国家医疗改革要求和加州雇主

问题简报12 月2009国家医疗改革要求和加州雇主由乔恩 · 加贝尔 ， 肯 · 雅各布斯 ， 劳雷尔 · 谭 ， 罗兰 · 麦克德维特 ，Jeremy Pickreign 和 Shova KC这份简报是由加州捐赠基金资助的。随着奥巴马政府第一年的临近，美国S.国会正在辩论将改变美国医疗保健系统的立法。11 月 7 日，众议院以微弱优势通过了改革立法，11 月 21 日，参议院以微弱优势打破了共和党的阻挠议案，将立法提交参议院。改革立法的通过不仅会改变诸如 Medicare 和 Medicaid 之类的公共计划，而且还会在基于雇主的系统中设定新的标准，这是大约 1.61 亿 65 岁以下美国人的保险来源。1众议院和参议院版本的改革立法都对基于雇主的保险提出了具体要求。这些要求的范围从众议院法案中的精神健康等特定服务的覆盖范围，到两项法案下的最大终身福利的终止，再到众议院法案中的一项要求，即雇主应缴纳单次保险费用的 72.5 ％ 。本问题摘要研究了各种要求在多大程度上影响雇主健康保险所涵盖的加利福尼亚州员工。1P. Fronstin ， “健康保险的来源和未参保者的特征 ： 2009 年 3 月当前人口调查的分析 ” ， 《问题简报》 ， 员工福利研究所 ， http: / / www. ebri. org / pdf / brispdf / EBRI _ IB _ 9 - 2009 _ No334 _ HI - Cvg1. pdf乔恩 · 加贝尔是芝加哥大学国家舆论研究中心的高级研究员。肯 · 雅各布斯是加州大学伯克利分校劳动研究与教育中心的主席。Larel Ta 是加州大学伯克利分校劳动研究与教育中心的政策分析师。Rolad McDevitt 是 Watso Wyatt Worldwide 的医疗保健研究主管。Jeremy Picreig 是芝加哥大学国家舆论研究中心的高级研究科学家。Shova，KC 是芝加哥大学国家舆论研究中心的研究助理。 ISSUE简介|2国家医疗改革要求和加州雇主这项研究的数据来自 2009 年加州雇主健康福利调查 ， 该调查由加州医疗保健基金会 （ CHCF ） 赞助 ， 并由芝加哥大学国家意见研究中心进行。 2009 年的研究数据来自 827 家在加州有机构的私营公司。有关研究方法的更多信息见技术附录。在介绍研究结果之前，我们注意到，与美国其他地区相比，加利福尼亚州的基于雇主的健康保险既有共性也有差异。过去几年的保险费用相当于全国平均水平。然而，大多数加利福尼亚人已经加入健康维护组织 (HMO) 或服务点 (POS) 计划超过十年。在美国其他地区，不到 30 ％ 的员工参加了 HMO 或 POS 计划。因此，与美国其他地区相比，加利福尼亚州的健康保险往往减少了医疗服务的分摊费用。FINDINGS自费限额众议院和参议院的法案都要求基于雇主的计划对自付费用有年度限额。众议院立法规定 ， 单次保险的自付限额不得超过 5, 000 美元 ， 而参议院将限额定为 5, 950 美元。2 参议院法案中的限制不适用于自我保险计划。2009 年 CHCF 雇主福利调查询问了具有定义类别的自付限额。关于众议院的要求，有 23 ％ 的拥有雇主保险的工人参加了计划，没有自付限额或限额超过 5, 000 美元 （ 图表 1 ） 。参议院法案的数字几乎相同。大多数不合规计划没有限制, 并且是很少分摊费用的 HMO 或 POS 计划, 通常采用共付额的形式。小型雇主 （ 3 至 49 名工人 ） 的保险工人比大型雇主更有可能没有自付限额的保护。寿命最大限度众议院和参议院的法案都将禁止使用终身最高福利限额。众议院法案还将禁止使用年度最高福利限额 ， 而参议院法案将禁止 “不合理 ” 的年度限额。 CHCF 的调查表仅询问寿命限制。超过 40 ％ 的受保员工加入了具有终身限制的计划 （ 图表 1 ） 。3有和没有储蓄账户的 PPO 和高免赔额计划目前最有可能具有终身最高限额。2在众议院法案中 ， 自付限额以 2013 美元表示 ； 在参议院 ， 这些限额以 2010 美元设定。3在整个论文中 ， 我们使用术语 “被保险的工人 ” 或“ 被保险的雇员 ” 作为雇主保险计划所涵盖的工人的简写。 乔恩 · 加贝尔 ， 肯 · 雅各布斯 ， 劳雷尔 · 谭 ， 罗兰 · 麦克德维特 ， 杰里米 · 皮克雷恩和肖瓦 ，KC|2009 年 12 月3附件 1无自费限额或终身最高福利的计划所涵盖的员工百分比在没有 OOP 限制或 OOP 限制超过的计划中有保险的员工百分比$5,000在没有 OOP 限制或 OOP 限制超过的计划中有保险的员工百分比$5,950参加终身最高福利限额计划的员工百分比公司规模3 - 49 名员工31.5%*30.1%*44.3%50 - 999 名员工25.7%25.4%40.1%1000 + 员工16.6%*16.6%40.3%Region洛杉矶地区28.6%28.6%*42.6%旧金山地区16.4%*16.0%*64.0%其他国家22.0%20.2%52.7%计划类型HMO28.8%*28.8%*21.3 %*PPO14.6%*13.5%*74.3%*POS24.9%24.9%32.0%CDHP w / SO10.2%*7.0%*79.6%*CDHP 带 SO1.7%*0.5%*84.2%*Total23.0%22.5%41.2%资料来源 ： 2009 年加州雇主健康福利调查* 估计百分比在 0.05 水平上与所有其他计划有统计学差异。受自付额限制的预防性福利众议院和参议院的法案都规定，预防性福利不应承担任何费用分摊，包括免赔额。大约百分之十的加州保险工人参加了预防性福利受免赔额的计划 (图表 2) 。使用储蓄账户参加高免赔额计划的员工最有可能被计划承保, 在该计划承保预防性服务之前, 他们必须达到免赔额。处方药承保众议院法案要求处方药承保范围。在参议院法案中 ， 此要求仅适用于小型雇主。目前 ， 只有百分之一的被保险人在其健康计划中没有处方药承保范围 （ 图表 2 ） 。按公司规模 ， 州地区和计划类型划分的处方药承保范围差异很小。 ISSUE简介|4国家医疗改革要求和加州雇主附件 2参加预防性福利受免赔额限制的计划的雇员百分比 ， 以及参加不承保处方药的计划的雇员百分比参加预防性福利受免赔额限制的计划的雇员百分比参加不承保处方药计划的雇员百分比公司规模3 - 49 名员工10.2%1.8%50 - 999 名员工11.2%0.8%1000 + 员工8.1%1.2%Region洛杉矶地区7.1%1.5%旧金山地区11.5%0.3%*其他国家11.6%2.4%计划类型HMO1.0%*0.9%PPO20.7%*1.6%POS12.1%2.0%CDHP w / SO30.3%*0.9%CDHP 带 SO14.2%0.1%*Total9.6%1.2%资料来源 ： 2009 年加州雇主健康福利调查* 估计百分比在 0.05 水平上与所有其他计划有统计学差异。资格等待期参议院法案禁止等待 90 天以上的健康福利资格。它还对等待时间为 30 至 90 天的公司处以罚款。36 ％ 的保险工人受雇于等待时间为 30 至 90 天的公司。大约 6 ％ 的承保工人受雇于需要 90 天以上等待资格的公司 （ 图表 3 ） 。批发 / 零售 / 金融行业的员工最有可能受到 90 天以上的等待期。 乔恩 · 加贝尔 ， 肯 · 雅各布斯 ， 劳雷尔 · 谭 ， 罗兰 · 麦克德维特 ， 杰里米 · 皮克雷恩和肖瓦 ，KC|2009 年 12 月5附件 3在符合健康保险资格前 90 天以上的公司雇用的承保工人的百分比等待期为 30 至 90 天的公司雇用的承保工人的百分比等待期超过 90 天的公司雇用的承保工人的百分比公司规模3 - 49 名员工36.0%9.2%50 - 999 名员工40.1%7.2%1000 + 员工27.5%5.8%Region洛杉矶地区44.1%7.5%旧金山地区33.3%12.9%*其他国家26.7%3.3%*行业类型采矿 / 建筑 / 制造 / 运输39.4%5.9%批发 / 零售 / 金融45.6%14.4%*服务25.8%2.9%*Health Care43.4%10.0%Total35.7%6.0%资料来源 ： 2009 年加州雇主健康福利调查* 估计百分比在 0.05 水平上与所有其他计划有统计学差异。雇主所需的保费缴款众议院立法将要求雇主承担单身保险费用的 72.5 ％ 和家庭保险费用的 65 ％ 。12% 的受保员工由雇主未缴纳单次保险费用的 72.5% 的计划承保 (图表 4) 。约有 32 ％ 的被保险人参加了雇主未承担家庭保险费用 65 ％ 的计划。与中型或大型雇主相比，小型雇主达到 72.5 ％ 和 65 ％ 的门槛的可能性较小。旧金山地区的保险雇员比该州其他地区的工人更有可能为符合缴费要求的雇主工作。对于家庭保险，相对于其他计划，POS 计划的参保人目前最有可能贡献超过 35 ％ 的保险费用。 ISSUE简介|6国家医疗改革要求和加州雇主附件 4参加基于雇主的健康计划的雇员的百分比 ， 其中雇主没有缴纳最低要求的缴款百分比雇主未缴纳单次保险金额的 72.5% 的计划中的雇员百分比雇主未缴纳家庭保险金额的 65% 的计划中的雇员百分比公司规模3 - 49 名员工19.0%*50.5%*50 - 999 名员工11.0%37.0%1000 + 员工9.9%18.0%*Region洛杉矶地区13.4%38.0%*旧金山地区7.4%*21.7%其他国家19.5%*34.6%*计划类型HMO11.1%31.1%PPO14.5%26.8%POS12.2%46.8%*CDHP w / SO13.9%32.7%CDHP 带 SO14.8%31.1%Total12.4%31.5%资料来源 ： 2009 年加州雇主健康福利调查* 估计百分比在 0.05 水平上与所有其他计划有统计学差异。“凯迪拉克计划 ” 的消费税参议院立法要求在 2013 年对单一保险超过 8, 500 美元的健康计划征收消费税 ， 家庭保险超过 23, 000 美元。4假设保费的年增长率为每年 7 ％，则该税将适用于 2009 年的计划，单次保险的费用为 6, 484 美元或以上，家庭保险的费用为 17, 547 美元。如图表 5 所示，有 17 ％ 的单身保险工人和 14 ％ 的家庭保险工人参加了应缴纳消费税的计划。这些估计没有考虑到灵活支出账户的成本、牙科和视力福利以及健康储蓄账户 (HSA) 和健康储蓄选项的缴款。4加州的部分地区可能会被指定为前三年获得更高限制的 17 个高成本地区之一。这些限制在 2013 年提高了 20 ％ ， 在 2014 年提高了 10 ％ ， 在 2015 年提高了 5 ％ 。 乔恩 · 加贝尔 ， 肯 · 雅各布斯 ， 劳雷尔 · 谭 ， 罗兰 · 麦克德维特 ， 杰里米 · 皮克雷恩和肖瓦 ，KC|2009 年 12 月7报销安排 (HRA) 。因此，这些数字应被视为最低估计数。按公司规模划分的雇员的等效百分比将缴纳消费税。与居住在该州其他地区的员工相比，来自旧金山地区的员工更有可能参加消费税计划。与其他计划相比，PPO 计划最有可能缴纳消费税。Exhibit 5加州受保工人对凯迪拉克计划征收消费税的百分比参加受消费税影响的计划的员工百分比 - 单一覆盖值$6, 485 或以上参加受消费税影响的计划的员工百分比 - 家庭覆盖值$17, 547 或以上公司规模3 - 49 名员工16.0%17.1%50 - 999 名员工17.2%15.2%1000 + 员工17.6%12.2%Region洛杉矶地区13.4%7.8%*旧金山地区22.2%21.1%*其他国家16.1%16.6%计划类型HMO8.9%*9.1%*PPO33.5%*23.7%POS12.9%13.8%CDHP w /