夏威夷、关岛和塞班设有分行。该银行为个人和商业客户提供全面的一站式银行服务，包括存款产品、贷款、财富管理、保险、信托、退休规划、信用卡和商户处理服务。客户还可以通过ATM、在线和移动银行渠道访问其账户。欲了解更多关于First Hawaiian, Inc.的信息，请访问fhb.com。 “是”是First Hawaiian Bank所承诺的，它塑造了我们如何服务与社区建立联系的方式。这种思维方式指导我们做的每一件事，无论是面对面还是在线上，确保我们始终对最重要的事情说“是”——我们的社区、员工和客户。 增长的未来 尊敬的股东们， 我们即将结束在夏威夷第一银行的又一年，我非常高兴与大家分享2024年的亮点。这一年以坚韧不拔、创新和致力于我们服务社区中成为顶尖关系银行为使命的决心为特点。在应对经济不确定性、拥抱变革并实现里程碑的过程中，我们取得了高水平的绩效和生产力，使我们为可持续增长和服务卓越的未来做好准备。 一年来的进步与适应 消费者价格在截至2024年11月的一年中上涨了3.5%，远高于2.4%的全国平均水平。尽管面临这些挑战，建筑行业的强劲和旅游行业的稳定是夏威夷经济韧性的关键因素。 2024年的经济格局既带来了挑战，也提供了机遇。通货膨胀的上升、利率的波动以及竞争的加剧要求我们关注和灵活应对。 在这些条件下，First Hawaiian Bank利用其强大的资本和流动性地位来发展客户关系。在竞争激烈的市场中增加存款的承诺是我们工作的核心，我们优先考虑深化主要银行关系，并提供以客户为中心的具有竞争力的解决方案。这些策略得到了严格的费用管理，以确保银行保持稳健的财务基础。 在当地，夏威夷的经济在面临不断变化的经济压力下展现了韧性。建筑业作为一个显著的经济驱动因素脱颖而出，私人建筑许可价值在今年前10个月增长了28.6%，推动了经济活动并为基础设施发展做出了贡献。同时，旅游业保持稳定，与2023年相比，总游客人数仅略有增长0.3%。尽管国内和国际旅行模式出现波动，但总体游客支出仅略有下降0.2%，凸显了该部门对当地经济的稳定贡献。 到2024年底，我们在保持卓越的信用质量的同时，实现了强劲的财务业绩： • 总资产238亿美元• 存款203亿美元• 贷款及租赁总额144亿美元• 净收入2.3亿美元 住房可负担性持续成为挑战，今年檀香山单户住宅的中位价格上涨了6%。此外，更高的保险费率和升高的利率对房地产市场构成了显著的逆风，并强调了更广泛地应对可负担性和可及性的需求。 这反映了我们多元化投资组合的强大实力、战略投资的效率以及我们团队在为客户和股东创造价值方面的奉献精神，进一步巩固了我们作为夏威夷州第一银行的地位。 劳动力市场保持相对稳定，截至2024年12月，失业率保持在2.9%，尽管就业略有收缩。通货膨胀是一个值得关注的重大问题，檀香山的情况尤为如此。 ...随着我们继续现代化关系银行的方法，确保我们的行为专注于学习和表现变得至关重要... 为明日而变革 我们的战略规划——于2022年底推出——继续指导我们现代化关系银行业务的开展。利用我们的数据是我们推动全公司增长战略的基石。这一努力始于我们的核心转换，为整合和精简核心数据奠定了坚实的基础。在此基础上，我们推出了企业数据和分析平台，将我们的数据整合到一个单一的统一源。通过创建这样一个集中化环境，我们使我们的团队能够无缝访问准确、可执行的数据，从而实现更快速、更有信心的决策。这种能力不仅提高了运营效率，还使我们能够以前所未有的速度向客户提供服务——提供高度个性化和高效的服务。 显著提升客户体验。更重要的是，该平台扩大了我们向更广泛个人群体提供信贷的能力，并增强了我们与公平贷款指南保持完全一致的能力。 这些成就反映了我们对创新的承诺。通过自动化手动流程、更智能地使用我们的数据以及部署不仅功能性强而且可定制的平台，我们正在创建一个更加灵活高效的组织，能够迅速有效地适应市场条件。 数字平台的投资进一步改变了我们服务客户的方式，提升了业绩并使我们能够应对不断变化的市场条件。我们简化了许多手动流程，释放出时间来专注于提供改进的客户体验。 荣誉 第一夏威夷银行在2024年获得了以下荣誉： • 我们的新在线银行平台在过渡到第二季度时为我们提供了定制在线银行体验和利用市场机会的能力。在此努力下，我们推出了新的存款和定期存款续订数字应用，使得客户远程管理账户变得更加容易。通过此次升级，在线银行现在已成为我们开设新存款账户增长最快的渠道。 顶级排名的夏威夷银行《福布斯》美国最佳银行 美国最安全的银行《福布斯》 夏威夷最佳工作场所夏威夷商业杂志 • 我们推出了Salesforce财务服务云作为我们的新客户关系管理系统（CRM）。这增强了我们利用数据驱动洞察力以深化关系的能立。通过优先处理线索并为我们提供对每位客户财务之旅的更清晰视图，它帮助我们提供了更符合客户需求的高效银行解决方案。 《檀香山杂志》最佳银行 最好的夏威夷西区，银行类别第一名西 Hawaii 今日 最佳夏威夷考艾岛，银行类别的第一名花园岛 • 最后，Zest AI 有助于我们以惊人的速度和准确性处理信用卡申请。截至 2024 年，银行已经对收到的合格申请中的 95% 实现了即时决策，这代表了总申请量中的 55%。 赋能我们的团队并塑造企业文化 领导力更新 领导力发展继续是第一夏威夷银行成功的关键。我们很高兴地欢迎Tertia Freas加入第一夏威夷公司董事会和第一夏威夷银行董事会。她在会计和金融领域的深厚专业知识以及她对社区服务的承诺使她成为我们董事会的杰出成员。 我们的转型努力不仅仅局限于数字化。其核心在于我们的人员。2024年，我们启动了一项名为“肯定的力量”的文化塑造倡议，将我们的行为和战略驱动与我们的目标相结合，即为一辈又一辈人创造财务福祉。这一努力建立在我们的核心价值观——关怀、品格和协作的基础上，同时培养以绩效为导向、追求卓越的成长型文化。我们一直拥有一个优秀的文化，但随着我们继续现代化关系银行的方法，确保我们的行为专注于学习和绩效，同时创造职业成长和成功的机会，变得至关重要。 在年末，我们还宣布了Cameron Nekota被任命为我们的高级管理委员会成员，他接手了我们的商业银行业务团队。Cameron对FHB基金会领导力和其在社区的参与建立了一个网络，我相信这将有助于团队的成功。Gina Anonuevo，作为我们高级管理委员会的坚定成员，继续着她强大的企业级领导，并被晋升为副主席兼首席行政官。 为了实现这一目标，我们还优先考虑了员工发展，并营造了一个每个人都感到有目的、受重视和投入的工作环境。我们正在引入新的培训项目、领导力倡议和资源。这些举措旨在确保我们的员工能够在这个不断变化的环境中准备好并取得成功。 同样在年底，我们的副主席兼首席运营官Chris Dods宣布将从First Hawaiian Bank离职。我们从Chris在银行转型努力中的领导力中受益匪浅。我们祝愿他一切顺利，因为他将永远是FHB家族的一部分。我们将继续重塑我们的团队，推动银行向前发展，同时秉承他的创新和转型遗产。 我们已经实施了如LinkedIn Learning之类的工具，其中员工可以积极利用该平台获取新的知识和技能。 • 我们投资于员工资源小组（ERGs）。这些小组为员工提供了一个分享他们的知识、经验和观点的平台，创造了一个更加包容和紧密相连的工作场所。 展望未来 随着我们步入2025年，我们的重点依然在于扩大市场份额、增长存款、管理费用以及提升客户关系。我们战略计划的动力因素——数据与数字化转型、运营效率和文化一致性——将继续推动我们向前发展。 我们继续改进我们的领导力发展项目，这些项目对于在全行培养人才具有至关重要的作用。 代表董事会和领导团队，我向我们的员工表示最深切的感激，感谢他们的辛勤工作和承诺，感谢我们的客户对我们的信任，以及感谢我们股东们的持续支持。我们一起，正在打造一个更强大、更具创新性的夏威夷第一银行，它将为子孙后代繁荣昌盛。 慈善与社区努力 支持我们服务的社区一直是银行文化的核心要素，FHB继续是夏威夷最具慈善精神的组织之一。我们的捐赠不仅超越了我们的基金会，还包括无数的志愿服务小时数，以及通过我们的Kōkua Mai员工捐赠计划的支持。自2007年以来，该项目每年举办一次，FHB员工在这段时间内向当地慈善机构捐赠了近1300万美元。今年也不例外。我们再次实现了98%的参与率，我们的员工向夏威夷、关岛和塞班岛的36家慈善机构捐赠了近87.4万美元，超过了我们70万美元的目标。最好的部分是，这是由员工自发组织的，意味着每捐赠的一美元都直接用于我们团队选择的非营利组织。 你好，您好！ 董事长、总裁兼首席执行官罗伯特·S·哈里森 2024按数字计算 “是”的文化 贷款与租赁年末记录达到 140亿美元 夏威夷第一银行 在过去的55年里，First Hawaiian Bank不仅将“是”视为一句口号，更是一种品牌承诺。这个简单而又强大的词汇定义了我们是谁，我们如何服务，以及我们如何与我们所自豪称之为家的社区建立联系。我们坚信“一切从‘是’开始”的理念贯穿于我们业务的每一个方面，激励我们的行为，促进有意义的联系。 总资产238亿美元 存款203亿美元 净利润2.31亿美元 良好的信用质量 总不良贷款为2070万美元， 信用损失准备金为1.604亿美元，或至2024年12月31日，占全部贷款和租赁的1.11%。 或截至2024年12月31日，占总贷款、租赁及其他房地产拥有的0.14%。 我们的品牌承诺与我们在服务社区中成为首屈一指的关系银行愿景紧密一致。在努力实现这一目标的过程中，我们认识到需要现代化我们对关系银行的方法——这不仅通过新技术，还通过投资我们的文化。为此，我们启动了一个名为“肯定的力量”的文化塑造倡议，旨在将我们的行为和战略驱动因素与我们的目标相结合，即为每一代人创造财务福祉。 通过这一努力，我们承诺投资于培训、领导力发展和培养创新资源的投入。通过加强我们的内部文化，我们确保我们的员工能够准备充分，提供有影响力的解决方案。因此，我们的客户在整个财务旅程中感到被倾听、被重视和得到支持。 资本充足 总股本2.62亿美元的份额在夏威夷银行中排名第一。 致力于资本回报。董事会维持了2024年的季度股息为每股0.26美元，并批准了2025年的最高1亿美元股票回购计划。(1) 普通股一级资本（CET 1）资本比率达到12.80%，几乎是“资本充足”所要求的6.5%一级资本充足率的两倍。这一比率是衡量银行财务实力的关键指标。 当我们的员工理解“是”的影响力时，他们将这种影响力传递给我们的客户，创造一个内外繁荣的组织。这种心态使我们能够超越预期，创造持久而有意义的互动，无论是通过数字解决方案还是面对面交流。这就是为什么，无论您走进我们的大门还是在线与我们互动，您都可以始终依靠我们，对我们最重要的东西说“是”——您的财务健康。这是我们承诺、我们的文化和我们行动的基础。 财务亮点 第一夏威夷公司 净收入（百万美元） 2024年净收入：2.