浙商银行2023年度报告

(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)A股股票代碼: 601916H股股票代碼: 2016 年度報告2023 重要提示 本公司董事會、監事會及董事、監事和高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 本公司第六屆董事會第十二次會議於2024年3月28日審議通過了《浙商銀行股份有限公司2023年度報告及摘要》。本公司實有董事14名，親自出席的董事12名，張榮森先生委託陸建強先生出席會議，高勤紅女士委託胡天高先生出席會議，出席人數符合《中華人民共和國公司法》和本公司章程的規定。本公司6名監事列席了本次會議。 本公司審計師畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）和畢馬威會計師事務所已分別對本公司按照中國會計準則和國際財務報告準則編製的2023年度財務報告進行了審計，並分別出具了標準無保留意見的審計報告。 本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣。本報告所載若干金額及百分比數字已作四捨五入調整。任何表格中總數與金額總和間的差異均由於四捨五入所致。 本公司董事會建議派發2023年度現金股息，每10股分配現金股息人民幣1.64元（含稅），以人民幣向A股股東支付，以港幣向H股股東支付。上述股息分配預案尚需本公司2023年度股東大會審議批准後方可實施。 本公司董事長陸建強、行長及主管財務負責人張榮森和財務機構負責人彭志遠保證年度報告中財務報告的真實、準確、完整。 重大風險提示 本公司面臨的主要風險及擬採取的措施，請參見本報告「管理層討論與分析 － 風險管理」章節。 本報告中有關本公司未來計劃等前瞻性陳述不構成本公司對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，並且應該理解計劃、預測與承諾之間的差異。 目錄 釋義董事長致辭行長致辭公司基本情況公司業務概要發展戰略及核心競爭力榮譽與獎項財務概要管理層討論與分析公司治理股份變動及股東情況董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況董事會報告監事會報告重要事項003004007010012013020022026083110122145159160 獨立核數師報告合併損益及其他綜合收益表合併財務狀況表合併股東權益變動表合併現金流量表財務報告附註未經審計的補充財務資訊163173175177178180318 釋義 浙商銀行股份有限公司原中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會香港聯合交易所有限公司《證券及期貨條例》（香港法例第571章）《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》香港《上市規則》附錄C3《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》浙江浙銀金融租賃股份有限公司，系本公司控股子公司，本公司佔股51%本公司及其附屬公司 董事長致辭 2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，中國經濟在多重壓力下走出一條回升向好的復甦曲線。2023年對於金融業來說，更是具有里程碑意義的一年，中央金融工作會議勝利召開，中國特色金融發展之路全新開啟。2023年對於浙商銀行來說，更是迎難而上，勇毅奮進，實現華麗轉身之年。這一年，浙商銀行牢記總書記重要批示精神，以「一流的商業銀行」願景為統領，保持戰略定力、提升基礎能力、激發奮進活力，練好高質量發展「善、智、勤」三字經，黨的領導全面加強，政治生態持續優化，站位格局不斷提升，經營業績跑贏大勢，社會形象大幅提升，實現華麗轉身、夯基壘業、進階登高目標。集團總資產邁上3萬億台階，淨息差保持較好韌性，處於行業較高水平，營收增速連續10個季度位居股份行首位，淨利潤重回兩位數增長，不良貸款率和撥備覆蓋率連續兩年保持「一降一升」態勢，資產質量向好趨勢持續鞏固，高質量發展新征程邁上新台階。 2023從社會價值向度重塑金融邏輯，舉旗「善本金融」引領「金融向善」，發佈浙銀善標，把「善」的基因嵌入金融服務場景，推動金融回歸服務實體經濟本源。聚焦「五篇大文章」，出台惠企惠民十五條舉措，煥新發佈「善融資產池」，啟新科創企業服務方案，助力科創企業、小微企業發展壯大，成為唯一一家三度蟬聯小微企業金融服務監管評價「一級行」的全國性商業銀行。金融顧問制度從浙江走向全國，在22個省市區設立工作室93家，隊伍擴大到3,400餘人，成為金融供給側結構性改革的浙江實踐、浙江樣本。探索縣域綜合金融生態建設模式，基於社會價值和經濟價值統一，形成可複製、可推廣的「3386」（三大主體、三大工具、八項舉措、六大成效）「臨平模式」和「臨平指數」。啟動善本信託工程，發起設立全國首個善行資本公益聯盟，創新金融工具推動、賦能企業家行善，助力共同富裕示範區打造。 2023全面貫徹「夯基礎、調結構、控風險、創效益」十二字經營方針，深入推進四大戰略重點，「深耕浙江」首要戰略碩果累累，「三年行動」省內融資服務總量目標提前完成，數字化改革成色更足，財富管理投研遴選能力持續提升，五大板塊綜合協同展現新氣象。經濟週期弱敏感資產首要策略深入實施，「321」經營導向全面落實，全年信貸增量的56%投向小額分散資產，弱敏感資產營收增速遠超全行營收增速，佔全行營收比重近三分之一。構建形成立體的智慧經營體系，智慧營收佔比接近一半，非息收入貢獻了八成以上的營收增量。全面啟動客戶、人才、系統、投研四大基礎攻堅，設立金融、產業、財富管理、金融科技四大研究院，「數智浙銀」特色品牌初顯成效，走進高校開展「百場」宣講，精準引進大批專業人才，為高質量發展構築強大底盤。 董事長 董事長致辭 2023出清個別問題股東，積極引入中國太平集團、魯信集團等央國企入股，國有股東持股佔比提升，「中央國家資本、地方國有資本、民營資本」的三級資本結構基本形成。抓住時間窗口超預期完成A+H配股，募集資金125億元。成功發行300億元二級資本債券，得到各大機構踴躍認購。加快歷史風險處置進度，存量理財本金整改任務提前一年完成，理財子公司正式批籌，特殊資產風險清收與化解組完成使命。重點領域風險前瞻性壓降成效突出，全行不良貸款率連續兩年下降，資產質量持續向好。 2023積極從中華優秀傳統文化中汲取養分，樹立正確的經營觀、業績觀、風險觀，「正、簡、專、協、廉」五字生態建設持續推進，「四幹精神」深入人心。煥新升級「浙銀文化周」，全新推出行歌、行訓、浙銀公約，舉辦首屆職工運動會，浙銀人的文化生活更有儀式感、更具「書香味」。「正行向善」文化理念落地生根，推出「員工善行計劃」，設立「善行工作室」11家，連續19年深耕「一行一校」結對賦能，「浙銀擁軍」工作不斷深化。強化嚴的基調，堅持將「嚴」字打造為浙商銀行生態底色，全面開展嚴肅財經紀律等13項專項整治，確立紀律規矩「四條底線」和銀企親清關係「三張清單」。堅持嚴管厚愛，積極爭做幸福生活的倡導者、踐行者，更大力度關愛員工，實現「一人在浙商，全家有保障」，全行共進共榮的凝聚力不斷迸發。 萬物速朽，而夢想永在，我們比任何時候都更接近夢想。2024年是貫徹中央金融工作會議精神的開局之年，也是浙商銀行成立二十週年和總資產邁上3萬億進入新發展階段之年。站在新起點上，我們將全面貫徹中央金融工作會議、中央經濟工作會議精神，緊扣浙江新定位新使命，以「一流的商業銀行」願景為統領，高舉金融向善旗幟，以更高的政治站位、更強的責任感使命感，踐行新精神、提升新站位，把握新機遇、鑄就新優勢，立足新起點、引領新風尚，以數字化為主線，以場景化為核心，夯基礎、強管理、鑄特色，全面推進「三個一流」高質量發展，奮力譜寫浙商銀行二十週年新篇章，為客戶、員工、股東、合作夥伴、國家社會創造更大的價值，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業貢獻浙銀力量！ 董事長2024年3月28日 2023年，我們接續奮鬥、頑強拼搏，以「夯基礎、調結構、控風險、創效益」十二字經營方針為指引，智慧經營，取得了領先同業、領跑股份行的優異成績。集團總資產站上3萬億新台階，營收增速連續10個季度保持全國性股份制銀行，是唯一一家和的全國性股份制銀行；成功引進、戰略入股，公司治理能力明顯提升；成功獲批，多牌照綜合化經營優勢進一步凸顯。2023年末全行不良貸款率1.44%，撥備覆蓋率182.60%，資產質量繼續保持穩中向好態勢。 壘好經濟周期弱敏感資產壓艙石，是一項對浙商銀行長遠發展意義重大的工作，我們圍繞五篇大文章深化弱周期行業投放，紥實推進321經營策略，持續提升智慧經營能力，實現風險可控前提下的「資本最節約、效益最可觀」，實現規模、質量、效益相得益彰的高質量發展。全行經濟周期弱敏感資產營收佔比超33%，較提出時提升了近9個百分點，經濟周期弱敏感資產營收增速20%，遠超全行營收增速。全年信貸增量的56%投向零售、小貸、供應鏈金融三類小額分散資產，持續挖潛綠色中收和綠色收入，存款付息率壓降至股份行平均水平。我們把經濟周期弱敏感資產營收、綠色收入和1%以下低成本存款收入統稱為智慧營收，2023年末智慧營收佔比接近一半(49%)，成為全行高質量發展的壓艙石。，我們將圍繞五篇大文章，繼續壘好經濟周期弱敏感資產壓艙石，持續加大小額分散資產和弱周期行業投放，做大CSA客戶服務總量，以實現「在經濟比較好的時候，銀行經營也較好、但不追求最好；在經濟比較差的時候，銀行經營不至於很差，總體上從長遠看是比較平穩的」這一發展初衷。 過去的一年裡，我們縱深推進客戶攻堅，與國家電網、中國兵器、中興通訊、華為等戰略客戶簽約累計超100家，合作央企93家、覆蓋率95%。我們壓茬推進大零售、大公司、大投行、大資管、大跨境五大業務板塊綜合協同發展，跨條線、跨板塊、跨分行協同作戰能力顯著提升。我們重塑理念、重建制度、再造流程，形成了支撐高質量發展的一流經營體系，我們重塑行風行紀，嚴的主基調貫穿始終，幹部員工隊伍的純潔性、專業性、戰鬥力不斷提升。我們高舉科技興行大旗，完善「185N」體系構架，努力實現「經營數字化、數字價值化」。，我們將深耕場景金融，紥根科技金融、供應鏈金融、普惠金融、池化融資、財富管理五大特色金融場景，鑄造場景金融新動能新特色；全面推進核心系統「換芯強基」，從「以賬戶為中心」「以產品為中心」向「以客戶為中心」轉變。 張榮森先生行長 A+H我們出清個別問題股東，引進中國太平、魯信集團戰略入股，形成了央企、地方國企和民營企業相結合的資本結構。搶佔市場窗口期，成功發行A+H配股，核心一級資本有效補充，並在2023年的最後一個工作日獲批理財子公司牌照。，我們將發揮好多牌照綜合化經營的優勢，打造跨境金融特色品牌，穩妥推進國際化佈局，為全行高質量發展注入新動能。 過去的一年裡，我們全力服務浙江大局，全行貸款的1/3投向浙江，浙江省內貸款和地方債投資超1,000億，地方債承銷居全部承銷銀行第一，浙江省內融資服務總量9,200億，連續8年獲支持浙江經濟社會發展一等獎。與浙江省內10餘個省級單位簽約，實現與11個地市、工商聯和浙商商會的簽約全覆蓋。我們踐行善本金融，發佈浙銀善標CSGS，擎旗金融顧問制度，為8萬多家企業提供融資超5,500億。，我們將立足浙江、放眼全球、服務國家戰略，為政府和企業鏈接全方位的金融顧問服務，完善推廣區域綜合金融服務模式，着力打造勇當先行者、譜寫新篇章的「浙銀示範」。 2024年是浙商銀行成立二十周年，也是我行高質量發展邁上新台階的關鍵之年。我們將始終牢記習總書記囑託，圍繞中心、服務大局，大抓落實、大抓深化，控成本、創效益，全面提升駕馭能力、指導能力、管控能力，紥實推進經營下沉、管理下沉、營銷下沉，以「困難面前有我們、我們面前沒困難」的勇氣和擔當，一張藍圖繪到底，堅定不移朝着「一流的商業銀行」願景目標奮勇前進。 行長2024年3月28日 公司基本情況 1.浙商銀行股份有限公司（簡稱：浙商銀行）CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD.（簡稱：CZBANK） 2. 中國浙江省杭州市蕭山區鴻寧路1788號311200中國浙江省杭州市上城區民心路1號310020ir@czbank.comwww.czbank.com9552786-571-88268