金融数据安全治理白皮书

C O N T E N T S目录 第一章 金融数据安全治理的含义是什么？1 1.1.金融数据安全治理的定义1.2.金融数据安全治理的重要性1.3.金融数据安全治理发展历程030304 第二章 我国金融数据安全法规与监管要求有哪些？2 2.1.国内数据安全法律法规概览2.2.金融行业数据安全监管要求2.3.监管框架下的数据安全治理挑战050608 第三章 如何制定并执行金融数据安全治理方案？3 3.8.数据安全监督评价体系3.9.金融数据安全治理的实施路径3.1.金融数据安全治理参考框架3.2.中电金信数据安全治理框架3.3.数据安全管理体系3.4.数据安全技术体系3.5.数据分类分级3.6.个人信息保护3.7.数据安全运营体系091011121921223032 第四章 如何建立金融数据安全治理的组织保障体系？4 4.1.明确数据安全治理组织设置原则4.2.数据安全治理的组织架构设计4.3.落实数据安全责任与问责机制4.4.数据安全文化培养36383837 C O N T E N T S目录 第五章 数据安全治理产品应具备哪些功能？5 5.1.数据安全治理产品概述5.2.数据安全治理产品典型应用场景5.3.中电金信数据安全治理产品特色394245 第六章 金融数据安全治理有哪些优秀案例？6 6.1.金融行业内数据安全治理案例6.2.我们从案例中总结的经验与不足4851 第七章 金融数据安全治理未来有哪些发展趋势？7 7.1.技术创新持续引领安全治理革新7.2.新技术带来新兴的数据安全威胁7.3.数据伦理和隐私保护更为重要7.4.跨境数据流动的安全与合规管理54555657 第八章 中电金信怎样保障您的数据安全？8 8.1.中电金信简介8.2.中电金信金融数据安全治理解决方案优势8.3.中电金信对于数据安全治理的长期承诺8.4.中电金信对金融行业数据安全的持续投入与创新57585960 序言 金融行业作为数据密集型行业，对数据的依赖日益加深，但数据价值的提升也带来了严峻的数据安全挑战。面对频繁的网络攻击、数据泄露事件以及日益严格的监管法规，金融机构在追求数据价值创造的同时，愈加重视数据安全问题，并积极加大在此领域的投入。 金融数据安全治理不仅关乎客户隐私保护和金融资产安全，还关系到整个金融系统的稳定与发展。因此，金融机构迫切需要全面构建数据安全治理体系，以提升整体防护能力。本白皮书将深入探讨金融数据安全治理的框架和重点内容，分析面临的挑战和未来趋势，旨在为金融机构的数据安全管理提供策略和思路参考。 核心观点 数据安全治理是金融行业数字化转型的保障基石 在金融行业的数字化转型过程中，数据驱动了业务创新、风险管理和决策。数据安全通过各环节的严格措施，确保数据的完整性、可用性和隐私性。数据安全治理则通过系统化的管理，确保这些安全措施得到有效执行，从而支持数字化转型的顺利进行。同时，态势感知和安全运营平台等平台化产品在这一过程中发挥了关键作用。这些平台通过整合各种安全工具和流程，提高了对复杂数字环境中安全事件的处理效率，进一步增强了数据安全治理的能力。 金融行业数据安全治理已经进入深水区 金融行业数据安全治理重点已经从运维层面转向生产环境的安全管理。在生产环境中，金融机构处理大量客户信息和业务应用数据，面临更为严峻的安全风险。因此，当前更注重实时监控、快速响应和动态保护，以确保数据在处理过程中的安全和稳定。 金融行业应在数据全生命周期中实现“数据安全左移” 金融行业应将数据安全要求融入到业务系统开发全流程，系统应满足安全标准。包括在设计、编码、测试、部署和运维各阶段严格实施安全措施，如数据加密、访问控制和数据脱敏等。同时，对开发人员进行安全培训，推广安全编码的规范和最佳实践。 新技术是金融行业数据安全治理的双刃剑 大模型、数据合成、隐私计算和同态加密等新技术可提升数据安全风险识别、预测、决策能力，推动数据共享和安全管理效率。另一方面也引入了新的安全风险，金融机构需全面评估潜在威胁，更新完善数据安全策略，以实现技术优势与安全治理的平衡。 金融机构间数据安全建设程度存在差异 在数据安全建设方面，国有大型银行与股份制银行已经建立了较为完善的架构和管理能力，展现了强大的数据安全实力。与此同时，城商行和省级农信社正积极推进数据安全能力的提升，显示出稳步发展的良好态势，小规模的农信社和农商行也在全力夯实基础安全建设，打下坚实的基础。 保险行业虽起步较晚，但主要机构已初步建立防护体系，展现出积极进取的态度。相对应的，证券公司正在加速数据安全体系的整体建设进程，稳步迈向成熟阶段。基金公司则在合规性方面表现出高度关注，并积极应对责任界定和专业人才短缺的挑战，努力提升整体数据安全水平。 个人隐私保护愈发重要 金融机构需严格确保个人隐私数据使用的合法性、正当性和必要性。通过数据告知和风险评估保护隐私，采用数据脱敏、匿名化和AI模型安全等技术，确保个人隐私数据处理和分析安全合规。 金融数据安全治理的含义是什么？第一章 1.1.金融数据安全治理的定义 根据国际咨询机构Gartner的经典论述，“数据安全治理不仅仅是一套用工具组合的产品级解决方案，而是从决策层到技术层，从管理制度到工具支撑，自上而下贯穿整个组织架构的完整链条。” 中电金信认为，金融数据安全治理是系统化管理过程，涵盖管理规范、技术防护、安全监控、数据访问权限管理和专业人才培养。通过组织、人员、制度和工具的紧密协作，确保数据在采集、传输、存储、使用、删除和销毁各环节的数据安全全面管理，防范数据安全风险。 1.2.金融数据安全治理的重要性 确保金融数据安全不仅关系客户和金融机构利益，还涉及维护金融系统的稳定与健康发展： 防范金融犯罪： 合规性要求： 国家和行业监管机构对金融数据安全有严格的法律法规要求，金融机构必须严格遵守，以避免法律风险和行政处罚。 通过加强数据安全治理，可以有效防范和打击金融 欺诈、洗 钱等金融犯 罪活动，保障金融市场的健康发展。 支持业务创新和数字化转型： 维护金融系统稳定： 数据安全治理为金融机构开展创新业务和推进数字化转型提供坚实的基础，确保在引入新技术和业务模式时，数据安全能够得到充分保障。 数据安全事件可能导致金融系统中断、资金损失，甚至引发系统性风险，金融数据安全治理是维护金融系统稳定运行的关键。 保护客户隐私和提升信任度 金融机构处理大量涉及客户个人和财务信息的数据，确保这些数据的安全对于保护客户隐私至关重要。良好的数据安全治理能够提升客户对金融机构的信任度，提高客户满意度和忠诚度，有助于机构的长远发展。 1.3.金融数据安全治理发展历程 金融数据安全治理的发展历程可划分为四个阶段，各阶段在数据安全技术和管理措施上均经历了显著的变革和进步。随着各阶段的推进，金融数据安全治理经历了从依赖传统物理安全措施到逐步采用先进技术手段的转变。金融机构在此过程中不断应对新的安全挑战，持续优化治理能力，以确保金融行业的稳定与可持续发展。 数据安全 1.0时代,金融信息化阶段 在金融信息化初期，金融行业开始采用信息技术手段来实现业务流程的电子化、自动化和无纸化操作。数据安全主要依靠传统的物理安全措施，如限制数据中心的访问，确保设备和存储介质的安全，对数据安全的影响还相对有限。 数据安全 2.0时代,互联网金融阶段 随着互联网和移动支付的发展，金融机构开始创建线上平台，实现财产、交易、支付、资金等各环节的无缝连接。网络技术的渗透促进了一场针对传统金融渠道的重大改造，数据安全面临更大的风险，金融机构开始重视数据加密、身份认证、访问控制等技术的应用。 数据安全3.0时代，金融与科技深度融合阶段 传统金融服务搭配大数据、云计算、区块链、人工智能创新技术等重构了信息采集方式、风险定价模式、投资决策流程和信用中介的角色。金融机构采用更先进的技术手段，如数据脱敏、隐私计算、零信任安全架构等应对复杂的安全威胁。同时政策法规也为数据安全治理提供了有力的支持。 数据安全4.0时代，数字金融阶段 随着数字金融时代的到来，数据安全治理进入智能化阶段，通过机器学习和区块链技术，可以实现更高效的安全监控、风险预警和数据保护，提升整体数据安全治理水平。 我国金融数据安全法规与监管要求有哪些？第二章 2.1.国内数据安全法律法规概览 政府为加强数据安全和个人信息保护，推动了多项关键法律法规的制定与实施，体现了国家对数据安全重要性的认识，并展示了在保护公民个人信息、促进金融行业稳定发展方面的决心和行动。 2.2.金融行业数据安全监管要求 在中国金融行业的监管体系中，国家金融监督管理总局、人民银行和中国证券监督管理委员会三大监管机构各自承担着不同的职责，并在数据安全监管方面发挥着重要作用： 国家金融监督管理总局 主要负责银行、保险、信托等除证券业之外的金融业监督管理。在数据安全监管方面，国家金融监督管理总局内设科技监管司，拟订相关信息科技发展规划和信息科技风险监管制度并组织实施。按分工承担网络安全、数据安全、关键信息基础设施监管等工作，推动数字化信息化建设，确保客户信息和金融数据的安全和隐私保护，采取更全面的监管视角，覆盖数据安全的各个方面。 中国人民银行 中国人民银行作为银行业的监督管理机构，与金融监督管理总局在数据安全监管方面有着密切的合作。人民银行内设科技司，负责拟订金融业信息化发展规划，承担金融标准化组织管理协调工作。指导协调金融业网络安全和信息化建设以及金融业关键信息基础设施建设，致力于确保金融机构妥善处理和保管客户的个人资料。 中国证券监督管理委员会 中国证券监督管理委员会证监会的职责聚焦于中国证券市场的监管，涵盖股票、债券、基金等证券产品的发行、交易和监管，以及证券投资机构的监管。在数据安全领域，证监会内设科技监管司，拟订证券期货基金业的科技规划和监管制度并组织实施。承担网络安全、数据安全、相关关键信息基础设施监管和信息技术系统服务机构备案等工作，确保金融市场的网络环境安全稳定。 中国人民银行及金融监管机构在通用法律法规基础上，进一步加强了金融领域的数据安全措施，提供更具可操作性的标准、办法和监管要求等文件，这些文件作为操作指导方针，涵盖了管理层面和技术层面的要求。管理层面要求金融机构建立和完善数据安全管理制度，规范数据处理活动，保障数据安全和金融安全，促进数据合理开发利用，保护个人和组织的合法权益，维护国家安全和社会公共利益。 技术层面要求金融机构应在数据收集、存储、使用和处理全过程中，采用先进技术保障数据安全和合规，包括分类分级管理、生命周期安全规范、外包服务风险规定，以及提升安全评估和保护标准，重点执行的标准、办法和监管要求如下： 2.3.监管框架下的数据安全治理挑战 横向挑战：内外部数据交互的双向协同策略 随着数据要素市场的发展，针对组织内部的数据安全治理已不足以应对金融行业数据流动新趋势，金融机构不仅要保障内部数据的安全，还需有效管理数据在外部环境中的共享和传输风险。 金融机构的数据处理活动涉及多部门，数据随业务场景变化动态调整，增加了内部协调难度。同时，跨组织的数据交换使数据安全防护变得更复杂，明确数据安全管理责任并提供合规性证明，是金融机构需要解决的难题。 纵向挑战：业务场景的深度融合与差异化治理 金融行业的数据应用场景多样，数据特性、流动方向和体量各异，因此数据安全治理需与业务场景紧密结合，金融机构应根据具体业务流程和数据特性，制定差异化的安全防护措施。 缺少足够详细的合规指导，使得机构常常感到困惑，因此，金融机构需要将业务场景与法律要求结合，制定适应的数据安全治理战略，并明确组织架构。此外，数据分类分级的实施细节以及相关行业标准的缺失，限制了数据的开放与共享，进而影响了数据价值的实现。 如何制定并执行金融数据安全治理方案？第三章 3.1.金融数据安全治理参考框架 参考现有的成熟安全框架再通过结合业务需求、法规