江阴银行机构调研纪要

调研日期: 2024-06-12 江阴农村商业银行股份有限公司是一家地方性股份制商业银行,成立于2001年,前身是江阴市信用合作社联合社。该银行在国务院和中国人民银行总行的批准下,由江阴企业、自然人等入股组建,是全国首批三家股份制农村商业银行之一。银行秉承“融通天下,丰裕万家”的企业使命,服务农村中小企业和小微企业,坚持服务中小企业、小微企业的市场定位,秉承“离您最近,和你最亲”的服务理念,发扬“精于勤,成于思,兴于和”的企业精神。在支持经济社会发展的过程中,各项业务取得了快速、稳健发展,其综合经济效益在全省信用社系统位居前列,存贷款总规模在全市各金融机构中名列前茅,为地方经济发展作出了巨大贡献。伴随着我国农村金融体制改革的不断深化,江阴农商银行正向着创建品质精益的公众持股银行的目标大步迈进。 主要就江阴银行基本经营情况进行了交流,以下为投资者问询及简要回复情况记录: Q:贵行近年来积极推进零售转型,采取了怎样的策略? A:针对江阴地方制造业发达、民营经济活跃的特点,本行因地制宜,树立大普惠理念,打造普惠金融“五大”体系,推进全行零售转型。 一是打造专业服务架构体系。本行设立了19个普惠专营机构,3家品牌主题银行,149个普惠金融服务点,18个四务融合示范点,普惠网点数量超60%,为普惠金融发展提供基础支撑。 二是打造客户经理成长体系。本行培育了一支在数字化零售转型精锐之师,对公、普惠、零售客户经理占比“橄榄型”的团队建设初具成 效,为普惠业务发展提供人才保证。 三是打造数字普惠产品体系。本行建立了零售贷款“3+2”产品体系、普惠“自营+政策性”产品相互补充的产品体系、绿色金融·科创金融·乡村振兴·产业金融四大场景金融专属产品体系,为普惠业务发展提供产品保证。 四是打造敏捷应变营销体系。我行建立了分层营销维护体系、客户成长体系、供应链批量获客体系、网格化营销管理体系,为普惠业务发展提供体系保证。 五是打造普惠发展评价体系。针对普惠业务评价,我行建立了4个评价项目、19个评价指标,能够客观公正评价各机构普惠发展质效。 Q:在当前环境之下,如何强化负债端成本管控? A:本行持续推动降本增效工作,加强负债端成本管控。一是调优存款结构。结合全行经营发展目标及降本增效指标,细化存款期限结构分解、降低高成本存款占比、倾斜财务资源调配,持续实行动态监测和差异分析。2023年本行存款付息率为2.02%,较去年下降11个BP;二是精细化存款定价管理。科学实施差异化定价,建立存款利率监测常态化机制,优化定价方案,并定期跟踪监测和纠偏;三是力拓活期存款市场。进一步加强公私联动,做好代发工资业务的拓展,增强对公客户粘性,加大活期存款吸收力度。