全球银行业首席执行官展望：以愿景为导向，借力数字创新，踏实向复苏迈进

以愿景为导向，借力数字创新，踏实向复苏迈进 home.kpmg/bankingceooutlook 随着经济重新走上正轨，与2020年相比，银行首席执行官的信心水平总体保持稳定。 他们对本企业的增长前景持乐观态度，并积极将企业愿景和价值观融入业务战略。在展望未来之际，重点之一是将企业愿景嵌入企业架构之中，为客户、员工和利益相关方创造长期价值。 大多数银行首席执行官重新评估了企业愿景，以更好地满足利益相关方的需求。未来三年，89%的银行首席执行官认为企业愿景对资本配置、合作关系和并购战略影响最大，其次是提升股东回报（84%）、品牌声誉和财务业绩（均为83%）。 银行业拥有良好的偿付能力，新冠疫情期间在支持企业和家庭方面发挥了关键作用。但利益相关方的期望也有所上升。由于气候变化及社会紧张局势等一系列问题带来的不确定性，银行业领导人发现自己日益受到来自各个方面的审视。在这种不确定的环境中，稳定至关重要。我们注意到，64%的首席执行官认为他们的目标是为利益相关方创造长期价值——这一比例高于上一年的55%。44%的银行首席执行官正在投资于数字培训、职业发展和技能提升，以确保员工的技能始终适应未来需求。这也反映了首席执行官们的目标重点。 3全球银行业首席执行官展望 88% 的首席执行官对本公司的增长前景充满信心，领导者希望应对他们在实现长期增长的道路上面临的重大挑战。银行首席执行官正在积极将并购、数字加速计划以及环境、社会和治理倡议纳入增长策略。 首席执行官们已经采纳并部署技术解决方案，以满足客户需求。重要的是，这将导致银行的某些服务发生巨大变化，这类服务仅通过利用代客户处理和保护的数据才能提供。 首席执行官们认识到他们需要将投资转向数字化业务机遇，并制定积极的战略以抢占先机或迎头赶上竞争对手。通过与客户的密切联系并创造性地利用科技，银行业推动了具有颠覆意义的创新。金融机构想要制胜竞争对手，关键是要更好地了解客户，而数字化转型是实现这一目标的重要抓手。因此，26%的银行首席执行官计划在企业架构中嵌入全面的数据道德和隐私方案，以保护客户数据。 为了打造更佳的客户体验，银行还需要为员工创造更好的体验。事实上，78%的银行首席执行官认为，如果不首先考虑员工承受的压力强度，数字化转型战略是不可持续的。要使无缝服务成为现实，员工必需拥有最好的工具，以便开展自己的工作并为客户提供服务。 在首席执行官审视增长和转型目标之际，67%的首席执行官在2021年将更多的资金投资用于购买新科技。这可能与新冠疫情期间数字化转型的步伐有关。银行在看到数字化在提升工作效率方面的潜力后自然而然地加快落地速度，并投资购买新科技，助力数字化转型。 全球金融服务业咨询服务主管合伙人毕马威国际 5全球银行业首席执行官展望 —并购：调查显示并购对于实现预期增长亦至关重要，56%的首席执行官对并购表现出浓厚的兴趣。 与2020年相比，这是一个显著增长，主要原因在于银行顺应新冠疫情期间的市场变化，积极开发新的业务能力，并寻求增长机遇。考虑到利率环境和数字化转型成本，金融机构需要扩大规模——而实现数字化转型的最快途径是通过并购。 —行业团体：大多数（68%）企业计划加入专注于开发创新技术的行业团体，增加对创新流程的投入，以实现企业的长期目标。 —战略联盟：金融机构应该意识到，战略联盟和技术合作是未来的趋势。过去，银行主要是自己开发或定制解决方案，而此类解决方案往往耗费高昂，反应迟缓，不太可能为银行增添市场优势。 —评估企业文化和价值观：鉴于新冠疫情的影响，再加上员工对经济利益的兴趣下降，领导者需要改变风格，致力于成为更具包容力、共情能力和以愿景为导向的领导者。 重新评估业务增长面临的威胁 首席执行官们正聚焦转型优先事项，以构建后疫情时代制胜市场竞争所需的能力。他们重点关注网络安全、运营和供应链韧性，以将业务增长面临的不断上升的风险降至最低。在疫情最严重的时期（政府、客户和银行共克时艰），税收、声誉和利率风险被压制下去，但目前再次凸显。 6全球银行业首席执行官展望 新冠疫情导致客户加速转向网上银行和非接触式支付。现在，随着新一波嵌入式金融、银行即服务（Banking as a Service）和其他金融科技的涌现，银行正在加倍强化网络安全能力，以保护客户并构建运营韧性。 考虑到与增长相关的最大风险，金融服务业的首席执行官们正在加紧制定战略，以在未来三年内防范重大威胁（包括网络安全威胁、技术故障造成的服务中断以及数据隐私问题造成的声誉损害），在企业内部营造网络安全文化。在银行加快将系统向云端迁移之际，44%的首席执行官认识到投资建设安全且富于韧性的云技术基础设施的重要性。 与此同时，新冠疫情给银行以及其他金融服务机构造成的运营问题促使更多人关注运营韧性，48%的首席执行官表示他们计划围绕运营韧性加强治理。 银行为构建数字韧性采取的行动 Peter Torrente 银行业主管合伙人毕马威美国 担保有限公司 — 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。 税务风险成为银行首席执行官关注的重点，而公众亦日益要求企业披露税务状况信息，欧盟《公开国别报告指令》的相关进展即是证明。 税收风险是首席执行官们最关心的问题。75%的银行首席执行官认为全球税收制度可能影响本企业的发展。这种担忧由以下原因引起： —国际税收格局发生巨大变化，包括《OECD/G20税基侵蚀和利润转移包容性框架》； —大规模国内税制改革，例如美国税改；及 —世界各地税务机关开展大量审计活动带来的不确定性。 有限公司 — 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。 从应对气候变化到推动多元化，利益相关方希望企业对各种全球问题产生积极影响。银行首席执行官明白他们需要日益关注ESG优先事项，紧密联系企业愿景，为利益相关方创造长期价值。 公众和监管机构的期望正在迅速变化，他们呼吁企业提高ESG透明度和责任感，企业不能继续忽视这种呼声。 随着利益相关方加大力度施压企业履行社会责任，认识到与ESG 和可持续发展有关的巨大机遇（而不仅仅是风险），对企业而言至关重要。80%的银行首席执行官对他们因应新冠疫情向ESG转型充满信心。银行首席执行官还希望投入大量资金来促进可持续发展，其中37%的首席执行官计划将10%以上的收入投入这项工作。虽然企业的关注重点主要在环境方面，但社会因素的重要性与日俱增。部分银行正在评估其在全球范围内的人权和现代奴隶制相关政策，涵盖业务运营、供应链和贷款实践。 疫情期间关注ESG 在董事会衡量绩效时，ESG指标仅次于财务指标。随着银行尝试沟通ESG绩效，他们将需要获得更精细的数据和更先进的工具，以产生可付诸行动的洞察。 对于ESG计划对企业财务绩效的影响，首席执行官们仍然将信将疑。在薪酬结构方面，仅19%的银行首席执行官表示有兴趣在考虑传统的财务业绩目标以外，还根据与ESG目标挂钩的绩效来支付薪酬。此外，仅36%的受访者提到本公司的ESG计划改善了财务业绩，而其余的首席执行官认为ESG计划对推动财务回报的作用呈中性或下降。 ESG 绩效和报告 在没有全球统一的披露框架的情况下，相关机构制定了多种披露准则和框架，导致数据收集和报告变得更加困难。然而，随着新成立的国际可持续发展准则理事会（ISSB）着手制定以企业价值为焦点的IFRS®可持续发展披露准则以提供全球基准，这种情况很快就会改变。 全球银行业与资本市场主管合伙人毕马威国际 以人为本，提升社会效益 在过去的20个月里，随着数字化加速，世界不仅运转得更快，而且亦变得更加分裂和不安。在主要经济体，社会紧张局势正在加剧。首席执行官们意识到了这种公众情绪。研究表明，他们已准备好发挥企业在推动股东总体回报和社会总体效益方面的作用。 如何看待全球挑战