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该研报主要关注海外银行IT公司的IT理念发展启示录,其中指出我国银行IT架构正在向分布式和中台化转变,核心银行系统上云趋势明显。四家海外公司在银行IT架构最前沿展开实践,发展方式各有异同,其中Mambu、nCino、Thought Machine和Zeta等公司通过云原生平台形成了订阅制+专业服务费的商业模式,大大降低了实施边际成本,并提高了客户粘性。研报建议投资者关注银行IT龙头长亮科技、宇信科技、天阳科技等公司,认为借鉴海外经验并结合我国实际情况,未来中国银行IT公司也会走上这条路,转型订阅制并不断扩张中小银行客户群体,商业模式的变革将带来盈利能力的提升。同时,研报也提到了一些风险因素,如金融IT国产化推进不及预期和银行大幅削减IT开支等。