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本周银行业投资观点认为，疫情防控优化与房地产融资政策的重大变化对行业预期的改善力度大。即使面临本轮降息周期最后一降的风险，银行业息差与营收增速仍会随于明年下半年随利率水平企稳。房地产融资政策转向积极后，房地产行业信用风险的两个确定性进一步加强：开发商出险面已经充分、银行涉房资产风险上升进度过半。另外，房地产行业融资政策转向后，房地产行业不良资产暴露曲斜率明显放缓，这将明显减轻明年不良生成压力。建议重点关注逻辑顺畅的江浙地区城农商行与估值大幅回落、基本面优异的标杆银行。
