良好的领导文化、道德和金融服务行为

良好的领导能力。金融服务中的文化、道德和行为。2016年12月 内容前言——安弗朗基和西安费舍尔4-5为什么关心道德?6管理伦理监管环境7道德文化的竞争优势9公司和经理如何执行?11为什么一些经理会做出不道德的行为?1面临的挑战领导人18附录19确认本文件由CMI与CII合作编写。在CMI，我们感谢Patrick Woodman、Shadi Ghezelayagh和Lysbeth Plas的工作，也感谢Richard Brind的写作。我们要感谢David Thomson和Daniel Pedley。感谢CII的支持和有见地的评论。还要感谢MoralDNA的Roger Steare教授和Pavlos Stampoulidis以及Psycholate的持续支持。本报告浓缩了CMI和CII以往工作的主要发现以及一些新数据。这些报告的全部细节可在本文末尾找到，在此向其作者表示感谢。特许管理学院版权所有 © 2016年12月首次出版保留所有权利。除了为批评和评论目的而引用简短的段落外，未经出版商事先许可，不得以任何形式或手段（电子、机械、影印、录音或其他）复制、储存在检索系统中或传送本出版物的任何部分。英国出版图书馆编目数据本报告的CIP目录记录可从大英图书馆获得ISBN: 0-85946-620-5 4前言安弗朗基安弗朗基MBA CMgr CCMI膜集成电路首席执行官CMI经理人表现出强烈价值观的企业，其业绩往往长期优于那些没有道德指南针的企业。在任何经济部门，好的领导是关于如何完成工作，而不仅仅是完成什么。金融服务部门尤其如此。但近年来的证据表明，在不惜一切代价追求利润的过程中，事情如何完成往往被远远甩在后面。不当销售、利率固定和无赖交易已经玷污了这个部门的声誉，而这个部门不仅对英国的经济健康至关重要，而且仍然是世界的领导者。在一个高度竞争的全球市场上，尤其是在面对政治和经济不确定性的情况下，维护这种来之不易的地位。- 要求领导人加倍努力，改善公司文化。当然，金融服务业并不是唯一受到关注的。离岸律师、汽车制造商、超级市场和全球互联网巨头都曾被卷入其中。腐朽的管理文化、客户的投诉，都被曝光。敲诈勒索和扭曲的公司优先事项引发了公众的愤怒并破坏了信任。但金融服务显然有特殊的责任，尤其是在面对不断变化的监管方面。环境。领导者必须使人们有能力、授权和奖励他们去做正确的事情，而不仅仅是在短期内看起来有利可图的事情。没有强大的道德文化，监管和合规永远是不够的。对于那些接受挑战的企业来说，有很大的好处。从长远来看，那些管理者表现出强烈价值观的企业往往比那些没有道德指南针的企业表现得更好。他们有可能拥有更多参与和忠诚的员工，以及更满意的客户。因此，我很高兴能与CII合作编写这份文件。通过制定专业标准和培养优秀的领导者，以可持续和道德的方式提供卓越的业绩，我们都可以做出重要贡献。我们希望这份文件能引发关于如何最好地做到这一点的讨论。通过共同努力，我们可以帮助恢复人们对金融服务部门的信心。过去十年的自己造成的伤害。2016年12月 5西安费舍尔西安费舍尔ACII保险从业者首席执行官,特许保险协会(CII)我们必须立志 "超越合规"，推动整个行业的道德标准。监管部门对商业文化的新关注，对个人和公司来说是一个提高公众对金融服务部门信心的机会。然而，个人和公司仅仅 "遵守 "金融行为监管局等监管机构的规定是不够的--我们必须渴望 "超越遵守 "并推动行业内的道德标准。英国特许保险协会（CII）致力于支持保险和财务规划领域的企业提高其标准，特别是在道德行为领域。我们的《道德准则》为个人提供了一个框架，并辅之以丰富的材料为我们的成员在其职业化的道路上提供进一步的支持。然而，在一个高度监管的世界里，专业机构必须帮助公司发展良好的文化。这样做将有利于整个行业的发展。与许多问题一样，高级管理人员在确定其组织的道德基调方面发挥着极其重要的作用。在大型企业中，领导者不可能轻易地与每个员工建立联系，但他们可以向员工发出强烈的信号，说明对他们的期望，并确保中层管理者的参与和授权。在小型企业中领导者往往是他们公司的文化，这带来了不同性质的挑战。无论组织的规模如何，至关重要的是，员工要感到有能力讨论困难的问题，并挑战那些更高级的职位。CII的特许公司倡议是公司承诺代表公众利益自愿提高标准的一个例子。我们希望，并且我们将继续支持我们行业的领导者，推动标准的提高。本报告是这一道路上的另一块垫脚石，我希望你能发现它发人深省。2016年12月 6最近的历史充斥着商业道德失败的警示性故事。有一个越来越多的企业因其不当行为而成为全社会愤怒的焦点--这些企业的金融价值和工作机会都受到了破坏。在明显的管理不善之后，BHS倒闭了，损失了11000个工作岗位。随着排放丑闻的出现，大众汽车的价值被抹去了150亿美元：它面临着来自全球投资者的200多起诉讼，并在美国达成了一项和解。147亿美元，并有可能在欧洲被进一步罚款。在电话黑客丑闻发生后，新闻国际实际上被迫关闭了《世界新闻报》。商业道德也因避税和逃税而受到批评。亚马逊和谷歌等全球科技巨头因其税收安排而面临批评和调查，作为调查的一部分，谷歌在欧洲各地的办公室被突袭。2016年4月，Mossack Fonseca公司超过1150万份财务和法律记录的巨大泄漏导致了广泛的抗议。在2007-08年银行业危机之后，肯定是金融服务部门面临最严格的审查。错误、失败和罚款的目录是人们所熟悉的，但仍然令人惊叹。随着次贷泡沫的破灭，银行倒闭或濒临倒闭的恶性管理文化被曝光。银行因操纵外汇汇率而支付了价值超过100亿美元的罚金。根据一项评估，PPI错误销售解决方案的旷日持久的故事已经花费了373亿英镑--相当于2012年伦敦奥运会费用的四倍。1.这些失败与一种更广泛的感觉相吻合，即企业领导人正越来越多地与社会脱节。他们的薪酬被认为是继续螺旋式上升，而他们大多数员工的工资却停滞不前。互联网和社交媒体的崛起改变了人们对透明度的期望，给企业带来了新的压力。同时，政治格局正在以惊人的速度变化，最明显的是英国脱欧公投的投票。对 "精英 "的愤怒在整个欧洲和美国都很明显。在政治和经济不确定的时期，良好的管理和领导力是很重要的。道德领导力必须是应对措施的一部分。商业伦理框架在这种背景下，企业从限制损失的角度考虑道德问题可能是很诱人的。但是，只关注负面因素是忽视了重要的商业机会。正如本报告所详述的，有很好的证据表明，植入道德文化的组织往往更加成功。更重要的是，专注于法律条文而不是法律精神的操作可能会适得其反。对任何公司来说，确保其员工理解并拥护其价值观，并理解为什么它要积极地做 "正确的事情 "是至关重要的。这对受监管的金融企业来说尤其如此。因此，高级管理人员和董事会在确定公司的道德基调方面的作用是绝对重要的。如果没有来自高层的明确基调，就有可能出现初级员工机械地操作，遵守规则和条例，而不考虑其精神。1为什么关心道德? 7自银行业崩溃以来，人们越来越关注金融服务业的文化和行为。加强对这些公司和个人行为的审查，部分原因是当前监管制度的架构，金融行为监管局（FCA）和审慎监管局（PRA）对其各自感兴趣的领域给予了更多关注。议会银行标准委员会的工作也确保了对以下问题的持续关注立法和监管框架。这些变化的一个主要影响是高级管理制度：加强对高级管理人员和其他关键人物的问责要求。他们的大部分内容含有加强已经被视为良好做法的内容，因此适合在所有公司更广泛地应用。尽管新的要求现在只适用于银行和保险公司，而不适用于较小的经纪公司，但到2018年，这些要求将转移到其他公司。发展的方向是明确的。CII的文件《在受监管的环境中发展个人责任文化》探讨了金融服务监管对道德文化发展的影响。它强调了监管中可以帮助确保道德文化和行为的部分，以及监管下的变化。行为风险结构中的方式。个人责任和个人问责正在成为监管的一个组成部分。这既强化了道德意义上的责任的重要性，也强化了在企业层面上正确处理组织文化的重要性。因为虽然监管机构可以迫使企业采取行动，但遵守法规本身是不够的。公司必须在其专业机构的支持下掌握其道德文化的所有权。在经济繁荣时期，有太多的声音在窃窃私语，甚至公开争论，认为金融服务业只应满足最低限度的监管标准。后来的事件表明了这种方法的脆弱性。随着这个行业慢慢地重建信任，核心价值必须是做正确的事情--不是因为它是强制性的，而是因为它是正确的。除了道德问题外，这也是对客户和顾客最好的方法，因此也是建立成功和可持续的企业的唯一途径。财务报告委员会（FRC）的文化联盟等倡议表明，企业正在采取措施解决其问题。然而，毫无疑问，仍有许多工作要做。"金融危机和随后暴露出来的行为失误产生了深远的影响。它们凸显了公司和监管机构的基本错误。他们发现了监管框架和结构的缺陷。他们对伦敦金融市场闻名的公平交易和诚信的一些最基本方面提出了质疑。应对措施是史无前例的立法、监管和结构改革浪潮，以及对被监管者和监管者的文化、行为和激励措施进行深入和批判性的重新审视，这些都创造了允许发生这种情况的条件。"金融行为管理局首席执行官Tracey McDermott， 2015年10月管理伦理监管环境 8一个声音的经验——合规是不够的?尼克利森在2016年初与CMI的谈话中，20多年前霸菱银行倒闭的核心人物尼克-利森（Nick Leeson）谈到了导致该银行倒闭的管理和文化失误--这些失误在今天仍然非常普遍。利森指出，仅靠监管不足以解决金融服务面临的问题。在这个行业中，不仅存在着颠覆这种规则的悠久历史，而且需要绝对清楚为什么要有这样的规定。"无论你试图对行业施加什么样的限制，银行都是绝对的佼佼者，可以绕过这些限制。"因此，必须培养一种道德文化，让员工接受监管的精神：他们知道为什么存在监管，为什么公司选择积极应用和推广监管，以及为什么监管对他们和公司有利。这也意味着创造一种文化，让人们可以公开讨论问题，而不必担心报复。来自高层的领导是必不可少的在这方面，霸菱公司所缺乏的东西是令人遗憾的。导致崩盘的一连串事件始于利森向一位高级同事隐瞒了一位初级同事的错误。"他不是一个非常平易近人的人。他是一个相当讨厌的人。他与当地雇员关系不是很好，经常会在其他人面前贬低他们。"这样的环境自然会滋生不诚实的行为--在面对敌对的经理时，撒谎比讨论坏消息更容易。令霸菱内部缺乏透明度的情况更加严重的是，高级员工被重新调整到他们不了解的角色。这意味着，除了有撒谎的动机外，初级员工也更有能力这样做并逃脱惩罚。"我能够用完全荒谬的故事来搪塞他们，这些故事没有任何价值，也经不起任何合理形式的调查或审讯。"以惊人的速度，一个有缺陷的文化和糟糕的领导造成了一个相对较小的问题，成为一个价值10亿美元的灾难。 9金融服务行业已经认识到将短期回报置于长期增长之上的薪酬方案的弊端。糟糕的道德框架，激励员工玩弄规则，并有效地奖励为客户提供不良服务的员工，对许多公司的财务健康产生了巨大的不利影响。然而，一个强有力的道德框架的好处远远超出了避免灾难的问题。CMI的研究表明，在管理者具有强烈的关爱伦理（意味着他们的行为会考虑到他人）和强烈的理性伦理（意味着他们的思维是有逻辑的）的组织中，员工在员工满意度和吸引新员工的能力方面都表现更好。2.随着年轻工人加入这个行业，更加注重关怀和理由是特别重要的。来自Net Impact的研究强调了在一个积极的、以价值为导向的文化中工作对1980年代和1990年代出生的Y一代工人的重要性。简单地说，如果你的公司有不良的道德结构，你会发现更难招募到新员工，员工的保留也可能受到影响。3.但这不仅仅是关于员工的满意度。CMI的研究表明，如果企业的管理者在做决定时对他人有同理心，并且有思想和逻辑，而不是盲目地遵守规则，那么他们的客户往往会更高兴。4.理性或逻辑的伦理护理伦理或爱和同情心服从的伦理或合规和法律道德DNA。理性、爱和顺从的伦理学2性能的MoralDNA, CMI, 2014年3工人想要在2012年,2012年净影响4的MoralDNA性能、CMI 2014/20