爱尔兰共和军投资者概况 ： 2010 - 2020 年传统爱尔兰共和军投资者活动

核心观点

• 传统个人退休账户（IRA）是美国退休系统的重要组成部分，截至2022年底，其资产管理规模达到10.1万亿美元。
• IRA投资者数据库包含数百万IRA投资者的账户级数据，涵盖了资产水平、投资、贡献、滚存、转换和提取等信息，为研究IRA投资者行为提供了更全面的视角。
• 研究主要关注2010年至2020年间传统IRA投资者的表现，分析了他们的贡献、滚存、提取和资产配置活动。

贡献活动

• 在2010年至2020年间，只有少数传统IRA投资者进行年度贡献，但贡献者往往会连续多年进行贡献。
• 年轻投资者比年长投资者更有可能进行贡献，而年长投资者进行的贡献金额通常更大。
• 约49.6%的传统IRA贡献者在2020年纳税年度达到了法律允许的最大贡献额度。
• 在2019年至2020年期间，传统IRA贡献活动的持续率高达78%，表明IRA对许多投资者来说是一个重要的储蓄工具。

滚存活动

• 滚存是开设传统IRA账户的主要方式，约53%的新传统IRA账户是通过滚存开设的。
• 年轻投资者比年长投资者更有可能进行滚存操作，但滚存金额倾向于随着投资者年龄的增长而上升。
• 近期的滚存对传统IRA账户余额的规模产生了显著的积极影响。

提取活动

• 提取活动主要集中在较年长的传统IRA投资者中，70岁及以上的投资者通常需要进行最低必需分配（RMD）提取。
• 在2020年，20.3%的传统IRA投资者从其传统IRA中进行了提取，其中83.8%的提取者年龄在60岁及以上。
• 许多70岁及以上的传统IRA投资者会根据RMD规则来决定从其账户中提取多少资金。

资产配置

• 传统IRA投资者对股票投资的比例在2010年至2011年间略有下降，但在之后有所回升。
• 从2010年底到2020年底，很少有传统IRA投资者转向或远离零或100%的股票集中度。
• 年轻投资者倾向于将更大比例的账户资金投资于股票、股票基金以及平衡型基金中的股票部分，而年长投资者则更倾向于将资金投资于债券和目标日期基金。
• 小型传统IRA账户往往包含更高的货币市场基金或其他现金工具的配置比例，这可能与默认的滚存规则有关。