使用您的 IP 资产保护贷款

使用您的 IP 资产保护贷款 动手 IP 金融系列 使用您的 IP 资产保护贷款 © WIPO, 2024 这项工作是根据知识共享归因 4.0 国际许可。 首次发布 2024 用户被允许复制、分发、改编、翻译并公开表演此出版物，包括用于商业目的，无需明确许可，但前提是内容必须附有承认世界知识产权组织（WIPO）为来源的声明，并且如果对原始内容进行了修改，则必须明确标注。 世界知识产权组织 34, chemin des Colombettes, P. O. Box 18 CH - 1211 Geneva 20, Switzerland wipo. int 建议引文 ： 世界知识产权组织 (WIPO) (2024) 。使用您的 IP 资产保护贷款， 动手知识产权金融系列。日内瓦 ： WIPO 。 DOI ： 10.34667 / tind.57717 ISBN ： 978 - 92 - 805 - 3692 -8(打印) ISBN ： 978 - 92 - 805- 3693 - 5(在线) 适应性/翻译版/衍生作品不应包含任何官方标志或logo，除非已获得世界知识产权组织（WIPO）的批准和验证。请通过WIPO官方网站联系我们以获取许可。 归因 4.0 国际 (CC BY 4.0) 对于任何衍生作品，请包含以下免责声明：“世界知识产权组织不对原始内容的转换或翻译承担任何责任或义务。” 封面 ： Getty Images / 天妇罗 ， R.M. Nunes WIPO 出版物第 2011EN 号 当WIPO发布的内容（如图像、图形、商标或标志）被归因于第三方时，使用此类内容的用户需独自负责获得权利持有人的许可。 要查看此许可证的副本 ， 请访问 https: / / creativecommons. org / licenses / by / 4.0 任何在本许可下无法友好解决的争议应提交根据当时生效的联合国国际贸易法委员会仲裁规则（UNCITRAL）进行仲裁。双方应受任何由此仲裁产生的仲裁裁决的约束，作为对该争议的最终裁决。 在本出版物中使用的任何设计ations及其呈现方式，并不意味着世界知识产权组织（WIPO）对任何国家、领土或区域或其当局的法律地位，或其边界的划分表达任何意见。 本出版物无意反映成员国或 WIPO 秘书处的观点。 提及特定公司或制造商的产品不意味着这些公司或产品得到了世界知识产权组织（WIPO）的endorsement或推荐，相较于未提及的其他类似公司或产品。 目录 致谢 6 Introduction7谁应该使用这个指南 ？8 1 准备 ： 按顺序获取您的 IP 组合 9 哪些知识产权资产可以融资 ？9您的 IP 投资组合中有什么可融资的 ？9您的 IP 资产如何支持您的业务 ？12你的知识产权资产如何产生价值 ？13向贷款人解释您的 IP 资产15 2 应用 ： 借贷流程概述17寻找对您的 IP 资产感兴趣的贷方17 你的企业可以用这笔钱做什么18了解贷款人风险偏好的限制19什么是担保物权和担保物 ？19预期尽职调查问题20处理保密问题22 3 决策 ： 交易结构和条款 23 现有融资形式23什么最适合您的业务 ？24贷款人采取的担保权益的类型25评估您的 IP 资产25您可以为您的 IP 资产的价值提供多少资金 ？27用知识产权资产借款是否昂贵 ？27 4 实现 ： 交易后会发生什么 29 了解贷款契约29你的贷款人会期望你做什么30贷款期间对您的 IP 资产的限制30创建新 IP 时31 32 Conclusion 词汇表 33 Acknowledgements 世界知识产权组织（WIPO）谨向Inngot公司首席执行官马丁·布雷塞尔先生提供的大量专业知识和见解表示感谢，他负责起草了相关文件。动手 IP 融资指南 ： 用您的IP 获得贷款. 我们也要感谢本指南的评审者们愿意分享他们的知识和评估。特别感谢以下人士：Luminova Pharma Group的首席执行官Gabriela Contreras Aguilera女士；韩国外国语大学（HUFS）法学院教授Chul Choi先生及HUFS国际知识产权与金融中心的主任；HSBC UK科技领域及增长贷款负责人Roland Emmans先生；以及NatWest UK科技、媒体、电信及服务领域的负责人Neil Bellamy先生。 Introduction 您是否知道您的知识产权(IP) 资产可以帮助您获得贷款以发展业务 ？ 传统上，贷款人要求以设备、房地产或股权等有形财产作为抵押。然而，越来越多的贷款人认识到知识产权资产具有重要的价值，并愿意将其纳入决策过程中。尽管贷款人的态度各不相同，这意味着你的企业在筹集资本时可以考虑使用知识产权资产。 您的软件、技术、品牌和创意作品都有助于您获得融资。这些受知识产权保护的资产对许多贷款机构来说仍然是一种不熟悉的资产类别。您可能需要说服他们这些资产是可以作为抵押品的。 此指南将帮助您与潜在贷款人就您的知识产权资产及其如何为企业创造价值进行更好的沟通。 本指南分为四个部分。每个部分包含解释和模板，指导您如何使用知识产权资产获取贷款的过程，如图1所示。您可以下载这些模板并填充自己的信息。 为了帮助您将本指南中解释的原则应用于自身情况，展示了三种不同公司类型的案例，如表1所示。 谁应该使用这个指南 ？ 本指南专为以下公司设计 ： - 拥有和使用他们的知识产权资产 - 创造收入 - 是高增长。 1 准备 ： 按顺序获取您的IP 组合 本节涵盖 ： - 哪些知识产权资产是可以依赖的？- 在您的知识产权组合中什么是可依赖的？- 您的知识产权资产如何支持您的业务？- 您的知识产权资产如何创造价值？- 向贷款方解释您的知识产权资产 哪些知识产权资产可以融资 ？ 为了使知识产权资产具有可融资性，它们需要支持可以用于偿还贷款的现金流。这些资产必须是可以识别的，并且能够与您的业务分离，同时您必须拥有这些资产。 一家贷款机构将对这些资产进行抵押；如果你未能按时支付款项，他们将获得对你知识产权的权利。对于一些贷款机构而言，知识产权本身可以作为足够的担保品；而对于其他贷款机构，则可能将知识产权作为更广泛的一揽子担保的一部分。 尽管您可以用作抵押的IP资产的价值所能借取的金额会有所不同，但仍然值得沟通您的IP资产及其功能，以便贷款人更好地理解您的IP组合在业务中的作用。 您的 IP 投资组合中有什么可融资的 ？ 首先确定您是否拥有任何可用于融资的可融资 IP 。 虽然您的企业可能拥有许多重要的知识产权资产，但并非所有资产都适合支持贷款过程。如表2所示，一些知识产权资产比其他资产更容易用于获得融资。 注册知识产权资产 虽然大多数知识产权具有价值，但其中一些更容易被识别。已注册的知识产权，如专利、商标、设计和版权（在某些国家），会记录在官方数据库中。展示未注册知识产权（如某些版权材料和商业秘密）的存在及其所有权通常更为复杂，因为贷款人通常习惯于抵押可验证的有形资产。 您可以使用以下模板 1 创建已注册 IP 资产的计划。 其他示例公司有何不同 ： 食品公司最重要的知识产权资产是其商标。该公司没有可申请专利的内容，但设计了一些极具特色的包装，并通过注册工业设计进行了保护。 GameCo 的日程安排自然高度依赖于版权保护的材料，但该公司还对其游戏名称进行了商标注册，并通过设计保护来注册其主要角色的风格。这些权利可以在本模板中记录。 您可以从所有三家公司下载模板 1 和示例 [此处] 。 “正在使用 ” 资产 除了说明您的知识产权资产是否“在使用中”，还应明确说明它们是如何被使用以及在何处被使用的，并阐述其与现金流的关系。虽然可能没有足够的空间在表格中列出这些信息，但请务必在商业计划中清晰地做出这一连接。 软件、视听资产和其他版权材料 一些国家提供官方版权注册服务。如果GameCo拥有这些注册，它们将被包含在上述表格中。然而，即使存在注册制度，大多数企业也有未注册但仍能产生价值的版权资产。只有当你告知贷款方，他们才能了解到这些资产。 你的清单无需列出你所拥有的每项受版权保护的资产，但应确保涵盖所有积极为你的业务创造收入的材料。常见示例包括软件代码和应用程序、音乐、艺术品和手稿。如果你通过这些资产盈利，例如通过向客户许可你的软件，向贷款人描述这些知识产权资产将变得非常重要。 您可以使用模板 2 中的清单来识别和描述受版权保护的资产。 其他示例公司有何不同 ： TechCo对其能源控制系统中的软件组件以及使其系统运行的设计数据库拥有版权。该公司有两个网站（一个公司网站和一个产品网站），以及一系列过程文档，包括装配手册/物料清单、软件手册、安装指南和一套品牌规范。 TechCoFoodCo 食品公司拥有产品的官方网站。它对食谱的创意表达以及确保产品质量（包括外包生产方面的质量）的详细过程享有版权。此外，该公司还拥有社交媒体内容，有助于其开拓新业务。 您可以从所有三家公司下载模板 2 和示例 [此处] 。 其他无形资产 像知识产权资产一样，其他类型的无形资产也可以为企业创造价值，如果它们确实存在的话，需要识别这些资产。您特别希望突出任何以下内容，这些内容有助于销售和利润的增长： - 内部资源仅您企业独有，例如客户、潜在客户和活动的独特数据，特殊的算法和人工智能模型，或可能受到商业秘密保护的流程。- 外部认证，您的企业为了交易而需要但又稀缺或难以获取的。这些可能是监管性的，如运营许可权；也可能是行业性的，如质量批准。 模板 3 提供了一个示例。 其他示例公司有何不同 ： TechCo 通过其业务运营产生大量宝贵的数据，并使用算法对其进行解读。它必须符合各种电气标准，并已获得能源效率奖项。 游戏公司GameCo从大量用户/游戏互动数据中收集到有价值的行为洞察。它拥有专有的算法，并将部分游戏规则作为商业机密加以保护。该公司因其获得的奖项而得到了认可，并因此扩大了用户基础。 您可以从所有三家公司下载模板 3 和示例 [此处] 。 证明所有权 要使用知识产权资产获得融资，这些资产必须由您的企业拥有并控制。这对贷款人至关重要，因为贷款人需要知道在必要时可以获取您知识产权和无形资产的所有权。 一般而言，这意味着记录在案的知识产权所有者必须是寻求融资的公司。如果您的知识产权分布在集团内的多个公司中，或存放在一家控股公司中，可能需要额外的协议来利用这些资产的价值以获得融资支持。 如果权利登记在董事或创始人名下，您将需要先进行转让，因为如果公司无法执行这些权利或将它们作为抵押，则可能无法反映其价值。此外，任何对公司业务核心但由他人授权使用的知识产权资产几乎不可能被使用。 将 IP 资产整合到单个公司 某些融资结构可能要求您将所有IP资产集中在一家公司中，这可能会产生较高的成本。如果适用，您的贷款方将会解释所需的具体要求。 您的 IP 资产如何支持您的业务 ？ 为了使贷款方将你的知识产权（IP）资产视为可抵押资产，这些资产必须能够证明与你现在和未来将产生的现金流之间的关系。例如，在知识产权支持现金流贷款的情况下，这些资产可以为贷款方提供额外的信心。这是有三个原因：1. 这些资产可以作为未来现金流的担保； 2. 它们可以增加贷款方对借款人持续产生现金流能力的信任；3. 它们可以作为贷款违约时的备用还款来源。 （注：根据原文内容，进行了适当的扩展和解释以保持完整性和清晰度。如果不需要扩展，可以直接翻译如下：） 为了使贷款方将你的知识产权（IP）资产视为可抵押资产，这些资产必须能够证明与你现在和 – 放款方采取抵押措施以获得对你当前认为有价值的资产的控制权，从而鼓励你按时偿还贷款。– 如果这些资产能够产生收入，放款方可以假设你会有动力在未来保护并提升这些资产的价值。– 与收入无关的资