保险反欺诈风控实践

行业痛点与反欺诈方案

车险和健康险领域是欺诈的高发领域。太平保险通过构建反欺诈核心能力平台，有效识别和打击欺诈行为。

反欺诈案例

1. 车险反欺诈案例：胡氏团伙

   • 发现过程：胡某驾驶不同车辆多次出险，所撞三者物均为石墩子，引发车险分预警。评分预警显示，关联理赔案件28件，涉及17辆车，多名胡姓人员参与。
   • 画像发现：关联银保信数据，发现团伙行业内涉及199个案件，涉及9家保险公司。
   • 关联拓展：通过多维度数据关联，成功识别团伙欺诈行为。

2. 健康险反欺诈案例：挂床骗取津贴

   • 识别方法：围绕代理人组和就诊医院展开，发现某代理人组下多位客户在2年多次出险，且在同一医院进行治疗。
   • 风险特征：集中于同代理人组与同一医院；各个出险人1年多次或2年多次频繁出险；多数客户有津贴，且集中于呼吸道、背部病等。

反欺诈核心能力平台蓝图

1. 车险风险识别引擎

   • 案件风险识别引擎：通过改变营运性质、重复理赔、摆放现场嫌疑、修理厂欺诈嫌疑、套用配件风险等多种场景识别欺诈行为。
   • 多种团伙识别引擎：基于知识图谱、图计算技术，识别团伙风险。
   • 图像、人脸、文本比对：基于AI技术，比对关联案件中重复出现的背景、人脸、物体等。
   • 模型融合：整合多维度数据，提升识别准确率。

2. 健康险反欺诈能力

   • 风险标签画像体系：采用多维度立体化标签方法论，整合多方数据资源，构建以客户为中心的标签体系框架。
   • 关联图谱构建：构建相关方关联图谱，发现团伙欺诈模式。
   • 虚假图像检测：通过技术手段检测虚假图像，防止欺诈行为。

风险欺诈模式与管控机制

• 已发现的风险欺诈模式：包括车险和健康险领域的多种欺诈模式。
• 事中化风险管控机制：与业务流程深度融合，实现实时风险管控。
• 产品形态：直观、简洁，易于操作。

研究结论

太平保险通过构建反欺诈核心能力平台，有效识别和打击车险和健康险领域的欺诈行为，提升风险管理水平。