公共数据在金融领域规范应用研究

版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本报告文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。 编制委员会 编委会成员： 何军聂丽琴王立新常征 编写组成员： 赵亚敏王东李聪薛佳梅郑平华王雪李武璐陆燕徐宏杰关乃迁任帅张浩瑀汪翊琪张文韬张敬之余沛玥马福忠金银玉单进勇黄翠婷陈涛卞阳杨天雅胡姣姣李博郑华祥艾龙强锋吴叶国马利 编审： 黄本涛郭栋刘宝龙王东 主编单位： 中国建设银行股份有限公司 参编单位： 建信金融科技有限责任公司上海浦东发展银行股份有限公司中国银行股份有限公司浙商银行股份有限公司北京数牍科技有限公司同盾科技有限公司上海富数科技有限公司联易融数字科技集团有限公司深圳市洞见智慧科技有限公司天融信科技集团股份有限公司深圳微言科技有限责任公司 目录 一、背景和意义........................................................................................................................................1 （一）研究背景............................................................................................................................................1（二）研究意义............................................................................................................................................2 二、公共数据市场情况.............................................................................................................................7 （一）概念和分类........................................................................................................................................7（二）政策及法规......................................................................................................................................11（三）公共数据应用模式..........................................................................................................................16（四）公共数据产业发展情况..................................................................................................................18 三、问题与挑战......................................................................................................................................23 （一）合法合规..........................................................................................................................................23（二）数据安全..........................................................................................................................................24（三）质量保障..........................................................................................................................................28 四、公共数据在金融领域应用情况........................................................................................................31 （一）概况.................................................................................................................................................31（二）数据接入能力..................................................................................................................................32（三）数据安全保障..................................................................................................................................35（四）数据质量保障..................................................................................................................................46（五）业务应用场景..................................................................................................................................53（六）业务应用事例..................................................................................................................................58 （一）法律政策趋势..................................................................................................................................61（二）技术发展趋势..................................................................................................................................62（三）发展建议..........................................................................................................................................64 引言：党中央、国务院高度重视公共数据体系建设，不断推进数字政府建设，加强公共数据汇聚融合、共享开放和开发利用。2021年，发布《国务院办公厅关于建立健全政务及公共数据共享协调机制加快推进数据有序共享的意见》；2022年，党中央、国务院先后印发《国务院关于加强数字政府建设的指导意见》、《全国一体化政务大数据体系建设指南》和《中共中央国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》；2023年组建国家数据局标志着公共数据开放共享进入新阶段。金融行业属于数据密集型领域，具有天然数据禀赋，积极响应国家对于数据要素市场建设的要求，强化数据的创新利用，以数据为关键要素，以价值释放为核心，加速数据要素市场的流通，加强内、外部数据的融合应用，如何在合法合规的基础上引入与应用公共数据，发挥公共数据要素价值已成为当前焦点。本文通过对我国公共数据的现状、特点进行梳理和总结，重点对政务及公共数据建设情况、金融机构的应用情况进行了深入调查和分析，并结合公共数据应用实践，提出公共数据接入、共享及应用的关键点和技术要求，供参考借鉴。 一、背景和意义 （一）研究背景 公共数据作为社会数据资源的重要组成部分，具有高权威性、高准确率、高可信度，在金融服务、医疗健康、城市治理等场景中具有极高的价值和市场需求，其开放利用已成为国际上备受瞩目的数据治理新方向。公共数据价值释放既是推动经济发展、完善社会治理、提升政府服务和监管能力的需要，也是数字经济全球竞争背景下增强国家竞争力的重要抓手。中国政府积极推进公共数据开放应用，着力提升公共数据治理水平，在政策制定、平台系统建设、数据共享开放、数据开发应用等方面开展大量实践并取得积极进展。2020年，《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》提出“推进政府数据开放共享”，将数据开放作为经济社会快速发展的重要因素；2021年，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》将公共数据开放共享确定为“十四五”时期重点任务之一，明确提出“开展政府数据授权运营试点，鼓励第三方深化对公共数据的挖掘利用”。相关文件的出台，立足推动数据要素流通和市场化发展的价值目标，提出数据分级分类授权思路，强调要对各级党政机关、企事业单位依法履职或提供公共服务过程中产生的公共数据加强汇聚共享和开放开发，强化 统筹授权使用和管理，推进互联互通，明确公共数据的整体治理思路。 同时，各地各部门也都在加速公共数据开放进程，积极建设地方性公共数据开放平台，各地先后出台《上海市公共数据开放暂行办法》、《北京市公共数据管理办法》、《浙江省公共数据条例》、《广东省公共数据管理办法》等地方性法规和政府规章制度。据不完全统计，截至2021年，中国省级地方政府出台的公共数据治理相关政策已达146项，年投入资金超过28亿元，地市级及以上政府上线的公共数据开放平台达193个，为全面推动公共数据开放提供政策供给与制度安排。 从实践效果上看，政府依托数据采集打造公共数据资源库，数据存储方式向集约化存储深化推进，多层级数据流通框架初步构建，依托大数据平台围绕城市治理、环境保护、生态建设、交通运输、食品安全、金融服务、经济运行等应用场景开展数据分析应用，以服务场景为牵引推动数据融合，提供多样化共享服务。 （二）研究意义 目前，中国公共数据政策体系正在逐步搭建，在政务决策、治理、应用服务等各个环节发挥的作用日益凸显，但是从实际情况来看，公共数据开放度仍然较低，企业使用的公共数据占比不高，利用程度与市场需求之间仍存在