交通银行：交通银行2024年半年度报告
交通银行股份有限公司2024年半年度报告 目录 释义........................................................................ 4公司基本情况................................................................. 5财务摘要..................................................................... 8管理层讨论与分析............................................................ 11一、财务报表分析........................................................ 11二、业务回顾............................................................ 25三、风险管理............................................................ 37四、展望................................................................44五、资本市场关注的热点问题.............................................. 45股份变动及股东情况.......................................................... 47公司治理.................................................................... 54环境和社会责任..............................................................59重要事项.................................................................... 64机构名录.................................................................... 68董事、监事、高级管理人员对半年度报告确认意见................................71备查文件.................................................................... 72审阅报告75财务报表76财务报表附注92补充资料258 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第十届董事会第十七次会议于2024年8月28日审议批准了2024年半年度报告和业绩公告。出席会议应到董事18名，亲自出席董事18名。 三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人周万阜先生及会计机构负责人陈隃先生声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本半年度报告未经审计。 五、经董事会审议的2024年半年度利润分配预案：以报告期末本行已发行普通股总股份742.63亿股为基数，向本行登记在册的A股和H股股东，每股分配现金股利人民币0.182元（含税），共分配现金股利人民币135.16亿元。本半年度无送红股及资本公积转增股本预案。 六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“管理层讨论与分析—风险管理”部分，请投资者注意阅读。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 公司基本情况 一、公司资料 中文名称：交通银行股份有限公司中文简称：交通银行英文名称：Bank of Communications Co., Ltd. 法定代表人：任德奇授权代表：任德奇、何兆斌董事会秘书、公司秘书：何兆斌 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号 联系及办公地址： 上海市浦东新区银城中路188号邮编：200120电话：86-21-58766688传真：86-21-58798398电子信箱：investor@bankcomm.com官方网站：www.bankcomm.com，www.bankcomm.cn香港营业地点：香港中环毕打街20号 信息披露载体和半年报备置地点 A股：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站www.sse.com.cnH股：香港交易及结算所限公司“披露易”网站www.hkexnews.hk半年报备置地点：本行董事会办公室 股票简况 股票种类股票上市交易所股票简称股票代码 A股上交所交通银行601328H股香港联交所交通银行03328境内优先股上交所交行优1360021 国内审计师：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层签字会计师：石海云、李砾 国际审计师：毕马威会计师事务所（注册公众利益实体核数师）中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼签字会计师：陈少东 中国法律顾问：上海市锦天城律师事务所香港法律顾问：欧华律师事务所 股份过户登记处 A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区杨高南路188号H股：香港中央证券登记有限公司香港皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室 其他资料 统一社会信用代码：9131000010000595XD 二、公司简介及主要业务 本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日，本行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性国有股份制商业银行，总部设在上海。2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市，2023年入选全球系统重要性银行。按一级资本排名，本行居全球银行第9位。 本行以“建设具有特色优势的世界一流银行集团”为目标，以绿色为全集团业务经营发展底色，着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，做实做细“五篇大文章”，持续提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力，以“上海主场”建设、数字化转型的创新突破引领全行高质量发展。 经金融监管总局批准，本行通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，以及境内2,800余家网点、境外23家分（子）行及代表处，为275.65万公司客户和1.95亿零售客户提供综合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。本集团通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。 本行作为一家历史悠久的国有大型银行集团，将充分发挥国有大行服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石作用，保持战略定力，防范化解风险，努力为客户提供优质金融服务，为股东创造更多价值，为员工营造幸福家园，为社会做出更大贡献！ 报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。 财务摘要 一、主要会计数据和财务指标 报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下： 2.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 3.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。 4.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。 5.根据金融监管总局《商业银行资本管理办法》及其相关规定计量，计算范围包括本集团境内外所有分支机构及金融机构类附属子公司（不含保险公司）。 报告期末，本集团资本充足率、杠杆率均满足监管要求。有关资本及杠杆率计量的更多 信息，请参见本行在官方网站发布的《2024年半年度资本管理第三支柱信息披露报告》。 管理层讨论与分析 一、财务报表分析 2024年上半年，本集团坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，聚焦建设金融强国目标，以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，统筹发展和安全，阶段性达成以进促稳的目标，经营业绩表现总体符合预期。 报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）452.87亿元，同比下降1.63%。实现营业收入1,323.47亿元，同比下降3.51%，其中实现利息净收入842.34亿元，同比增长2.24%。 报告期末，集团客户贷款余额8.27万亿元，较上年末增加3,106.49亿元，增幅3.90%；客户存款余额8.65万亿元，较上年末增加989.01亿元，增幅1.16%。 报告期末，集团不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率204.82%，较上年末上升9.61个百分点。 （一）利润表主要项目分析 1.利润总额 报告期内，本集团实现利润总额476.78亿元，同比减少19.96亿元，降幅4.02%。 本集团在所示期间的利润表项目的部分资料如下： 本集团在所示期间的营业收入结构如下： 2.利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入842.34亿元，同比增加18.47亿元，增幅2.24%，在营业收入中的占比为63.65%，是本集团业务收入的主要组成部分。 本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均余额、相关利息收入和支出以及年化平均收益率或年化平均成本率如下： 报告期内，本集团利息净收入同比增长2.24%，净利差1.12%，同比下降7个基点，净利息收益率1.29%，同比下降2个基点。有关净利息收益率下降的原因分析，请参阅本章“五、资本市场关注的热点问题”。 本集团利息收入和利息支出因规模和利率变动而引起的变化如下。规模和利率变动的计算基准是所示期间内平均余额的变化以及有关生息资产和计息负债的利率变化。 报告期内，本集团利息净收入同比增加18.47亿元，其中，各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加79.25亿元，年化平均收益率和年化平均成本率变动致使利息净收入减少60.78亿元。 （1）利息收入 报告期内，本集团实现利息收入2,280.38亿元，同比减少3.68亿元，降幅0.16%。其中客户贷款利息收入、证券投资利息收入和存放中央银行款项利息收入占比分别为66.09%、24.52%和2.59%。 A.客户贷款利息收入 客户贷款利息收入是本集团利息收入的最大组成部分。报告期内，客户贷款利息收入1,507.21亿元，同比减少25.51亿元，降幅1.66%，主要是由于客户贷款年化平均收益率同比下降34个基点。 按业务类型和期限结构划分的客户贷款平均收益分析 B.证券投资利息收入 报告期内，证券投资利息收入559.15亿元，同比增加7.53亿元，增幅1.37%，主要由于证券投资平均余额同比增加747.27亿元，增幅2.27%。 C.存放中央银行款项利息收入 存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。报告期内，存放中央银行款项利息收入58.96亿元，同比减少1.26亿元，降幅2.09%，主要由于存放中央银行款项平均余额同比减少391.77亿元，降幅4.94%。 D.存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入 报告期内，存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入155.06亿元，同比增加15.56亿元，增幅11.15%，主要由于存放、拆放同业及其他金融机构款项年化平均收
