2022 年金融科技的未来

50公尺40m10mI N D EP EN D EN T P U B L I C A T I O N B是R ACONT EU R. NET金融科技的未来# 0 81 426/06/2022分布于G E O P O L I T I C S访问所有区域：通往安全的新途径数字解决方案可以帮助国际流离失所者证明和保护他们的身份 - 并打击逃避制裁乔纳森·温伯格联合出版贡献者西蒙布鲁克一名拥有 25 年报道商业和金融、奢侈品行业和通讯领域经验的自由记者。玛丽卢科斯塔一位专门研究技术、创新和初创公司的作家。她的工作世界正处于地缘政治动荡之中。俄罗斯对乌克兰的入侵使人流离失所数百万人，并威胁到全球粮食安全。难民从叙利亚逃到苏丹，前往安全或庇护的危险旅程。在这种情况下，很容易理解人们如何在没有有效身份证件的情况下离开家。那么问题是他们很快就会面临短期的金融排斥。为了缓解这种情况，金融科技公司正在寻找方法来确保人们能够访问他们快速重建生活所需的信息。Kateryna Danylchenko 是国际信用历史局 (IBCH) 的首席执行官，她经历了这种艰难局面的两面。自从战争席卷乌克兰以来，她关闭了自己的办公室，疏散了工作人员并在法国避难。她说：“由于文件有限或没有文件，并且无法使用某些银行账户，难民和移民在他们试图在东道国寻找工作、住宿或付款时常常遇到一堵墙。“自乌克兰冲突开始以来，金融科技的快速发展使我能够继续获得基本的金融服务。我已经能够在另一家数字银行开户，向家人和朋友汇款，向房东表明自己的身份——并预订临时住宿。”金融科技解决方案还使 Danyl-chenko 能够为她的手机账户充值，这对她与朋友和家人进行交流至关重要。这也意味着她可以为在基辅避难所认识的母女买机票，这样他们就可以搬到马德里。有用的是，IBCH 是金融科技公司 Creditinfo 的乌克兰子公司，信用评级因冲突而流离失所的人数继续增加2010 年至 2020 年全球难民和国内流离失所者 (IDP) 人数难民国内流离失所者 (IDP)她补充说：“乌克兰的战争凸显了跨境金融连通性没有达到应有的程度。” “如果一个国家被排除在全球支付基础设施之外，或者如果你的客户 (KYC) 和信用历史数据无法跨境共享，那么通常是逃离战争的人们在重新安置时面临融资困难。 ”Mikkel Velin 是嵌入式金融提供商 YouLend 的联合首席执行官。他还认为 KYC 是一个大问题，因为严格的身份识别要求可能会将难民排除在获得抵押贷款和商业融资之外。他建议，金融科技解决方案通过关注更多可以更快分析的数据流来提供答案。“主要问题是歧视和误解——可能是潜意识的– 21 世纪需要哪些数据来确定某人是否有资格访问某些产品和服务，”他说。 “更广泛的数据来源和开放的银行业务可以让银行和贷方进行更具体的风险评估。”在其他地方，其他公司正在解决不同的问题。例如，Cheqd 使用区块链来存储和验证身份，称为自我主权身份 (SSI)。土耳其政府与其土耳其合作伙伴 Tykn 一起试行了该解决方案，以优化和加快向难民发放工作许可证的速度，然后将经过验证的文件保存在数字钱包中。当涉及到冲突时，金融科技公司还必须考虑另一个关键领域。这是关于执行全球金融制裁，例如对俄罗斯实施的制裁。金融科技解决方案被部署以防止该领域的欺诈，初创公司 SEON 最近筹集了 9400 万美元（7700 万英镑）为此目的提供资金。乌克兰的战争正在推动对反欺诈解决方案的需求，以打击政治公众人物逃避制裁的行为。SEON 首席执行官 Tamas Kadar 解释了机器学习如何使欺诈预防和欺诈检测民主化，从而使金融科技能够确保采取严格的措施来维持当前的制裁。他解释说：“金融科技公司可以尽自己的一份力量来帮助切断一些资源倒回不怀好意的行为者手中。” “不过，如果没有精心管理，金融科技企业很快就会发现自己被用来规避这些制裁。“如果没有正确的战略和技术，这些解决方案就有可能被利用。后果不仅会影响个别金融科技业务，还可能导致该行业被一些人负面看待，并继续向前发展。”Gabriel Hopkins 是 Ripjar（由前 GCHQ 技术专家创立）的首席产品官，他对此表示赞同。这82.4百万难民，目前，从过去 10 年 4250 万世界经济论坛，202183%的难民被收容在低收入和中等收入国家联合国难民事务高级专员，2022曾出现在《卫报》、《商业内幕》、《Sifted》等杂志上。本爱德华兹拥有十多年金融、商业、技术和法律领域经验的自由记者。凯丝·埃弗里特一位经验丰富的记者，专门研究工作场所、领导力以及成为道德企业的意义。里奇麦克克伦一名记者，为《连线》和《卫报》等媒体报道商业、技术和可持续发展的交叉点。查尔斯·奥顿-琼斯屡获殊荣的记者和 EuroBusiness 的前编辑。他涵盖金融科技领域和高增长的初创公司。奥利弗皮卡屡获殊荣的记者，专攻商业、技术、体育和文化汤姆·里奇一名自由商业记者，专门报道未来的工作、人力资源管理事务和领导力。乔纳森·温伯格一位自由作家，专长包括技术、商业以及工作和社会的未来。主要出版商法丽哈·乔杜里总编辑莎拉·维扎德副编辑弗朗西斯卡·卡西迪报告编辑伊恩·迪林副主编尼尔科尔杰拉德考恩克里斯蒂娜莱德生产主管贾斯蒂娜奥康奈尔设计/制作助理路易斯·纳赛设计凯莉杰拉德科尔姆麦克德莫特肖恩·怀亚特-利夫斯利公司使用人工智能打击金融犯罪通过自动识别数据中的风险。它还致力于改变机构对 KYC 和反洗钱解决方案的方法。插图塞丽娜·露西·塞缪尔·莫塔设计总监蒂姆·惠特洛克20102011201220132014联合国难民事务高级专员，2022201520162017201820192020霍普金斯表示，鉴于俄罗斯个人和公司与欧洲和英国之间的关系，制裁的实施“极其复杂”。这对该行业提出了巨大的监管挑战：neobanks 等金融科技企业是 100% 数字化的，使用应用程序和在线平台而不是实体店，而其他企业则进行国际贸易。霍普金斯坚持认为，如果银行和其他金融机构要保证“100% 遵守”全球制裁名单，就必须采取“平衡的制裁和观察名单管理方法”。而且，他说，使用其他补充清单来全面了解风险至关重要。他指出机器学习和先进的分析来自动化筛选过程。此外，下一代名称匹配软件可以确保银行和金融业者能够“最大限度地提高对全球制裁和观察名单的真实命中率，并将误报率降至最低”。但为了实现这一目标，霍普金斯强调了一项特别重大的进步，即乌克兰战争凸显了跨境金融连通性如何不那么强大可能或应该是至关重要且现在迫切需要：金融科技公司利用一系列语言系统。他补充说：“将更加需要处理包括西里尔文、亚洲和其他带有西方或拉丁名称的字符集的匹配，反之亦然。“能够区分拉丁语和非拉丁语系统是使用不同拼写名称的关键。并且，能够在它们之间建立联系。 “例如，‘Vladimir’这个名字可能看起来完全不同，因此需要单独跟踪，但它也必须被视为同名。”尽管此出版物是通过广告和赞助资助的，但所有社论都没有偏见，赞助的功能也清楚地标明。对于即将到来的时间表、合作伙伴查询或反馈，请致电 44 (0)20 8616 7400 或发送电子邮件至 info@raconteur.net。 Raconteur 是专业内容和研究的领先出版商。其出版物和文章涵盖广泛的主题，包括商业、金融、可持续发展、医疗保健、生活方式和技术。 Raconteur 特别报告仅在时代和星期日泰晤士报以及在 raconteur.net 上的在线。本出版物中包含的信息是从业主认为正确的来源获得的。但是，对于任何错误，都不能接受任何非法责任。未经出版商事先同意，不得复制本出版物的任何部分。 © Raconteur 媒体讲故事的媒体 @raconteur @raconteur.storiesraconteur.net/future-fintech-202220m吨30m04重视是什么推动了初创公司和扩大规模的裁员人数激增？06O P E N B AN K IN G为什么更多公司应该采用即插即用解决方案08I N F L A T ION由于生活成本危机，消费者使用预算工具专注于利用替代方案的机构新兴市场数据。因此，Danylchenko 亲眼目睹了金融科技公司如何在身份验证仍然是一大挑战时使用它来帮助难民。Creditinfo 与中央银行、国际货币组织、银行和其他金融机构合作，让波兰、摩尔多瓦和波罗的海的难民能够访问用作身份信息替代品的信用报告。如果没有精心管理，金融科技业务可能会被用来规避制裁Danylchenko 表示，金融科技计划将继续在乌克兰及其他地区发挥重要作用，促进难民获得至少基本的金融服务。但是，尽管开放银行和开放金融等发展在区域内提供了更好的连通性，但她指出，金融服务和交易在本质上越来越国际化。金融科技企业有能力提供增强的跨境兼容性，但根据 Danylchenko 的说法，这只有在政府和中央银行跟上潜力并采取行动的情况下才会发生更多地提供国际桥梁。 F U T U R E O F F I N T E C H资金的上升趋势会继续吗？资本市场领域的金融科技资金增长$39十亿$28十亿$41十亿$61十亿49%48%融资金融科技该行业吸引了越来越多的投资和兴趣。 2022 年第一季度的总融资额达到 374 亿美元，位居第三，仅次于 2021 年第二季度和第三季度。资金从哪里来，也许更重要的是，它要去哪里？最流行的金融科技投资途径金融科技领域的全球风险投资、私募股权和并购活动（以交易价值计）（十亿美元）2018201920202021毕马威，2022$27十亿风险投资53.25.2体育43.23.346.22.9114.912.2德勤，2022不适用28%39%嘛90.2167.225%75.883.1金融科技融资的全球竞争从全球早期交易的百分比来看，美国和亚洲首次并驾齐驱美国 亚洲4035302520151050年均增长率使金融科技跻身全球增长最快的行业之列德勤，2022CB Insights，2022 年第一季度20182018 年第二季度 第三季度2018第四季度2018第一季度20192019 年第二季度 2019 年第三季度 第四季度2019第一季度20202020 年第二季度 第三季度2020第四季度2020第一季度20212021 年第二季度 第三季度2021第四季度20212022 年第一季度金融科技真正起飞的地方在哪里？2022 年第一季度按地区分列的金融科技融资活动（数量交易）金融技术合作伙伴，2022北美欧洲亚洲51225119629南美洲 44 融资额 ($m) 北美欧洲 亚洲 非洲南美 中东 大洋洲$18,886$10,42231$5,137$649$1,088$517$666非洲中东28大洋洲02 高清JH高清JH商业功能R A CON T E U R .网通过经济逆风确保金融科技的成功经济不确定性为所有企业带来机遇和挑战——金融科技也不例外。金融科技公司可以通过利用其灵活性、对客户需求的响应能力和创新记录来利用这种环境英国金融科技市场一直在运转。 2021 年，投资达到 275.9 亿英镑，是 38.5 亿英镑的七倍成功的行业那些可能在当前环境中蓬勃发展的子行业是监管科技业务根据毕马威的金融科技脉搏报告，一年前实现了这一目标。这是由创纪录的交易活动推动的，因为金融科技公司从大流行中反弹。报告称，去年并购、私募股权和风险投资交易的总数达到 601 起，高于 2020 年的 470 起。“我们经历了一段非常强劲的增长时期，尤其是从 Covid 中走出来，”毕马威英国的合伙人兼金融科技联合负责人 John Hallsworth 说。 “随着大量私人资本一直在寻求投资新兴技术，出现了大量投资活动，而向数字化的转变确实有助于加速这一进程。”然而，那个扩张时期已经开始停滞。经济前景不那么乐观，未来几个月英国经济增长将放缓。 Hallsworth 表示，利率也在上升，这可能会给一些金融科技公司带