全球零售银行业在2023年经历了强劲的增长和盈利能力，主要得益于疫情期间政府刺激措施带来的消费者储蓄增加和信贷风险降低，以及2022年开始的利率上升推动的净息差扩大。然而，展望未来，零售银行面临成本通胀、诈骗发生率和复杂性提高，以及利率不确定性三大主要阻碍，这些因素将限制资产增长、压缩利润，并增加银行的成本。
为应对这些挑战，银行将专注于两个基本方向：加大对主要关系的投入，并列联词保护利润空间。银行将通过结合传统手段（如提高分支机构的效率）和下一代能力（如数字化、人工智能和生成式人工智能）来实现这些目标。
在存款成本增加和流动性成为关键约束的环境中，银行需要专注于与重要客户建立深入和持久的关系。主要客户不仅将大部分存款存放在银行，而且愿意接受额外的产品和服务，从而增加银行的收入。银行可以通过提供激励措施、引入一对一的个性化体验，并完善其渠道分销策略来发展和深化客户关系。
相关地，银行继续在技术领域进行深度投资，尽管他们意识到这不会容易。银行仍在努力实现显著的收入或成本效益。成功的机构将专注于通过针对数字化和人工智能（包括通用人工智能）的投资来保护利润，以改善定价、减轻损失、控制运营成本并提高生产力。
最后，随着欺诈损失的增加，零售银行必须找到一个细腻的方法，在不对收入造成大幅减少的情况下，控制和减少欺诈损失。
关键数据：
- 2023年全球银行业净资产收益率（ROEs）约为12%，高于2013年至2020年间的10%。
- 2023年全球零售银行业市场营收超过3万亿美元。
- 消费者正在增加他们的定期存款账户，从2021年的34.2%增长到2023年的39.6%。
- 在高利率环境中，预计到2026年，各种地理区域将普遍出现5%至10%的利润率下降。
- 在美国，自2019年以来，报告的消费者欺诈损失以44%的复合年增长率增长。
- 积极使用移动设备进行银行需求的消费者份额在2020年至2023年之间增长了18个百分点，达到57%。
研究结论：
- 零售银行需要重新定位其战略，专注于深化客户关系和卓越运营效率，并加大对数字化和人工智能以及通用人工智能的投资。
- 银行需要采用以移动为先的集成渠道分销模式，并基于关系和奖励的产品创新来发展和深化客户关系。
- 银行需要通过下一代存款和贷款分析能力、对欺诈的全面方法，以及积极采用生成式人工智能工具来提升生产力，以保护利润率。
- 那些对这些要点进行激光般专注的银行将开启一个光明的未来。
