2020年第三季度反洗钱监管处罚信息分析及建议

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2020年第三季度，反洗钱监管处罚信息呈上升趋势，涉及银行、支付、保险、证券、期货五类机构。其中，银行、支付机构仍是受罚主体，处罚力度较大的是农村商业银行和股份制商业银行。此外，保险公司处罚力度也有所增加。在处罚原因方面，“未按规定履行客户身份识别义务”是首要处罚原因，共涉及117笔罚单，罚款金额约10792万元。对于“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”，共涉及44笔罚单，罚款金额约6890万元。对于“未按规定履行客户身份识别义务”，具体处罚原因包括支付机构未落实商户实名制，商业银行未按规定开展持续、重新客户身份识别，商业银行代理人身份信息登记不完整，证券公司未按规定开展重新客户身份识别。罚单中98%为双罚制，处罚对象涵盖总分支机构，除了涉及高级管理层、反洗钱主管领导、机构负责人外，还涉及法律合规部、风险管理部、运营管理部、会计结算部等相关负责人。金融机构在建立业务关系中，除客户本人外，还可能会涉及多个关键主体，例如交易代办人、保险被保人、对公客户实际受益人等。金融机构在开展客户身份识别的过程中，常常忽视了多主体的身份信息获取、登记、保存及使用情况。建议金融机构拒绝合规“表面派”，精细化反洗钱工作，重视多主体的身份信息获取、登记、保存及使用情况，加强客户身份识别和可疑交易报告的审查，以避免违规行为的发生。