报告鼓励加强公私互动以缓解洪水

洪水恢复力之路 Contents Section1 前言：公共与私人的力量伙伴关系4ExecutiveSummary6 Section2 洪水市场Overview Section3 洪水风险Rising10重点：受信任的代理商顾问17 Section4 公共和私人行动部门19 Section5 驶向复原力 团结就是力量...当有团队合作和合作，美好的事情可以实现。" -MattieStepanek 公私伙伴关系的力量 协作解决方案对提升抗洪能力至关重要 “我们正在公共和私人今天的洪水风险解决方案，我们专注于提高洪水抵御能力长期”。 不幸的是，洪水造成的经济损失和保险损失之间的差距一直在扩大。根据MarshMcLennan的分析，在2007年至2021年之间，全球只有17％的洪水损失得到了保险。 作为世界上最频繁和最具破坏性的危险之一，洪水对社区。与气候变化、土地使用和人口集中等相关的风险水平正在迅速变化。随着洪水的增加在数量和严重程度上，这些风险是复杂的。因此，规划洪水的未来至关 公共和私营部门共同努力，可以加快洪水事件后的恢复速度，并提高社区对未来风险的抵御能力。在由于可用性，负担能力或自满而导致保险费率较低的社区中，尤其需要这样做。这是两个部门之间的平衡行为，以确保企业家精神产生长期盈利能力，从而减轻纳税人为恢复和弹性措施买单的压力。 当洪水发生时，企业、个人和整个社会都面临着损失的风险。事件发生后 恢复所需的时间和精力在很大程度上取决于那些经历和应对洪水事件的人的弹性。这种全球威胁需要恢复能力，以最大程度地减少洪水灾难期间的损失，并克服之后的破坏。出于这些原因，解决洪水风险迫切需要公共和私营部门加强合作。 扩大公共和私人伙伴关系的最佳方法之一是通过用私人洪水保险产品补充政府赞助的洪水保险计划。这个市场提供了一种替代方案，允许消费者选择最适合他们需求的选项。它还减轻了纳税人的负担，并降低了公共部门的风险。 凯文·托宾 TorrentTechnologies,Inc.总裁兼首席执行官. 洪水保险已通过公共和私人来源提供多年-包括政府计划，如美国国家洪水保险计划（NFIP） 公共/私人伙伴关系成功的另一个主要例子是基于社区的巨灾保险（CBCI），这是一种创新和灵活的抗灾方法。CBCI是由地方政府安排的灾难保险计划，地方政府是一个准政府机构-例如一个专业- 和保险业。其他国家/地区以多种方式进行洪水保险，但在大多数地区，洪水保险未得到充分利用，导致保护缺口。 在我们的2022年洪水状况报告中，我们强调了纽约市的CBCI计划，该计划通过创新的参数保险将覆盖范围扩大到低收入和中等收入家庭，该保险在满足已经确定的阈值时触发的索赔支付固定金额。它还通过对韧性的投资来减轻灾难风险。纽约的计划是MarshMcLea与全球再保险公司SwissRe，国家科学基金会，市长弹性办公室，环境保护基金和其他组织之间的合作伙伴关系。 目的区-或涵盖社区内个人财产的社区团体。CBCI有潜力增强社区及其居民的财务弹性，提供负担得起且可靠的灾难保险，并为社区一级和个人降低风险创造激励措施。CBCI可以在现有公共和私人巨灾保险机制的动态生态系统中发挥许多作用。CBCI策略可以是针对单一危险(诸如洪水),或者针对多种危险(诸如洪水和野火两者)。社区决定。 保险代理人和其他人加深对洪水风险的理解，并共同制定长期解决方案，提高抵御能力。 Torrent和我们在MarshMcLennan的同事认识到公共/私人伙伴关系的力量，但是如果没有在这两个领域的持续领导和远见，这些伙伴关系就无法蓬勃发展。需要的关键因素是公共和私人实体之间的信任，以及缩小这一差距所需的各方之间的信任，包括个人，社区，组织和整个社会。 如果他们愿意并且能够通过评估和/或其他公共资金来支付CBCI计划的费用，以换取广泛的利益。这不仅包括从灾难中改善财务恢复的主要利益，而且还受益于对社区面临的风险的高度理解， 2023年洪水状况报告审查了政府赞助和私人洪水保险计划的现状，洪水风险的演变性质，公共和私营部门组织可以采取的减轻这种风险的步骤，以及洪流使洪水保险更容易获得的方式。我们希望洪水状况报告将为政策制定者，社区， 更大的风险降低激励措施，以及更全面的风险管理计划。 ExecutiveSummary:洪水保险在回顾 随着气候条件的变化和恶化，自然灾害变得越来越严重。它们也变得更加相互联系，加剧了洪水的影响。例如，持续的干旱正在加剧野火，这反过来又剥夺了景观的植被和其他自然屏障。干旱与大气河流的循环在许多地区造成了严重的山洪暴发。随着更多社区面临风险，公共/私人伙伴关系缩小保护差距和发展长期抗洪能力的需求比以往任何时候都更大。 2023年，几次极端降水导致了大规模洪水。其中包括：热带风暴希拉里，80年来首次袭击南加州的此类风暴；肯塔基州西部的洪水记录；新英格兰北部的历史性降雨；意大利的洪水和滑坡艾米利亚-罗马涅地区；一场暴雨，在长期干旱后引发了希腊中部的撤离；以及由于大坝倒塌而在利比亚发生的灾难性洪水。 根据MarshMcLennan的再保险经纪人GuyCarpenter的说法，灾难损失的频率和严重程度已连续六年提高了再保险率。这些情况给商业保险公司增加了压力，并削弱了全球针对灾难和其他与天气有关的危险的保险能力。尽管如此，Torrent继续看到私人洪水的增长 保险市场。在全球范围内，独立洪水保险持续需要更多选择。 缩小保护差距和提高抵御能力将需要政府和私营企业之间建立更多的伙伴关系。公共和私营部门共同努力，可以改善社区防洪减灾工作，并在洪水事件后加快恢复速度。 洪水市场概述 许多国家都有洪水风险融资，主要是在政府支持的计划下。洪水保险的私人市场一直在稳步增长，特别是在美国和英国，那里有更多的私人洪水保险产品和参数选择。然而，在其他地方，来自任何来源的独立洪水保险——私人或公共——仍然有限。 国家洪水保险计划 NFIP策略的分布 联邦政府支持的洪水政策可通过以下两个渠道获得： 美国洪水保险的主要来源是国家洪水保险计划（NFIP），该计划 •WriteYourOwn（WYO）计划由近50家保险公司组成，这些保险公司使用自己的许可代理商和生产商。FEMA授权WYO保险公司充当前线运营商并为NFIP保单提供服务。•NFIPDirect是一项计划，允许WYO保险公司未任命的代理商直接通过NFIP获得洪水保险。 国会成立于1968年，要求国会定期重新授权。联邦紧急事务管理局（FEMA）管理NFIP。 在发布日期，拜登总统已签署立法，将NFIP的重新授权延长至2023年11月17日。 国会对NFIP的上一次多年重新授权于2017年到期。此后，有25次短期延期和3次短暂失误。 私人洪水保险 在NFIP成立之前的几十年里，由于不可持续的索赔聚集，私人保险市场放弃了洪水损失的保险。最近风险技术和分析的改进使私人保险公司和再保险公司能够更好地了解洪水风险。这导致了美国私人洪水保险市场的稳步增长。 目前可用的私人洪水保险类型包括： 主要住宅和商业洪水 这种类型的保险可以反映NFIP保险条款，或为住宅和商业物业提供增强的保险。 商业“所有风险” 全风险政策是为大型企业设计的广泛覆盖形式，可以为不同类型的财产风险提供保护，包括洪水和业务中断。这些策略中可用的覆盖量通常比仅洪水策略大得多。然而，近年来，承销商对所有风险计划中的洪水进行了更多的审查，在某些情况下，减少了特定地点的覆盖范围。洪水的所有风险覆盖通常不适合小型企业，不适用于房主。 过度洪水 这种形式的私人保险位于基本的私人主要保险或NFIP政策之上。个人和企业可以获得超额洪水保险，它可以提供更高的保护限额，以及增强的保险范围，例如额外的生活费用和业务中断。 仅限内容的覆盖范围 许多租房、公寓和公寓的人没有只有内容的洪水保险。这种形式的私人洪水保险是帮助租房者实现财务安心的机会。 其他国家/地区也建立了政府支持的洪水保险计划，其功能各不相同。以下是展示一些程序的概述： 英国:FloodRe是政府为房主保险的洪水部分提供的再保险计划。与其他国家洪水保险计划不同，FloodRe旨在到2039年平稳过渡到私人洪水保险市场，每五年对该计划的进展进行审查。该计划于2014年构想，是英国政府与保险业之间的合作伙伴关系，旨在为房主提供和负担得起的洪水保险。FloodRe在其2023年过渡计划报告中表示，其2022年启动的“重建更好”防洪运动正在确保重建易受洪水影响的物业，以适应未来的洪水。根据FloodRe的研究，每投入1英镑用于防洪可节省5.60英镑，每年至少可节省11亿英镑。 加拿大:2023年3月，加拿大宣布为其首个国家洪水保险计划提供政府资助，该计划将于2025年某个时候启动。细节仍有待联邦当局和保险业制定，但该计划有望效仿英国的FloodRe。这是一个及时的想法，因为加拿大最近经历了极端天气和野火，加剧了内陆洪水风险。 澳大利亚:在2022年7月建立飓风和洪水损害再保险池之前，澳大利亚的洪水危险主要留给私人保险公司。洪水的可变定义和不同的覆盖范围导致澳大利亚要求对所有保险单进行洪水的标准定义。旋风再保险计划不包括非旋风恶劣天气事件，包括季节性洪水。 洪水风险上升 正如最近的事件所表明的那样，世界各地洪水的频率和严重程度正在增加。 例如，在2022年和2023年，极端降雨导致严重的洪水，在巴基斯坦和澳大利亚造成数千人死亡和流离失所。利比亚的大规模倾盆大雨导致大坝倒塌，导致数万人丧生，同时又使许多人流离失所。这悲惨地表明了基础设施在防止这些损失方面的作用。 印度尼西亚首都雅加达的持续洪水导致该国开始将首都迁至800英里外的婆罗洲岛上的更高海拔。在季风季节，下沉的土地加上不断增加的降雨和海平面上升，以及不断扩大的城市化，雅加达很容易遭受持续的洪水和每次洪水带来的健康危害。意大利，土耳其，保加利亚和希腊经历了洪水和泥石流，夺去了生命并摧毁了企业。可悲的是，许多受影响的人没有洪水保险或其他减轻洪水损失的手段。 在美国，洪水仍然是排名第一的自然灾害，季节或地点为零。洪水的通常模式正在发生变化。在全球范围内也是如此。 “即使你是干燥的，远离水，你仍然可以感受到供应链中断，基础设施故障，农作物损失和经济困难带来的洪水影响。这是前所未有的，不断变化的风险性质。气候变化，自然损失以及洪水易发地区的人员和资产集中会放大风险水平。常规策略是不足以应对快速变化的风险水平。这就是为什么我们需要从被动转向主动应对洪水风险的原因。” -SwenjaSurminskiMarshMcLennan气候与可持续发展董事总经理 极端降水-主要是降雨形式，但在某些地区，降雪-在美国变得越来越普遍。第一街基金会的一份报告“第八届国家风险评估：降水问题”得出的结论是，严重的洪水正在以更大的频率发生-影响数百万美国人，包括远离河流或海岸线的城市地区。 洪水风险图和模型可能无法完全捕获洪水风险的这些变化。 洪水风险管理常见故障实例 Governance •未能考虑到不断变化的风险水平•对社会经济影响的认识有限•无效的激励制度 •扰乱保险公司的业务模式，减少获得保险的机会•持续缺乏复原力衡量和指标的挑战•在减少风险和防范方面长期投资不足 FEMA制定的严重性标准，并由洪水地图定义为特殊洪水危险区（SFHA），是100年1年的洪水。这是概率的表达，意味着洪水事件发生的可能性为0.01％。然而，第一街基金会的分析确定，这种对洪水风险的理解已经过时，100年1的概率不应再被认为是准确的。 洪水 第一街基金会指出，在过去的20年中，连续发生了严重的洪水事件。 值得注意的是，第一街基金会的报告表明，由于极端降水，理解洪水风险的另一个障碍是24小时内几乎普遍关注降雨。为什么这是欺骗性的？因为通常过多的降雨不会在24小时内蔓延，这将使其更容易被吸收或引导到城市地区的雨水