张家港行：2023年年度报告
Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd（股票代码：002839） 第一节重要提示 一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司于2024年4月26日召开了江苏张家港农村商业银行股份有限公司第八届董事会第五次会议，应出席董事11名，实到董事11名，会议一致同意通过关于《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2023年年度报告及摘要》的议案。 三、公司法定代表人孙伟、行长吴开、主管会计工作负责人及会计机构负责人朱宇峰声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为公司及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 五、德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行2023年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、请投资者认真阅读本年度报告全文，公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2023年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 八、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利2元（含税），送红股0股，不以公积金转增股本。 九、本年度报告除特别注明外，均以元为单位。 目录 第一节重要提示.............................................................1第二节公司简介和主要财务指标................................................3第三节管理层讨论与分析.....................................................10第四节公司治理............................................................33第五节环境和社会责任.......................................................57第六节重要事项............................................................59第七节股份变动及股东情况...................................................67第八节优先股相关情况.......................................................74第九节债券相关情况.........................................................75第十节财务报告............................................................79第十一节商誉减值测试报告..................................................192第十二节审计报告相关信息..................................................193第十三节备查文件目录......................................................196 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、信息披露及备置地点 四、注册变更情况 五、其他有关资料 2、公司聘请报告期内履行持续督导职责的保荐机构 □适用√不适用 3、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问□适用√不适用 六、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据□是√否 公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性 □是√否 扣除非经常损益前后的净利润孰低者为负值 □是√否 截止披露前一交易日的公司总股本： 七、境内外会计准则下会计数据差异 1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用 公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用 公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明 □适用√不适用 八、分季度主要财务指标 单位：人民币元 九、非经常性损益项目及金额 √适用□不适用 □适用√不适用 公司不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明。 □适用√不适用 公司报告期内不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 十、补充披露 （一）吸收存款和发放贷款情况 单位：人民币元 年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径，2023年12月31日存款总额为1,565.51亿元、贷款总额为1,271.00亿元。 (二）补充披露指标 注：1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。 2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。 3、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。 1.资本充足率 2.杠杆率 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所处行业情况 报告期内，银行业纷纷响应党中央对于金融业号召，着力服务实体经济，支持国家产业政策，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，将金融资源真正集聚到高质量发展的战略方向、重点领域和薄弱环节上来。各银行机构持续强化改革创新，持续下沉，对长尾客群的价值挖掘也愈来愈重视，在数字化转型的加持下，为客户提供更加多元、高效、智能的金融服务。在行业竞争激烈，利差持续收窄的大趋势下，作为长三角地区的一家区域性商业银行，本行践行“让普惠金融触手可及”的使命，积极聚焦主责主业，坚持走“深耕本土·赋能发展”路线，致力于“做中小微企业金融服务的主导者，做优质大型企业金融服务的参与者”，在提高服务实体经济质效的进程中，推动自身发展模式从高速发展阶段向高质量发展阶段转变，总体发展保持稳中求进，业务根基持续夯实。 二、报告期内公司从事的主要业务 （一）经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；办理借记卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 （二）业务发展模式 报告期内，本行积极贯彻国家政策和监管要求，坚持做小做散战略不动摇，坚持“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位，实施“稳中求进”总方针，构建“11183”新一轮发展规划体系。秉持“1”大愿景“中国农村金融先行者”，肩负“1”个使命“让普惠金融触手可及”，致力于打造农商行系统内“高质量发展标杆银行”这“1”个总目标，构筑“8”大支撑能力，保障公司金融、普惠金融、金融市场“3”大业务板块高效运行。业务布局上，践行“一个中心、三大协同”的发展模式。聚焦“以客户为中心”，关注长尾，做小客户、做大客群。架构、流程、运营、科技、风控、人力、财务、渠道等所有资源围绕这一中心理念设计与布局，通过综合金融服务陪伴客户成长，满足客户多元化金融需求，提升客户体验，增加客户粘性。利润板块上，做深普惠金融业务、做强公司金融业务、做专金融市场业务，着力打造普惠精品银行、政企伙伴银行、稳健投资银行“三大银行”。 坚定“做小做散”，深耕普惠金融。一是聚力反诈联盟，多管齐下提升反诈走访质效。在全市率先组建一支千人“反诈金融卫士”队伍，亲民护民，筑牢广大客群根基。至2023年末，已累计走访居民55.46万户。二是提升电子银行捆绑，增强细分客群黏性。聚焦代发、价值收单商户、社保卡三大客群做文章，三代社保卡新增发卡87.92万张，社保卡客户粘性233.9%，沉淀资金94.24亿元；移动价值客户数29.72万户；扩容手机银行场景，如叮咚买菜、新市民应用等，手机银行月活跃户数38.42万户。三是紧扣衣食 住行百姓民生，构建场景生态圈。至2023年末，代征社会保险费全年交易笔数68.64万笔，交易金额4.36亿元；落地“先诊疗、后付费”项目，药店ERP项目荣获省联社首届场景大赛银奖；E驾金覆盖本地所有驾校，市场占有率达50%以上。四是打造数币创新型机构，提升覆盖率与交易量。丰富数币系统基础服务功能、扩大数币运营机构朋友圈及民生高频场景应用覆盖面。至2023年末，发放数币贷款95.04亿元；财政划付20.07亿元；累计完成56个批次42.75亿元医保资金划付。 塑造差异化竞争格局，做强公司金融。一是主动调优对公存款结构。创新开展结构性存款招标工作，有效降低结构性存款付息成本，节约资本占用超20亿元；主动优化存量客户存款期限，2023年末对公存款付息率较年初减少5BP。二是以“特色优势”推动公司业务创新发展。持续完善董事会下设专委会设置，成立三农与绿色金融委员会；以招才通服务人才型企业、科易赋能企业成长期、投易贷支持A、B轮融资。2023年末，绿色贷款余额35.43亿元、客户数283户，较年初增速分别达59.52%、71.52%；科技型企业自营贷款余额119.40亿元、客户数1129户，较年初增幅分别达26.97%、36.19%。三是以“外联外拓”延伸公司业务发展广度。与发改委深度合作，发布“港发通”重大项目专属服务方案，全年对接重大项目233家，授信项目48个，授信金额15.87亿元，用信金额11.6亿元。与农业农村局合作，升级“三资”系统，助力村级经济规范管理，2023年度资金交易笔数超119万笔，交易总金额70.67亿元。 激发高周转轻资本活力，做专金融市场。一是控降成本，增厚收益。依据市场情况合理安排负债策略，从以隔夜为主转向长短结合，拉长负债久期。2023年，债券回购融资成本比银行间DR007加权平均利率低9bp，比全市场R007加权平均利率低38bp。二是储备人才，突出专业。突出专业投资序列，调优板块架构，形成“一个大融合”和“三个小融合”投资竞合模式。三是做精自营，提质代销。加强自营理财发行运作，深挖代销产品优势亮点，打造多元化理财超市。至2023年末，自营、代销理财规模分别为199.54亿元、2.92亿元，较年初增长17.54亿元、1.13亿元。 三、核心竞争力分析 本行整体市场竞争力较强，连续14年入围英国《银行家》杂志全球银行1000强，2023年排名524位；入围2023年江苏服
