API Security in Open Banking Ecosystems

欧洲数字时代平衡创新与安全：API安全在开放银行生态系统中的问题

核心观点与背景
2023年，欧洲、中东和非洲（EMEA）的银行实现显著盈利，API成为关键驱动力，占网络流量的31%，支持银行交易、远程支票存款等服务。然而，API的快速采用扩大了网络威胁范围，金融机构需加大网络安全投入。麦肯锡报告显示，大型银行计划将14%的预算用于API项目，强调对威胁检测、应对策略和协作的重视。欧盟PSD2和预期中的PSD3通过强化SCA和SCA-RTS标准，促进传统银行与金融科技公司间的数据交换，推动开放银行发展。

市场规模与趋势
欧洲开放银行市场规模预计从2021年的61.4亿美元增长至2030年的483.0亿美元，复合年增长率23.18%。由TESOBE领导的“开放银行项目”加速采用，法国STET API整合助力开放银行支付实施。API在全球金融版图中扮演前沿角色，推动数字化转型，提供高效、定制化服务，改变客户体验。

API安全风险与威胁
金融服务是EMEA地区第三大受攻击的垂直行业，2022年1月至2023年6月期间近10%的网络应用和API攻击针对该行业，同比增长119%。英国、荷兰、德国是攻击热点。关键API安全风险包括：

• 影子API：未管理API造成安全漏洞，需持续发现和归档。
• 易受攻击的API：需评估风险态势和漏洞。
• 过度分享敏感信息：构成新的攻击向量。
• API滥用：威胁行为者持续攻击API。
• 凭证填充攻击：利用API进行自动化攻击。

API流量与安全挑战
API流量快速增长对安全控制提出挑战，SANS调查显示API库存仍是关键问题。金融机构可能未意识到所有API，形成治理盲点。确保API安全的第一步是全面发现和编目。

法规与合规
PSD2推动开放银行发展，但欧盟范围内API标准缺失，增加第三方服务提供商的连接难度。PSD3将纳入PSD2经验。金融机构需平衡创新与合规，确保数据共享符合监管要求。监管机构通过PSD2优先考虑用户数据安全，促进透明度。

最佳实践与策略
金融机构需与安全合作伙伴紧密合作，协调团队和技术，建立防御机制。关键措施包括：

1. 发现和编目API：了解攻击面和敏感信息暴露。
2. 行为检测：持续监控API行为，识别威胁。
3. 漏洞测试和风险评估：及时解决漏洞，整合到开发周期。
4. 优先考虑OWASP前10项安全控制措施。
5. 加入FS-ISAC：利用情报平台和专家网络应对威胁。
6. 六步构建稳健的API安全策略：包括测试漏洞、行为检测等。

结论
API安全是金融机构数字转型的关键，需平衡创新与风险。忽视API安全可能导致严重后果。API安全需向边缘转移，更靠近客户互动点。Akamai提供云 computing、安全、内容交付解决方案，助力金融机构实现零信任、抵御攻击，持续创新。