中电金信 新一代财险核心系统白皮书
1引言 2背景 4财险核心系统数字化转型的三大方向 445(二) 技术创新(一) 以客户为中心(三) 业、技、数融合生态 6财险核心系统数字化转型的四大关键能力 6679(一) 业务建模能力(二) 中台支撑能力(三) 先进金融数字底座支撑能力(四) 积木式拼装能力 10新一代财险核心系统关键能力 101112(一) 产品工厂(二) 保费计算引擎(三) 动态渲染 14财险核心系统转型路径建议和实施工艺 1415(一) 建设路径(二) 实施方案 1516(三) 实施工艺(四) 新旧核心切换 18业务价值 20编委会 20版权声明 引言 在数字化浪潮的推动下，保险行业正经历着翻天覆地的变革，财险公司同样面临着前所未有的挑战。在深化改革的大背景下，财险公司普遍将数字化转型作为战略目标 , 通过数字化转型以确保稳定经营，各类保险业务可持续发展。 科技创新是财险公司实现数字化转型的基石，而核心系统作为支撑财险公司业务发展的中心系统，一直是财险公司数字化转型中重点关注和大量投资的焦点。在当前应用创新技术和加强基础设施建设的浪潮中，各大财险公司纷纷开展核心系统数字化建设，中小型财险公司也相继有针对性的开展核心系统的分布式改造工作，目前如何利用科技驱动业务创新及可持续发展，已经成为备受瞩目的热点议题。 本文撰写的目的，是在当前经济形势下探讨财险公司核心系统如何实现数字化转型、数字化转型的方向以及完成数字化转型能够为业务可持续发展提供哪些价值。 中电金信是中国电子控股的二级企业，通过持续研发创新、参与国家重大工程，依托行业场景，构建新型数字基础设施“源启”，为金融和重点行业数智化转型及安全发展提供全栈技术平台、应用软件和专业技术服务，并以中国数智化转型最佳实践服务全球。是中国金融科技发展的长期参与者，贡献了大量行业领先的金融业应用解决方案。 在深入分析和研究了财险的发展趋势以及金融科技的前沿技术后，中电金信精心撰写了这份关于新一代财险核心系统的白皮书。我们的目标是为财产公司以及金融科技领域的同行们提供有价值的见解和实用的建议。我们相信，通过分享我们的行业经验和专业知识，为推动财险核心系统的建设及发展提供有力的支持。 希望这份白皮书能够成为财险公司在数字化转型过程中的指南，同时也希望这份白皮书能够激发更多的金融科技企业投入到核心系统的研发和创新中来，通过技术创新来推动整个行业的转型升级，为实现我国金融服务业由大到强的转变做出贡献。我们坚信，通过我们的共同努力，可以为促进社会经济的持续健康发展以及践行国家战略，贡献我们的力量。我们期待着与所有利益相关者一起，共同开创保险行业数字化转型的新篇章。 背景 近年来，为配合“十四五”期间促进数字经济发展的要求，金融监管机构发布了多项政策，引导金融机构推进数字化转型进程。其中，央行印发《金融科技发展规划（����－����年）》，提出了新时期金融科技发展指导意见，明确了金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障，提出以加强金融数据要素应用为基础，进一步推动金融科技健全治理体系、完善数字基础设施，促进金融与科技更深层次融合，实现金融科技整体水平与核心竞争力跨越式提升。 国家金融监督管理总局（原“银保监会”）发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，从业务经营管理，战略规划与组织流程建设、业务经营管理、数据能力、科技能力、风险防范及组织保障和监督管理六方面提出重点任务，要求到 ���� 年银行业保险业数字化转型要取得明显成效。同时于��年年初的金融服务经济社会高质量发展新闻发布会上，提出要持续推动数字化转型，增强数字赋能成效，提升行业风险防控能力，规范数字创新，守住风险底线，增强数字赋能成效的要求。 在当前保险行业竞争日益激烈的背景下，中小财险公司正面临着业务转型的新机遇。随着财险市场的不断发展和成熟，中小财险公司有机会通过发展财险业务来实现业务多元化的目标，提高整体盈利能力。另外，财险市场在我国具有巨大的发展潜力和广阔的市场空间。通过发展财险业务，中小财险公司不仅可以拓宽业务范围，还可以在营销管理和市场定位上找到自己的细分市场，发挥自身的优势和股东资源，开拓新的业务增长点。 技术革新是推动业务数字化转型落地的关键动力，数字化转型的源头在于技术的发展，技术能力是支持转型的基础。随着人工智能、区块链、大数据、云计算等前沿技术的不断涌现，金融科技领域出现了许多创新技术产品，这些技术产品正在重塑保险业务的运营模式，并推动保险运营向以客户为中心的方向转变。技术的应用不仅提升了运营效率，还促进了保险业务的创新。这些创新，正在改变传统的保险业务模式，为财险公司带来了新的增长点和竞争优势。 财险公司数字化转型的关键举措之一就是实现核心系统的升级，核心系统是数字化建设的“基座”，即通过采用先进的业务及技术架构，更加有效地提高财险公司整体的服务效率，降低运营成本，为客户个性化服务提供充分的公共基础支撑。在此背景下，财险核心系统的数字化转型势在必行。 财险核心系统数字化转型的三大方向 财险核心系统的转型涉及对现有业务流程、技术平台和组织结构的全面优化和创新，目的是提升客户体验、增强客户满意度和忠诚度，最终推动业务的可持续发展。包含以下三大关键转型方向 : （一）以客户为中心 财险核心系统不论如何发展，其最终目标都是为客户提供多样风险保障服务，数字化转型促使保险业从原有的产品导向转变为客户导向，从单一保险服务向多元化、集成化金融服务跨越。数字化转型过程需要以客户洞察的服务促进客户价值的实现，在整个客户旅程中持续关怀、关注客户体验、以敏捷的方式提供定制化的服务。保险公司密切关注客户需求及市场环境的变化，确保数字化转型能够真正为客户创造价值，为行业发展注入动力。通过了解客户需求，实现低成本的多样性、易配置、可扩展的产品拼装能力，充分运用主流技术，融合流行交互设计方式，提供“千人千面”的用户体验。 （二）技术创新 财险核心系统的转型方向之一是技术创新，涉及到利用最新的技术进展来提升系统的灵活性、效率和用户体验。通过采用分布式架构，财险核心系统能够实现数据和计算任务的分散处理，提高系统的可扩展性和容错性。这种架构允许系统在多个物理位置运行，从而提升性能和减少单点故障的风险；通过采用微服务的技术手段，将系统分解为一系列小型、独立的服务，每个服务负责特定的业务功能。以动态可伸缩的分布式微服务为公司各端建设提供坚实的技术支撑和保障，加快了新功能的上市速度，并提高了开发效率；通过采用云原生技术，如容器化和持续集成 / 持续部署(CI/CD)，支持在云环境中构建和运行应用，提供应用敏捷、业务智能、资源高效、安全可信的能力，使财险核心系统能够更快地迭代和创新；通过构建数据中台和业务中台，实现数据和业务逻辑的集中管理，为前台业务提供强大的后台支持。这种双中台体系有助于快速响应市场变化，实现个 性化的保险产品需求和专属服务。 科技创新的方式还有很多，其重点和难点并不在科技本身，而在于科技背后的业务与技术体系重塑融合、业务与技术创新思维以及技术红利实现业务价值变现的路径。 （三）业、技、数融合生态 保险行业的数字化转型关键在于业务、技术和数据的深度融合，这一过程对于财险公司提升竞争力、推动创新和优化服务至关重要。这种融合不是简单地将各种先进技术和数据叠加在业务流程中，也不是单纯追求技术上的创新，而是要基于推动产品创新、改善业务模式、激发市场活力的目标，有选择性地采用合适的技术，通过创新的开发和应用前沿模式，为公司带来新的增长动力。同时，这也有助于解决财险公司在科技建设中存在的碎片化、应急化问题，以及缺乏系统性和前瞻性规划和关键技术与核心业务不同步的问题。 为了实现深度的数字化转型，保险行业需要围绕技术基础建设、资源共享和数据智能化三个核心方向来推进。首先，要建立强大的技术基础设施，确保技术的先进性和稳定性。其次，要打破内部信息孤岛，构建一个以客户为中心的资源共享平台，实现资源的最大化利用。最后，要重视数据的治理、分析和建模，深入挖掘数据在整个业务流程中的潜在价值，以数据驱动决策，实现业务流程的智能化和自动化。通过这些措施，财险公司可以更好地满足客户需求，提高运营效率，增强风险管理能力，从而在竞争激烈的市场中保持领先地位。 财险核心系统数字化转型的四大关键能力 在探讨财险核心业务系统如何为财险公司数字化转型提供关键能力方面，中电金信凭借在银行和保险行业多年的服务经验和核心系统领域的深入研究，提出以下几个方面思考： （一）业务建模能力 财险核心系统的业务建模能力是构建一个高效、灵活且能够适应市场变化的保险业务系统的关键因素。业务建模能力不仅需要覆盖多业务场景，还需要实现自动化、智能化处理，快速响应市场变化，提供全面的业务分析等功能，中电金信提出的通过“轻量级业务建模”模式，将战略能力转化为流程能力，并设计业务架构，将战略能力、细化能力需求与业务模型相结合。该模式能够根据财险公司的实际情况，在完全遵循国家相关标准的前提下提供全量业务建模、急用先行的敏捷业务建模和前两者综合起来的 T 型业务建模等方法，适应财险公司的不同要求，具备灵活定制、快速实施的能力。并且所有这些建模方法的目的都是以结构化的方式完成产品模型、流程模型、数据模型 ,能够还原业务本质、指导后续开发。 （二）中台支撑能力 数字化能力中台是提升产品服务能力和业务创新能力、提高管理水平的基础。中台化业务架构的建设目标是沉淀标准化作业能力、赋能前台敏态创新。通过对业务架构的分层分域建模，抽象企业级的业务能力和管理能力，配合 IT 层面的分布式微服务应用架构实施落地，支撑财险公司实现场景服务定制创新。 中台化实现过程中，可供借鉴的实现方式是通过抽取高内聚、低耦合、可重用的业务功能，并将这些能力业务中台化。如财险核心系统将包括客户、产品、报价、投保、批改等基础业务能力抽象沉淀下来，形成财险核心系统的基础能力域，以支撑财险公司对报价、投保、保费计算等业务场景的敏捷实现与部署。 （三）先进金融数字底座支撑能力 金融数字底座能够为金融行业提供稳定、高效、安全的数字化基础设施和相关服务。中电金信的“源启”是面向保险行业的金融级数字底座，集成了国产化底层适配调优、运行支撑、开发测试、敏捷运维、数据构建和架构迁移平台，是一个具有通用性、完备性和广泛适配性的分布式技术平台。“源启”依托自主计算产业链，采用新一代技术架构，面向金融行业场景，通过系统工程方法论进行全栈技术产品的验证、适配和调优，实现了软硬一体化设计和垂直打穿，是可替代传统架构的技术底座，能够满足包括核心业务系统在内的金融应用对高安全、高可靠、高性能和极致体验的要求，助力数字化转型。 源启基础运行支撑平台，运用系统工程方法，通过一系列技术中台和组件，垂直适配并优化芯片、存储、网络、整机、操作系统、数据库、云和中间件等至最优性能，构建面向下一代的云原生数据中心解决方案，通过实现具备云原生特点的全栈代码定义，全栈开放解耦、全栈状态一致、全栈数据驱动的整体架构，提升数据中心的运维管理效率，奠定数据中心数字化转型的基础，满足金融等重点行业大容量、高并发、高可用和高安全等关键特性，为上层应用提供完整、可信、可配置能力，构建开放解耦、敏捷高效、自主可控、持续改进的商业计算基础平台。 源启从应用层向下封装多样化、差异化的基础设施，打造金融级稳定性和其他关键性能，为行业用户从高成本传统商业计算体系升级到高性能高效能新算力体系提供了架构级的可行性、经设计验证的路线明确性、经实践打磨的可靠性和整体封装后的便利性。源启提供应用运行支撑的稳定标准，运用容器等混合技术作为资源调度和编排的标准，结合多层次的中间访问层，屏蔽基础设施的差异性，兼容 ARM、x��、RISC 等多种路线的计算芯片、硬件加速器、存储、通讯以及多种技术路线的数据库及技术中间件，将应用与底层运行环境解耦，让不同类型的业务系统架构在源启上平滑运行，实现从传统架构或离散的分布式计算架构到新架构的逐步
