常熟银行机构调研纪要

调研日期: 2024-11-26 江苏常熟农村商业银行改制成立于2001年,是全国首批组建的股份制农村金融机构之一。2016年9月在上海证券交易所上市。截至2022年6月末,该行资产总额为2749亿元,存款总额为2074亿元,贷款总额为1853亿元。该行的小微金融业务坚守者致力于服务小微企业,截至2022年6月末,已支持超过43万户贷款客户。该行的资本市场弄潮者通过差异化市场定位,成功发行可转债并成功转股,股票估值水平跻身行业前列。该行还组建了村镇银行,实践普惠金融探索与实践。该行品牌影响力不断提升,连续四年跻身英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单前500强,2022年排名第419位,“2022年中国银行业100强”第81位。展望未来,该行将初心如磐、使命在肩,全力打造特色鲜明的一流上市农商银行。 1.贵行净息差一直处于上市银行领先水平,如何展望2024年全年的净息差走势? 今年以来,受整体宏观经济环境的影响,我行生息资产收益率有所下行;存款端,我行根据市场情况多次下调存款利率,同时控制三年期以上存款占比,存款端成本不断下降,整体净息差水平居上市银行前列。展望全年,我行贷款端将继续坚持做小做散做信用,努力提升高息贷款占比,同时进一步优化存款结构,增强对公结算等活期存款稳定性,控制负债端成本,预计下半年息差有望保持相对稳定。 2.如何展望贵行2024年的资产质量和拨备覆盖率? 我行始终坚持管好方向、管好行业、管好员工、建好系统,通过“事前、事中、事后”风险管理模式来严控风险,截至2024年9月末,我行不良贷款率0.77%,拨备覆盖率528.40%,资产质量总体较好。展望全年,我行将秉承稳健的风险偏好,持续完善风险管控体系 ,不断增强风险抵补能力,努力保持不良率、拨备覆盖率在较好水平。 3.如何理解吸收合并村镇银行并改设支行? 我行积极响应国家金融监督管理总局对村镇银行改革发展要求,通过吸收村镇银行并改设分支机构,完善我行区域布局,进一步扩大我行普惠金融的服务范围,不断深耕下沉,为当地客户提供更全面、优质、高效的金融服务。