目錄24617192021222526272829303266公司資料主席報告書行政總裁報告書董事（包括行政總裁）於股份、相關股份及債權證之權益及淡倉主要股東及其他人士於股份及相關股份之權益及淡倉企業管治董事資料變動披露其他資料中期財務資料的審閱報告簡明綜合收益表簡明綜合全面收益表簡明綜合財務狀況表簡明綜合股東權益變動表簡明綜合現金流動表簡明綜合中期財務資料之附註補充資料 創 興 銀 行 有 限 公 司公司資料於2021年8月13日2董事會執行董事宗建新先生（副主席兼行政總裁）劉惠民先生（副行政總裁）非執行董事張招興先生（主席）李 鋒先生周卓如先生 銅紫荊星章，太平紳士陳 靜女士獨立非執行董事鄭毓和先生李家麟先生余立發先生董事會委員會審計委員會鄭毓和先生（主席）周卓如先生 銅紫荊星章，太平紳士陳 靜女士李家麟先生余立發先生關聯交易控制委員會鄭毓和先生（主席）周卓如先生 銅紫荊星章，太平紳士陳錦基先生鄔柏健先生資訊科技策略委員會李家麟先生（主席）李 鋒先生宗建新先生劉惠民先生提名及薪酬委員會余立發先生（主席）張招興先生周卓如先生 銅紫荊星章，太平紳士鄭毓和先生李家麟先生風險委員會李家麟先生（主席）李 鋒先生鄭毓和先生余立發先生高級管理人員唐賢清先生（副行政總裁）周德華先生（營運總監兼替任行政總裁）陳錦基先生（財務總監）鄔柏健先生（風險總監）陳潤玲女士（財資及環球市場主管）單達和先生（企業銀行部主管）林碧霞女士（金融機構部主管）吳秀慧女士（個人銀行部主管）黎頴雅女士（公司秘書） 公司資料於2021年8月13日32021中期報告註冊辦事處地址：香港德輔道中24號 創興銀行中心地下電話：(852) 3768 1111傳真：(852) 3768 1888環球銀行財務電信代號：LCHB HK HH網站：www.chbank.com電郵：info@chbank.com主要法律顧問的近律師行周卓如律師行孖士打律師行核數師羅兵咸永道會計師事務所註冊會計師註冊公眾利益實體核數師股份登記及過戶處香港中央證券登記有限公司股份代號及簡稱本銀行(1)股份、(2)於2027年到期之二級後償票據、(3)400,000,000美元5.70%無到期日非累計後償額外一級資本證券及(4)300,000,000美元5.50%無到期日非累計後償額外一級資本證券於香港聯合交易所有限公司之股份代號及簡稱分別為(1)01111（創興銀行）、(2)05249(CH BANK N2707)、(3)04419(CH BANK NCSCS)及(4)40329(CH BANK NCSCSB)。創興銀行網頁代碼 創 興 銀 行 有 限 公 司主席報告書42021年上半年，全球經濟仍然受到新型冠狀病毒疫情影響，各經濟體的復蘇步伐不一，不少行業包括銀行業還是面對許多挑戰。創興銀行有限公司（「本銀行」或「創興銀行」）沉著應對此嚴峻考驗，繼續強化全面風險管控，夯實穩健發展基礎，在疫情持續期間加快推進各項業務轉型，致力為客戶提供優質的產品和服務。在2021年英國《銀行家》雜誌公佈的「全球銀行1000強」中，創興銀行排名進一步攀升至第376位，連續三年躋身排名榜前400強，綜合實力持續提升。疫情持續對經濟帶來不確定性，亦為香港銀行業帶來重大挑戰，港元拆息於歷史低位徘徊，淨息差受壓。另一方面，受惠中國經濟快速復蘇，本銀行內地業務迅速發展，同時在逆境中把握市場機遇，淨費用、佣金及其他營業收入獲得理想的升幅，減值準備前之營業溢利為港幣12.83億元，較去年同期上升9.92%；屬股本擁有人之溢利為港幣9.51億元，較去年同期上升33.05%；每股盈利為港幣0.82元。面對經濟前景的不確定性，本銀行董事會（「董事會」）建議派發2021年6月30日止6個月之中期現金股息為每股港幣0.11元。派息比率佔屬股本擁有人之溢利並扣除已派額外股本工具的票息後為13.30%（2020年：17.47%）。2021年上半年主要財務比率如下：‧ 股東權益回報率：6.93%‧ 平均流動性維持比率：45.72%‧ 於2021年6月30日總資本比率：16.58%‧ 於2021年6月30日一級資本比率：14.19%‧ 於2021年6月30日貸款對存款比率：73.37%今年初以來，主要經濟體採取強力的財政及貨幣政策措施，加上新冠疫苗接種計劃大規模推展，環球經濟動力明顯增強。惟疫情反覆，加上地緣政治以及中美關係的不明朗，牽制了世界經濟重回上升軌道的步伐。內地方面，上半年國內生產總值(GDP)同比增長12.7%，展現疫情防控和經濟社會發展的成果，國家經濟發展呈現穩中加固、穩中向好的態勢。由今年第一季開始，香港經濟逐步復蘇，根基深厚的金融系統在這困難時期展現出高度穩定性，隨著疫情受控，發展勢頭可望持續向好。 主席報告書52021中期報告國家《十四五規劃綱要》於今年三月正式通過，當中明確支持香港提升國際金融中心地位，及深化內地與香港金融市場的互聯互通等，高質量建設粵港澳大灣區（「大灣區」）。「跨境理財通」即將出台，也強化了香港作為資金進出內地重要橋樑的角色。針對跨境金融作為大灣區發展的重要戰略之一，創興銀行積極把握機遇，發揮內外聯動及橫跨粵港兩地的經營優勢，聚焦「打造跨境特色的綜合性商業銀行」之企業願景，有序佈局大灣區主要核心城市，加強跨境金融的綜合服務能力，致力建立獨具特色的差異化競爭優勢。期內，越秀企業（集團）有限公司（「要約人」）與本銀行聯合宣佈，要約人建議以協議安排方式將本銀行私有化，以根據公司條例第673條（香港法例第622章）及撤銷本銀行股份於香港聯合交易所有限公司之上市地位（「該建議」）。預期該建議將使本銀行在不稀釋獨立股東權益之情況下更有效地擴展及提升本銀行之業務。疫情加速了市民消費模式的改變，亦令金融科技成為銀行業在新常態下的必然發展重點。創興銀行積極投放資源進行數碼轉型，其中新核心銀行系統已於上半年成功投產，將顯著提升業務處理能力，加大場景金融應用，及加強客戶日常所需的數碼化金融服務體驗，配合金融科技發展的大趨勢。展望下半年，廣泛的疫苗接種為全球抗疫帶來曙光，但國際環境的不確定性，各國經濟恢復速度的差異，為環球經濟復蘇之路增添變數。創興銀行將積極應對後疫情時代的轉變和挑戰，貫徹審慎務實的經營理念，深化前瞻性風險管理，優化業務結構，強化數碼銀行建設，以提升綜合金融服務能力；同時緊緊抓住重大機遇期，以內地業務為經營重點，擴大內地機構佈局，深度融入國家發展大局，努力打造成為立足穗港、覆蓋大灣區、面向全國、跨境經營的綜合性商業銀行。2021年上半年挑戰不斷，在此衷心感謝全體董事的睿智指導，客戶及業務夥伴的厚愛信任，特別感謝管理團隊和全體員工一直以來的不懈努力、迎難而上，讓創興銀行有效迅速調整發展策略、推動變革。在這新時代、新格局下，創興銀行將抓緊新希望、新機遇，在邁向高質量發展的新征程上砥礪前行。張招興主席香港，2021年8月13日 創 興 銀 行 有 限 公 司行政總裁報告書6經濟環境踏入2021年，環球經濟開始復蘇，加上各國預期疫情威脅逐漸減退，多個國際機構紛紛上調全球經濟增長預測。美國經濟繼續復蘇，繼3月推出約1萬9千億美元的財政措施，政府5月再提出6萬億美元預算案提振經濟，第二季國內生產總值(GDP)以年率計增長6.5%。美國聯邦儲備局強調經濟前景仍然面臨風險，上半年繼續維持利率和量化寬鬆規模不變。歐元區疫情雖漸見緩和，惟歐洲央行維持超寬鬆貨幣政策，對區內宏觀經濟前景保持審慎。展望下半年，疫情發展以及中美政經關係將繼續影響環球經濟前景。內地疫情持續受控，經濟保持穩定恢復發展態勢，上半年GDP按年增長12.7%。面對複雜多變的國內外環境，內地將保持宏觀政策的連續性、穩定性、可持續性，促進經濟運行在合理區間。人民幣對美元匯率上半年微升1.2%，總體保持基本穩定。創興銀行的內地主要業務區域扎實統籌疫情防控和鞏固經濟社會發展成果，經濟持續穩步向好。廣州市高技術製造業增長顯著，電子產品產量不斷提高，上半年GDP按年上升13.7%；深圳市工業生產穩定增長，消費市場加快恢復，上半年GDP按年增長9.7%；上海市生產需求加快恢復，服務業穩步回升，就業及物價保持穩定，上半年GDP按年上升12.7%。隨著環球經濟動力進一步加強，貿易活動明顯加快，香港上半年GDP按年增長7.8%。外貿方面，受惠於環球需求大幅反彈，帶動貨品出口第二季按年上升20.3%；旅遊服務輸出仍然低迷，第二季服務輸出在運輸及商業服務輸出改善下，按年上升2.6%。內部需求方面，隨著本地疫情減退，第二季私人消費開支按年增長6.5%；外圍環境好轉改善營商氣氛，第二季本地固定資本形成總額按年增長23.7%。經濟復蘇令勞工市場進一步改善，失業率於6月回落到5.5%。本地疫情回穩帶動樓市交投暢旺，私人住宅售價指數連升5個月，上半年整體物業註冊量按年上升約53.7%，創8年半新高。港股方面，恒生指數自今年2月一度升穿31,000點後回落，在上半年最後一個交易日收報28,827點，半年累升5.8%。業績報告及溢利分析以下概述創興銀行有限公司（「本銀行」或「創興銀行」）截至2021年6月30日止6個月按未經審核及綜合方式計算的業績總結如下： 行政總裁報告書72021中期報告主要財務數據 6月30日止6個月2021年2020年港幣千元港幣千元變動（未經審核）（未經審核） 1.減值準備前之營業溢利1,282,7971,167,005+9.92%2.屬股本擁有人之溢利951,226714,965+33.05%3.淨利息收入1,603,0681,462,659+9.60%4.淨費用及佣金收入293,116209,606+39.84%5.淨買賣及投資淨收入220,968197,380+11.95%6.其他營業收入99,17180,182+23.68%7.營業支出933,526782,822+19.25%8.金融資產淨減值損失241,093298,375-19.20% 於2021年6月30日於2020年12月31日港幣千元港幣千元變動（未經審核） 9.客戶貸款總額153,147,952142,381,617+7.56%10.客戶存款總額195,656,842183,228,291+6.78%11.證券投資59,567,69552,853,752+12.70%12.資產總額242,606,793232,899,647+4.17% 6月30日止6個月2021年2020年變動(未經審核)(未經審核) 13.股東權益回報率（附註1）6.93%（按年計）5.85%（按年計）+1.08百分點14.每股盈利（附註2）港幣0.82元港幣0.64元+28.13%15.淨息差1.33%1.41%-0.08百分點16.成本對收入比率42.12%40.15%+1.97百分點17.平均流動性維持比率45.72%45.19%+0.53百分點 於2021年6月30日於2020年12月31日變動(未經審核) 18.不履行貸款比率0.58%0.65%-0.07百分點19.貸款對存款比率73.37%73.65%-0.28百分點20.每股資產淨值（扣除額外股本工具但未扣除 中期╱末期股息）港幣24.06元港幣23.14元+3.98%21.總資本比率（附註3）16.58%16.79%-0.21百分點22.一級資本比率（附註3）14.19%14.36%-0.17百分點23.普通股權一級資本比率（附註3）11.22%11.27%-0.05百分點 附註：(1) 股東權益回報率內已計入有關期間之額外股本工具的分派。(2) 計算每股盈利時已扣除有關期間內支付額外股本工具的分派。(3) 該比率按照《銀行業（資本）規則》以綜合基準計算。 行政總裁報告書8創 興 銀 行 有 限 公 司主要財務資料分析於2021年上半年，按未經審核及綜合方式計算的本銀行屬股本擁有人之溢利達港幣9.51億