FSI 2030

金融服务和保险品牌营销转型在未来十年 前言 下面的分析是基于电通的fi编码包容时代Intelligence报告，一项结合了消费者调查测量的见解的研究我们对未来十年的期望和世界知名未来学家的预测确定将塑造品牌需要如何发展的长期消费者趋势他们从现在到2030年的市场策略。 许多已经在运动的趋势，例如在线商务的增长，加上消费者对环保品牌日益增长的需求，受到2020年事件及其后果的加速，也深刻地在这种情况下，我们对消费者趋势的愿景为长期可持续品牌增长的驱动力提供了新的视角。 包容性智能时代分析了我们到2030年的道路，研究了四种力量，每个都由三个市场趋势组成，这将在整个市场上重新定义fi未来十年。将这一镜头应用于fi金融服务和保险业(“FSI ”)，这本电子书利用了来自电通行业专家的见解网络来绘制这12种趋势可能对FSI产生的影响公司,为在部门。 具体来说，本书中映射的含义是考虑到提供个人理财和银行、财富的组织的格局管理和投资，以及保险服务，以及仅适用于其中一些类别的含义，将注意到这种细微差别。对我们来说，同样重要的是要指出这本书绝对不提供对个人或组织的财务或营销建议或建议，而是想象营销策略，可能有助于FSI品牌与消费者在一个不断变化的景观中。 虽然在如此广阔的视野中不可避免地包括某种程度的猜测，但我们在可能的情况下，还包括已经在制造的FSI品牌的例子今天的投资，使他们的价值主张朝着我们设想的方向发展。在在一个充满不确定性的时代，品牌需要抛弃过去的剧本，在创新上竞争想象未来，如果他们想要实现真正的差异化，并重新定义什么“下一个”是指他们的类别。 导航此报告 The包容性智力的年龄讨论了四种宏观力量，这些力量将为消费者行为的演变提供信息在这十年中：普遍行动主义，合成社会，更大，更大胆的品牌和人类红利。每个本报告的一章审查了这些力量对金融服务和保险的影响行业。每个力量都由三个趋势组成，我们认为这将对该行业产生一定程度的影响。为了帮助读者浏览这个叙述，这里是未来旅程的细分： 这个“指南针”将重申更广泛的背景整个过程中讨论的趋势和行业机遇报告。 导论-不确定的经济环境和迅速改变消费者的期望 对消费者来说，最明显的是，我们也目睹了向数字支付系统的重大转变从纸币和硬币中提取。一个行动加速了由于COVID - 19大流行和技术发展。5 这份报告将期待2030年，但鉴于显著的fi不能在最近，在FSI行业，它是fi的第一价值查看中消费者行为的可能变化以前发生的事情的背景24个月. FSI品牌和机构在帮助客户驾驭这些根本性的变化不能低估这一点，一起随着疫情的反弹，某种方式来解释17.8%的增长2021年该行业的全球广告支出，在2020年下降2.4%之后。财务服务广告支出由电通预测到2022年进一步增长8.5%，略低比预测的整体增长工业8.7%。6 更广泛的经济中的动荡-尤其是不断上升的全球影响力和生活成本已经打击了许多消费者的危机-正在发生对FSI部门的影响。美国在食品安全中8月份保持在8.3%的高位(为8.5%七月）。1作为回应，主要中央银行市场可能会继续关注反过来，利率以对抗利差中的上升通过上涨向消费者施加压力抵押和贷款利率。 虽然利率上升留下的空间较小fiNance品牌将通过以下方式进行激烈竞争向消费者提供超低条款，有些是通过将自己定位为有帮助的来调整可以帮助客户更好的顾问在困难时期管理他们的fiNances。2 尽管有更广泛的经济逆风，然而，FSI品牌似乎仍然存在深信营销的力量和广告传达感迅速承载着部门前进。 同时，金融服务品牌也在为下一波数字浪潮做准备颠覆，投资fintech创新通过开发或收购，而评估分散的长期吸引力消费者中的fiNance (DeFi)。 FSI行业也受到了三推动重大变化的宏观力量：去中心化fiNance，财富转移，以及转向无现金社会。 自动化和可在线搜索，减少需要银行和经纪人等顾问。3与此同时，财富有相当大的转移正在进行，由两代人和社会因素。婴儿潮一代，出生于1946年至1960年，是最富有的人之一曾经，正在进入退休生活，而更广泛的围绕fi财务的教育和知识产品正在导致更广泛的采用全社会的投资产品。4 年轻一代将期望FSI品牌个性化的客户体验和意愿奖励品牌，帮助他们获得更大的fi通过非传统的金融教育解决方案。 F O R C E 0 1 普遍行动主义 在2010年代，品牌痴迷于满足消费者需求。但是这个术语“消费者”本身就是一个过于狭隘的概念。 在2020年代，品牌将需要重新他们的客户是积极分子，由一个新范围的infi的原因和原因。 本章将研究三个趋势： •••适应现在一种新的数据范式Kaleido -身份 适应现在 实现气候目标，但不足以限制或者逆转全球变暖的影响。然而，这代表了更多的机会FSI行业的进步品牌，尤其是在开发新fi金融工具的条件以及认可和奖励进步的市场关于环境和可持续性指标。 到2030年，我们将正式进入气候适应。联合国政府间气候变化小组将2030年定为世界需要将其减半的日期温室气体排放，以承受限制全球变暖的合理机会到本世纪末1.5度。7 极端气候事件已经发生了对全球人口的影响，以及这一新的气候现实将最严重地影响今天的最年轻的消费者和后代。这是我们已经意识到的未来-近我们在中国调查了十分之八的人，日本、英国和美国各国担心气候变化将有不可逆转的后果。8企业,政府和消费者需要采取行动共同避免这种反乌托邦的未来专注于减少排放和适应气候变化的负面影响。 在保险方面也有一个特殊的fic角色公司以finding的方式来缓解对不成比例的人的影响由于气候变化的影响而处于不利地位。 最可能的未来情景未来的十年是一切照旧正在取得一些进展的方法 投资环境责任 中创建新的“风险池”与诸如世界银行和欧盟是一种可能在分散风险和以更低的成本为人们提供保险在受气候影响更大的地区改变。例如，非洲风险能力集团是非洲联盟的一个分支，支付索赔非洲的弱势群体通过一系列由全球部分资助的保险产品再保险市场。10 可持续性期望在这里 Stay 虽然有一些推回电流defi对ESG的定义(环境、社会和治理)目标、消费者期望品牌应该为更好的和更加平等的未来依然强劲。金融公司应该迎合95%的产品将有某种类型的公司可持续性投资。 例如，德意志银行已经推出公司的绿色存款计划使客户能够使用现金的客户存款，以实现其可持续发展目标进入银行的“绿色资产池”。这池向公司和项目提供贷款支持向清洁能源过渡来源和环境可持续发展全球经济。9 生态责任银行和金融 FSI品牌可以吸引可持续性-通过提供投资组合和环保投资基金负责任。 2020年11月，气候友好型投资app Cooler Future筹集了140万欧元。The应用程序使客户可以轻松投资正在减少碳排放的公司或者正在从大气中去除二氧化碳。11 不要惩罚气候-弱势群体 保险公司应寻求更多创意分散风险的方法，避免对不成比例的伤害人们已经面临着不平等的气候分配影响。 一种新的数据范式 然而，更广泛地说，大规模采用隐私-fi第一行为和服务将是对许多品牌来说是非常有问题的。对客户数据的访问将影响EFfi的效率营销、客户理解和公司规划。为了解决这个问题，FSI行业应该寻找激励的方法人们分享他们的信息，投资于AI提供定制、私人建议的解决方案，并在以下方面引入更高水平的透明度告知客户准确的条款数据被使用和共享。 到2030年，更多的消费者将部署个人数据助理管理他们的关系与品牌合作，创造新的权力范式。我们还将看到“隐私”的出现岛屿：愿意放弃的消费者方便和访问数字服务偏好控制他们的数据，从而变得几乎看不见品牌。 近一半（46%）的受访者同意他们宁愿接受劣质的服务比共享甚至基本的个人数据比如他们的位置和年龄。消费者也可能需要更大的控制和使用他们的数据时的透明度品牌和公共机构。十分之七我们调查的消费者担心到2030年他们对数据的控制将比他们今天这样做，十分之八的消费者会比如对个人信息的更多控制他们给公司。12 矛盾的是，这将导致许多消费者将控制权移交给智能数据服务，在努力获得更大的个人控制。这个可以刺激快速增长的采用率个人AI服务。 一种新的数据范式-含义 基于数据的决策 开放银行可能会成为加纳消费者怀疑论 基于使用的产品增加 随着当今一代消费者的到来期望基于使用的消费(想想优步，Air BnB，WeWork)，fi金融品牌应该开始考虑使用等商业模式-基于保险(UBI)。全球UBI市场是预计将从18.9美元以每年26.9％的速度增长到2021年达到789亿美元。13 增加消费者隐私-first心态可能导致对API驱动的开放式银行业务的抵制。银行和贷款人应该完全透明地向客户披露他们在决策中的数据来源。 State Farm于2月与福特合作2022年将为美国司机提供保险公司的安全驾驶和保存UBI计划，该计划将保费调整为fit和个别车辆的行驶里程和客户驾驶行为。14 整体机器人顾问 金融服务公司应考虑开发和推广人工智能驱动的“整体”RoboAdvisors'可以提供fi财务建议为用户量身定制，并能够响应实时改变某人的处境。从投资到保险和贷款，如一项服务可以与未来的个人助手。 美国银行Truist Financial推出了TruistAssist，AI增强的虚拟助手使用自然语言处理和理解以帮助回答客户问题并提供fi财务信息数字频道。15 Kaleido -身份 这种多样性将为消费者提供新的归属和身份来源FSI品牌将需要仔细导航，需要敏感的参与和投资保持倾听、尊重和相关。我们将会看到更多“品牌部落”的出现，由共享的一群人联系在一起围绕品牌价值的信念。因素，如品牌真实性，体验通过与品牌的互动，以及一个集体归属感将有助于人们感觉其中的一部分。 到2030年，身份的概念将进化超越性别和性别一系列的价值观，如可持续性，更多粒状少数群体权利和城市住宅。这是在finding中反映的。近三个-四分之一(71%)的受访者认为到2030年，身份的概念将更加比今天多样化。16 未来十年的持续城市化将继续加强城市身份。在与此同时，COVID - 19大流行已经提高了人们的社区意识和可以促进同时向民族主义。随着冠状病毒的加剧对集体行动的认识和欣赏，社区、地方和邻里到个人身份可能会增加。 FSI品牌可以通过移动来拥抱这一变化在制作时远离人口统计数据关于客户的决定，不断发展他们的产品营销策略的目标更多不同的“部落”，并理解当它是对文化价值观采取立场的时机。 我们预计将继续远离传统身份标记朝向更多颗粒和个体身份标记，反映不断增长的多样性水平在2020年代。 T R E N D 0 3 创新社区驱动的市场 做出超越人口统计的决定 选择一方还是中立？ 从历史上看，大型银行和保险公司基本上保持中立在“文化战争”中。然而，随着消费者对品牌的期望一致根据他们的价值观，fi金融公司将需要决定保持中立还是选择一方是最好的行动方案。 金融品牌应该开始雇佣贷款考虑的其他数据点，远离历史和人口数据。这将包括AI驱动的预测性算法和较新的身份标记确定用户的风险和可取性。 汇丰在2022年7月宣布其英国银行将停止收集有关性别的数据使用其Kinetic移动first帐户的客户和它的新抵押贷款服务，在转移到提供更具包容性的服务。变化是预计将看到更广泛的审查的一部分银行账户使用的进一步转变和贷款数据。17 我们的研究强调了这一点，表明决定不这样做的品牌面临的明显风险在一个问题上采取立场。例如，50%的消费者表示，他们已经采取了一些品牌保持沉默后的行动类型关键的社会和政治问题，24%的人说行动涉及切换到另一个品牌。更多特别是fi，54%的消费者表示他们是不太可能支持保持沉默的品牌关于种族平等的话题。19 迎合新细分群体 金融服务公司应确保他们的产品策略为较新的产品提供了选择将会出现的细分部落。那些能够资本化将看到fi先行者的优势。 约翰·汉考克的活力人寿保险产品奖励