气候变化对P&C保险行业的威胁与机遇
核心观点
气候变化导致极端天气事件频发，增加保险损失，降低可保险性，并推动监管环境变化。保险公司面临赔付比例上升和盈利能力下降的挑战，但同时也拥有通过技术创新和可持续实践支持社会、优化运营的机会。
关键数据与趋势
- 损失规模：2022年全球恶劣天气事件损失超过2680亿美元，其中1220亿美元由保险覆盖，成为保险业最昂贵的一年之一。欧洲2022年风灾损失超40亿美元，德国洪水损失达8.2亿欧元。
- 监管变化：欧洲SFDR和欧盟taxonomy要求提高可持续性透明度；美国SEC拟议气候信息披露要求，强制企业披露温室气体排放等信息。
- 消费者偏好：EMEA保险消费者调查显示，44%的法国和西班牙及53%的德国客户愿意为环保型保险支付溢价。
应对策略与技术需求
- 技术适应性：保险公司需采用灵活、敏捷的云技术（如Guidewire Cloud）以应对气候危机带来的持续波动，避免遗留系统限制。
- 数据分析与AI：利用HazardHub Property等工具获取全面地理空间风险数据，结合Predict机器学习平台实现数据驱动决策，优化承保和定价。
- 产品创新：通过Guidewire PolicyCenter和Advanced Product Designer快速推出可持续保险产品，如绿色建筑保险和低碳经济相关险种。
- 理赔自动化：利用Guidewire ClaimCenter实现自动化和数字化理赔流程，通过Claims Autopilot和智能预测加速复杂索赔处理。
- 主动风险管理：利用早期预警系统和地理可视化工具（如Canvass）主动联系受影响客户，提供风险缓解建议，减少损失。
关键解决方案与市场支持
- Guidewire InsuranceSuite：支持保险全生命周期，部署在AWS云上，减少近80%能源消耗，提供灵活性和可扩展性。
- Insurtech生态系统：Guidewire平台集成超过140个创新应用，包括虚拟检查、基于使用量的保险等，推动可持续发展。
- 端到端解决方案：提供预构建组件和引导实施方法，帮助保险公司快速推出新业务线，如低碳经济相关保险产品。
结论
保险公司需通过技术创新和数据驱动策略应对气候变化挑战，提升运营韧性，并支持社会可持续发展。Guidewire等技术平台提供必要工具，帮助保险公司实现增长、满足监管要求，并在危机中更好地服务客户。
