Apache Doris助力中科软打造保险行业智能风控平台

智能风控平台

中科软简介

• 成立时间：1996年5月30日
• 注册资本：59,360万
• 国有控股：中科院软件研究所、海淀国有资产投资经营公司
• 上市情况：2006年1月23日在深圳新三板上市，2019年9月9日上交所上市，股票代码603927
• 营收与利润：2023年实现营业收入约65.03亿，实现净利润6.55亿，同比增长2.59%
• 行业积累：27+年行业经验，涵盖寿险、财险、公共卫生医疗及政府等行业
• 人才规模：18,000+人才，技术人员占比89%，82%+本科以上
• 研发能力：与中科院软件所成立“行业信息化联合实验室”、“人工智能实验室”、“区块链实验室”
• 市场竞争力：保险软件厂商中综合竞争力排名第一，并保持连续十年排名第一
• 荣誉：国家规划布局高新技术企业，国家鼓励的重点软件企业、软件百强企业

保险行业的知识体系框架

• 约束层：8大风险体系（信用风险、战略风险、流动性风险、保险风险、市场风险、集中度风险、声誉风险、操作风险）
• 评估层：风险管理合同管理、项目管理、风险综合评级（SARMRA）
• 标准层：客户业务流程、保单业务流程、理赔贴源层
• 蓝图数据结构：556个维度标准层
• 记录事实层：标的子险信息表、保单基本信息表、客户信息表等
• 环境层：词跟表1500+、软件工具100+、文档30000+等

保险欺诈损失

• 案件数量：健康保险案件数量的20%左右、农业保险案件数量的10%左右、汽车保险案件数量的10%左右
• 赔付金额：健康保险赔付金额10-30%、农业保险赔付金额10-40%、汽车保险赔付金额10-20%

保险风控业务方案的发展

• 发展阶段：从单一风险定位、稽查规则业务理解、稽查辅助线索证据链、全流程定性欺诈参考、行业大数据风控、智能辅助破案、结案前稽查、结案后稽查、非现场稽查
• 方案优势：覆盖全流程、定性欺诈可参考性强、需要提升与外部生态的数据合作能力

技术架构演进

• 原数据架构-Hadoop生态：包括数据分析类应用、监管类及专业应用、AI类应用、云管平台、资源管理、分布式计算、协同服务、消息队列、日志采集、分布式多维分析引擎、分布式数据库、非结构化、实时流处理引擎、数据平台、数据应用、数据治理、统一调度、批量采集、数据服务、数据存储、数据操作、数据交换、数据来源等
• 升级后的数据架构-Doris生态：包括数据分析类应用、监管类及专业应用、AI类应用、云管平台、协同服务、资源管理、增量日志获取、消息队列、分布式AP数据库、SQL查询引擎+数据湖、搜索引擎、数据仓库、文档数据库、非结构化、图数据库、实时流处理引擎、数据应用、数据治理、外部接入、批量采集、数据服务、数据平台、监控、大数据开发管理平台、Restful API、数据服务接口管理平台、数据订阅、MQ、数据存储、数据操作、数据交换、数据来源等
• 大数据技术开发管理平台的建立：包括任务管理平台、智能调度平台、运维监控平台、流批一体处理引擎、代码调试、任务管理、调度流程监控、可视化自定义、系统运行监控、消息队列监控、增量数据捕获、多数据源管理、流批一体处理、流式入湖入仓组件托管平台、集群部署管理、组件服务管理、分布式AP数据库、快速开发平台

实践场景

• 技术组件托管能力：安装包集成30个常用大数据组件，可自行选择安装
• 平台快速开发能力-数据库：支持各类数据库和hadoop系统，提供友好的代码调试界面
• 平台快速开发能力-ETL：支持对指定Catalog元数据的查询、SQL生成、可用Function查询等功能
• 平台快速开发能力-机器学习：支持EDA、特征工程、模型自动化调优
• 平台智能调度能力：支持工作流定义和job运行详细日志查看
• 平台运维监控能力：集成了各功能组件的性能指标监控能力

总结与展望

• 对服务高可用、数据高可靠的保障能力提升：
  • 服务高可用：FE和BE的多节点部署，宕机容错；元数据、数据多副本存储，宕机数据自动修复
  • 数据高可靠：支持全表或分区表的备份；支持将当前数据以文件的形式备份到远端存储系统
  • 系统强安全：完善的RBAC访问控制；数据细粒度权限；支持SSL、TLS安全连接和数据传输