数字时代的全球数据处理方法（英）

在数字时代迈向全球数据方法Vikram Haksar、Yan Carrière-Swallow、Andrew Giddings、Emran Islam、Kathleen Kao、Emanuel Kopp 和 Gabriel Quirós-RomeroSDN/2021/0052021十月 在数字时代迈向全球数据方法2国际货币基金组织免责声明：工作人员讨论说明（SDN）展示了基金组织工作人员正在开展的与政策相关的分析和研究，并发布以征求意见并鼓励辩论。工作人员讨论说明中表达的观点是作者的观点，不一定代表基金组织、其执行董事会或基金组织管理层的观点。©2021 国际货币基金组织在数字时代迈向全球数据方法SDN/2021/005由 Vikram Haksar、Yan Carrière-Swallow、Andrew Giddings、Emran Islam、Kathleen Kao、Emanuel Kopp 和 Gabriel Quirós-Romero 编写1国际标准书号：9781513599427D40、D80、E20、F10、F20、F30、F50、F60、G10、G40、G50、JEL 分类号：H20、K10、L10、L40、L50、O30、O40关键词：数据、金融、大科技、竞争、隐私、贸易、政策协调、全球原则作者的电子邮件地址：1 我们非常感谢 Aditya Narain、Yan Liu 和 Martin Cihak 的指导；感谢 Barend Jansen 和 Ghiath Shabsigh 的大量贡献；以及 Maria Soledad Martinez Peria、Nicola Pierri、Florian Gimbel 和基金组织部门其他同事的宝贵意见。我们还要感谢 Pavel Lukyantsau、Ashley Abraham 和 Lilly Siblesz de Doldan 的研究和生产支持。 在数字时代迈向全球数据方法 内容执行摘要3 语境7 数据经济学9A. 数据的价值以及谁应该获得它11B. 隐私和数字经济12数据和金融部门14A. 金融服务中的数据和效率15B. 金融服务中的数据弹性17C. 金融服务中的数据和歧视19数据政策工具包20 全球政策合作案例25A. 迈向全球数据政策框架27参考31盒1. 共同最低限度国际原则的关键要素6附录一、背景框40附件I.什么是数据？38数字1.大科技市值72.科技行业加价幅度分解123.解释不同模型的信用评分（曲线下面积）154.网络安全和数据泄露175.数据驱动服务的全球贸易25国际货币基金3 在数字时代迈向全球数据方法4国际货币基金组织执行摘要持续的经济和金融数字化正在使个人数据成为跨行业公司的关键输入和价值来源，从大型科技和制药到制造商和金融服务提供商。关于人类行为和选择的数据——我们的“喜欢”、购买模式、位置、社交活动、生物识别和融资选择——正在以前所未有的规模生成、收集、存储和处理。使用个人数据和数字创新可以提高生产力；增加融资渠道；促进贸易，包括数字服务贸易，以造福所有人。受巴厘岛金融科技议程 (IMF 2018b) 的启发，这份工作人员讨论说明认为，管理个人数据访问的规则和条例正在成为结构性政策的新支柱，对增长、公平和金融稳定至关重要。 G7 经济韧性小组在 2021 年 6 月的声明中承认了这一必要性。世界各地正在审查数据政策框架，以在两者之间取得平衡一方面是隐私和社会需求，另一方面是经济和财务利益，尽管主要是从国家或地区的角度来看。主要挑战包括：平衡隐私权衡：保护隐私的政策（大多数国家/地区的一个重要目标）可以减少对个人数据的不良使用。但是保护隐私会阻碍私人和公共努力通过访问数据及其用于支持数据的使用来产生经济和社会收益。监管执法和打击犯罪活动。需要制定明确的规则来解决这些权衡问题，包括让人们有效控制他们的数据。促进包容性数字化：数据可以支持更高的效率和包容性，包括提供金融服务。但它也可用于价格歧视，并可能助长算法偏见，使某些人处于不利地位并将其排除在重要服务之外。促进数字经济中的竞争：个人数据作为一种资源可以支持生产力、促进创新和公共利益——例如生物医学研究。但它可能会被大型数据收集者囤积，减少竞争，这可能会抑制创新并筹集资金稳定性风险。 在数字时代迈向全球数据方法在国内，正在考虑新的政策工具和方法来为这些挑战提供解决方案，包括网络互操作性和数据可移植性的授权、创建数据受托人以帮助管理同意以保护隐私，以及公共数据实用程序将数据作为公共产品提供在保护隐私的同时。平衡目标和具体政策解决方案的整合之间的权衡将需要监管机构和政府机构之间前所未有的合作，这些机构对竞争、金融稳定、诚信、消费者保护和隐私方面的政策和结果有各自的要求。促进生物医学研究可能需要更多的数据共享，但可能会与隐私发生冲突。金融服务领域日益激烈的竞争可能会扩大服务提供商的范围，挑战诚信和稳定性。在国际上，合作对于遏制全球数字经济的碎片化至关重要，这可能会损害发展中经济体，特别是通过出现数字和数据可用性鸿沟。数据是最终的移动因素，跨境数据流动支撑着快速增长的国际服务贸易比例。但本说明认为，各国采用的数据政策并不总是与全球福利一致。各国对隐私、竞争和稳定性的处理反映了国家的优先事项。由此产生的碎片化可能会对数据池较小的小国以及更依赖跨国外国数字公司的国家造成损害。本说明主张就数据经济的共同最低限度原则制定国际协议。这些原则可以减少全球数字经济中将出现的政策分歧，部分反映了不同的国家背景和优先事项。例如，各个国家可能对隐私的重视程度不同，但对隐私保护授权的定义和适用范围的共同理解可以减少可避免的分歧。为管理数据经济而提出的许多其他国内政策方法——例如，关于互操作性和数据可移植性以应对竞争或关于引入数据受托人以管理同意——也可以从其国际应用的共同原则中受益。同样，出于监管和公共政策目的，在汇编和共享来自私营数字公司的数据源方面存在国际协调的余地，包括二十国集团 (G20) 部长在 2021 年 7 月呼吁更新数据差距倡议时所承认的.国际货币基金5 在数字时代迈向全球数据方法6国际货币基金组织虽然数字经济将如何发展存在很大的不确定性，但需要采取一种全球性的方法来确保所有与数字经济联系和依赖程度越来越高的国家都拥有一个公平的数字竞争环境。这种方法将有助于数字经济为所有人创造价值，而不会破坏其他重要的宏观金融和社会目标。框 1. 共同最低限度国际原则的关键要素 数据保护原则：就个人数据跨境共享时可接受的个人数据保护的通用最低标准达成国际协议将减少寻求遵守的企业的不确定性。这种方法可以借鉴经合组织隐私原则（1980 年和 2013 年修订），并进一步考虑同意的作用以及数据和个人的定义等问题。 互操作性和数据可移植性原则：鉴于将个人数据用作其业务重要组成部分的企业的全球影响力，有必要讨论关于此类互操作性和可移植性应如何跨境运作的共同原则（Furman 等人 2019）。具体用例包括跨开放银行计划的跨境支付和跨境数据共享（支付和市场基础设施委员会 2020）。一个具体的挑战是在中央银行发行的数字货币可以跨境使用的情况下，协调实现其互操作性的原则，包括数字识别个人的方法以及数字钱包和数据流的标准。 出于监管目的共享数据的原则：严格的数据框架不仅应管理数据的保护，还应管理其向公共机构（包括监管机构）的披露，以实现某些公共政策目标。保密和保密条款的豁免在许多国家框架（例如，税法和反洗钱以及打击资助恐怖主义）中已经司空见惯，并且符合许多国际标准和最佳做法（例如金融行动特别工作组的标准和经济合作与发展组织税收倡议）。随着数据制度的发展，仍然需要谨慎平衡隐私问题与公共政策目标的披露。根据当前的努力，并在可能的范围内，向公共当局披露数据的原则应旨在实现跨国家框架的共同点，以允许出于执法或监管目的的全球数据共享。 在数字时代迈向全球数据方法国际货币基金组织7语境1.个人数据已成为现代经济和金融系统的关键输入。许多世界上最大的公司——在科技行业和许多其他行业——现在都将个人数据作为其商业模式的核心，在 COVID-19 大流行期间，它们的市场价值加速了（图 1）。个人数据为人工智能算法提供支持，这些算法的预测为从信贷提供到投资规划再到广告定位的应用提供支持。在大流行期间，使用大的个人数据集来分析和减轻大流行的传播，包括使用实时位置数据进行接触者追踪。2.个人数据的使用可以产生重要的经济和财务利益，但也会带来挑战。经济中数据的激增为通过效率和创新促进增长以及通过降低信息成本增加获得金融服务的机会提供了机会。这是因为数据的经济属性不同于其他投入——包括劳动力和石油。数据是非竞争性的：相同的数据可以被多人同时使用而不会被耗尽。共享的越多，创新和知识产生的社会回报就越高，金融信息成本的降低也越大。然而，当交换个人数据时，交易会影响人们的隐私，并使他们处于战略劣势。如果没有意识和补偿，数据市场可能会让我们中的一些人变得更糟。此外，由于以前私人的个人特征，使用个人数据可以允许更有针对性的歧视。图 1. 大型科技市值（十亿美元）2,0001,8001,6001,4001,2001,0008006004002000Alphabet Inc. Facebook, Inc.阿里巴巴集团控股有限公司 Amazon.com Inc.腾讯控股有限公司Jan-13 Jan-14 Jan-15 Jan-16 Jan-17 Jan-18 Jan-19 Jan-20 Jan-21资料来源：彭博财经，L.P. 在数字时代迈向全球数据方法8国际货币基金组织3.政府在制定数据政策时必须平衡许多目标。国际货币基金组织成员对数据经济规则的兴趣正在建立：许多国家正在考虑或已经通过新的法律来规范如何收集、处理、使用和共享个人数据。现代化的数据政策框架需要解决关于现状的两个问题。首先，数据市场太不透明——我们大多数人每天都在参与现代数字数据经济，但我们并不完全了解我们的数据是如何使用、传输和处理的。为了实现高效和公平的数据经济，需要对数据的使用和处理有明确的规则和有效的同意。其次，建立大型数据集的公司有强烈的动机去囤积它们。这可能会扼杀竞争和创新，并减少可能从更广泛的数据访问中产生的社会效益。此外，还有一个强有力的公共政策案例来促进数字数据基础设施的弹性，确保数据完整性并保护公共和私人实体持有的数据免遭盗窃和滥用。这里的缺点威胁到公共信任和金融稳定，而政策措施应该减轻这些问题，包括对网络安全进行足够的投资。所有这些问题都需要与披露和共享某些类型数据的公共利益相平衡，包括出于监管和执法目的。4.应对这些挑战首先需要国内监管机构之间加强协调。数据政策强加了影响增长、隐私、竞争以及金融稳定性和完整性的权衡。管理这些目标历来分配给不同的部委和监管机构。有效的数据政策需要一种协调的方法，让许多参与者参与进来，以管理复杂的权衡。促进监管者之间加强协调的机制值得进一步探索；专注于单一目标可能会对其他目标产生影响。5.还需要全球合作来遏制数字经济跨越国界的碎片化。数据是一种高度移动的资源，规模经济的潜力带来了跨境数据流动的巨大潜在收益。但是，如果各国不信任全球合作伙伴处理数据的方式，或者如果他们认为他们没有从数据的利用中获得足够的利益，他们可能会选择建立阻碍国际数据流动、破坏创新、金融稳定性、完整性和完整性的数字障碍。效率。如果全球数字经济支离破碎，较小的国家可能会陷入困境 在数字时代迈向全球数据方法国际货币基金组织9劣势，因为他们将无法访问主要经济体的大型数据池，以便在提供数据密集型服务方面进行竞争。6.本工作人员讨论笔记汇集了关于数据经济的多方面讨论，并讨论了其宏观金融影响和政策合作的案例.它讨论了什么是数据（附件 I），并提出了一个宏观金融框架来探索使用数据的经济和金融影响。鉴于这些问题对 IMF 的职责很重要，然后它深入探讨了数据在金融服务中的作用和对金融稳定的影响。该说明随后讨论了数据政策框架的国家方法以及国内政策协调的必要性。最后讨论了全球经济中的数